Акционерные коммерческие банки

В Китае насчитывается 12 акционерных коммерческих банков: Банк Ситик, Торговый банк Китая, Банк развития Шанхай-Пудун, Банк Миныиэн, Индустриальный банк, Банк Гуанда (China Everbright bank), Банк Хуася, Шэньчженьский банк развития, Банк Гуанфа, Банк Хэнфэн (Evergrowing bank), Банк Чжешан и Банк Бохай.

Масштабы кредитования и создания вкладов акционерных коммерческих банков Китая постоянно увеличиваются. Доля данной группы банков на внутреннем финансовом рынке неуклонно возрастает, происходит равномерное увеличение объема предоставляемых ими ссуд. Динамичными темпами увеличиваются межбанковские операции. Соотношение вкладов и кредитов акционерных банков сохраняет приемлемую пропорциональность. В целом деятельность акционерных банков в последние годы можно охарактеризовать следующим образом.

  • 1. Для акционерных банков на банковском рынке Китая составляет около одной шестой части1. Крупнейшими по объему капитализации являются три акционерных банка — Торговый банк Китая, Банк развития Шанхай-Пудун и Банк Ситик, по динамике увеличения активов в первую тройку входят Банк Бохай, Индустриальный банк и Банк развития Шанхай-Пудун.
  • 2. Увеличение объема депозитов и кредитов акционерных банков происходит динамичными темпами. По объему вкладов первые три места среди коммерческих банков занимают Торговый банк Китая, Банк Ситик, и Банк развития Шанхай-Пудун; по динамике увеличения объемов вкладов первые три места принадлежат Банку Бохай, Банку Чжешан и Банку Хэнфэн.

Активы акционерных банков увеличиваются динамичными темпами. Большая доля вкладов приходится на текущие счета. Вместе с тем постепенно увеличивается доля долгосрочных кредитов. Наличие значительной доли текущих счетов объясняется наметившейся в стране тенденцией к возрастанию темпов инфляции и низким процентом по депозитам акционерных банков, колебаниями на рынке ценных бумаг. На фоне динамичного увеличения объема долгосрочных ссуд наблюдается существенное снижение объема активов по размещению ценных бумаг. В структуре кредитов наметилась тенденция к увеличению объема срочных кредитов. В последние годы заметна тенденция к резкому росту кредитов, предоставляемых акционерными банками малым предприятиям и частным лицам (темпы увеличения подобных кредитов опережают динамику кредитования акционерных банков в целом). Существенным

1 (2010-2011) It

Жо 2011, с. 260.

образом усилилась динамика увеличения объема кредитов, предоставляемых акционерными банками под проекты недвижимости.

3. Происходит динамичное формирование отделений акционерных банков, находящихся в крупнейших городах Китая. Более 50% отделений акционерных банков расположены в районе Шанхая, провинции Гуандун и особой экономической зоне Бохай. В настоящее время из всех акционерных банков наиболее разветвленную и динамичными темпами расширяющуюся сеть банковских отделений имеют Торговый банк Китая, Банк Ситик и Банк развития Шанхай-Пудун.

Перспективы развития акционерных банков КНР. 1. В рамках проводимой в Китае сдерживающей монетарной политики, характеризующейся сокращением темпов увеличения основной денежной массы, в условиях развивающегося рынка прямого финансирования темпы прироста объемов кредитования банков КНР снизятся до 15-18% в год1. Темпы увеличения объемов кредитования китайских акционерных банков также снизятся, однако подобное снижение будет меньшим, нежели у банковского сектора в целом и «пятерки» государственных коммерческих банков в частности.

2. Прибыльность акционерных коммерческих банков будет возрастать. Усилится процесс отлива денежных ресурсов из кредитно-финансовых институтов на неорганизованный рынок ссудного капитала. Ускорится процесс либерализации процентных ставок, темпы увеличения объема банковских ссуд будут снижаться. На прибыльность акционерных банков будет оказывать воздействие усиливающаяся межбанковская конкуренция. Тем не менее в ближайшие годы банковская система в Китае будет продолжать выступать в качестве основного источника накопления финансовых средств. Доля доходов, получаемых банками от посреднической деятельности, будет постоянно увеличиваться. Темпы повышения доходности банковского кредита будут опережать динамику доходности вкладов. В ближайшие годы темпы прироста прибыли акционерных банков будут составлять около 25% в год за счет чистого дохода от процентной маржи, посреднической деятельности, услуг по осуществлению контроля над активами, а также за счет снижения потерь капитала2.

Акционерные банки продолжат политику расширения масштабов кредитования. В связи с этим в ближайшие годы возможно эпизодическое понижение прибыли, получаемой за счет банковского процента. Тем не менее, за счет разницы между процентом по вкладам и кредитом будет увеличиваться процентная маржа. Темпы увеличения объема кредитов,

'ФШШт(2010-2011) Ж

Жо 2011, с. 269.

(2010-2011) X

Жо 2011, с. 270.

предоставляемых предприятиям среднего и малого бизнеса, будут существенным образом опережать общую динамику кредитования.

Динамика увеличения объемов посреднической деятельности (выпуск банковских карт, расчетно-клиринговая деятельность, управление активами, размещение ценных бумаг) китайских акционерных банков также останется по-прежнему высокой.

В ближайшие годы резко увеличатся масштабы розничных банковских услуг, предоставляемых акционерными банками. Резкое расширение степени количества отделений акционерных банков приведет к временному увеличению их издержек.

Качество капитала коммерческих банков будет оставаться на приемлемом уровне. Тем не менее в условиях наличия высокой доли долгосрочных кредитов и преобладания текущих вкладов китайским акционерным банкам придется более активным образом компенсировать подобную несбалансированность увеличением дохода от посреднической деятельности.

3. В связи с подписанием третьего «Базельского соглашения» ужесточатся требования к таким параметрам банковской деятельности китайских акционерных банков, как степень достаточности капитала, соотношение собственных и заемных средств, коэффициент ликвидности.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >