ЗАРУБЕЖНАЯ ПРАКТИКА РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СТРАНАХ СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ

Создание единого экономического пространства на территории бывшего СССР диктует необходимость сближения норм и методов правового регулирования, в том числе банковского законодательства. Нормативными актами, регулирующими банковские отношения, являются законы о центральном (национальном) банке, о банках и банковской деятельности, принятые в большинстве стран СНГ.

Структура законов стран СНГ о банках и банковской деятельности состоит из следующих разделов:

• — банковская система;
• — банковские операции и услуги;
• — порядок открытия, регистрации и ликвидации банков;
• — защита интересов и прав банка;
• — обеспечение финансовой устойчивости банка;
• — корреспондентские отношения между банками;
• — обслуживание клиентов банка;
• — внешнеэкономическая деятельность банка;
• — учет и отчетность в банках;
• — контроль и надзор за банковской деятельностью.

Согласно законам о банках и банковской деятельности стран —

членов СНГ банкам разрешается:

• — привлекать и размещать денежные средства;
• — осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов и банков-корреспондентов, а также проводить расчеты по поручению последних;
• — открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
• — выпускать, продавать, покупать и хранить платежные документы и ценные бумаги, осуществлять иные операции с ними;
• — выдавать гарантии, поручительства и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
• — приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
• — покупать у резидентов и нерезидентов и продавать им наличную иностранную валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;
• — покупать и продавать в республике и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;
• — привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с ними в соответствии с международной банковской практикой;
• — привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные) трастовые операции;
• — осуществлять лизинговые и ипотечные операции;
• — оказать брокерские и консультационные услуги;
• — производить другие комиссионно-посреднические операции и услуги.

Банковское законодательство стран СНГ запрещает коммерческим банкам осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов, за исключением страховых, валютных и кредитных рисков. Одним из важнейших в банковском законодательстве стран СНГ является раздел, содержащий нормы о финансовой устойчивости банков. Так, законы о банках и банковской деятельности устанавливают правила о необходимости коммерческим банкам держать обязательные резервы в центральном (национальном) банке, а также создавать свои страховые и резервные фонды.

Для сохранения уровня ликвидности банки обязаны соблюдать:

• — минимальный размер уставного фонда;
• — предельное установление между размером уставного фонда банка и суммой его активов с учетом оценки риска;
• — показатели ликвидности баланса;
• — максимальный размер риска на одного заемщика;
• — ограничения размеров валютного и курсового риска;
• — ограничения использования привлеченных средств для приобретения ценных бумаг и др.

Конкретные нормативы устанавливаются центральными (национальными) банками. Банковское законодательство стран СНГ не содержит несовместимых и противоречащих положений, которые могли бы усложнить взаиморасчеты хозяйствующих субъектов, расположенных в разных странах СНГ. Нет препятствий для создания банков и их филиалов на территории других стран СНГ.