ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Ростовщический кредит

Ростовщический кредит представляет собой старейшую форму кредитных отношений между частными лицами. Его появление относится к периоду разложения первобытнообщинного строя и начала формирования рабовладельческой формации. В этот период на основе зарождения частной собственности возникает имущественная дифференциация в обществе, в результате чего значительные богатства в денежной форме сосредотачиваются в одних руках (верхушки общин), в то время как другие члены общества, главным образом мелкие товаропроизводители, испытывают потребность в денежных средствах. Это способствовало зарождению первого вида кредита.

Наибольшего развития ростовщический кредит достиг в рабовладельческом и феодальном обществах. В Греции в V в. до н.э. ростовщики (трапезиты) выдавали кредиты в размере от 18 до 36% в зависимости от риска. В Римской империи при Юлии Цезаре (49 г. до н.э.) в качестве наказания ростовщикам было запрещено повышать процентные ставки свыше принятой нормы (0,5% в месяц, 6% в год[1]). Во время правления царя Хаммурапи (1792—1750 гг. до н.э.) в Вавилонии тамкары (купцы) занимались ростовщичеством, давали кредиты зерном и серебром под высокие проценты: 33,5 и 20% соответственно.

В качестве ростовщиков в условиях рабовладельческого строя выступали главным образом купцы и откупщики налогов, затем активными кредиторами стали церковь и монастыри, а в период феодализма — и зажиточные крестьяне. В это время происходит зарождение банковского дела на основе появления особой группы торговцев деньгами — менял.

При феодализме дополнительными факторами развития ростовщического кредита стал переход от отработочной и продуктовой ренты к денежной, замена натуральных налогов денежными, что усилило потребность крестьян в ростовщических кредитах, а также появление нового слоя мелких товаропроизводителей-ремеслен-ников. Одновременно кредитами ростовщиков активно пользовались рабовладельческая знать и феодалы.

Ростовщический кредит как при рабовладельческом, так и при феодальном строе был связан с выдачей денег в долг, который использовался заемщиком не как капитал, а как покупательное и платежное средство. Крестьяне и ремесленники тратили эти средства на текущие потребности и уплаты долгов, представители господствующих классов — на покупку предметов роскоши, ведение войн.

В ходе дальнейшего исторического развития ростовщический кредит был вытеснен ссудным капиталом. Однако и в современных условиях ростовщичество сохраняется в тех странах, где относительно неразвиты внутренний рынок и товарно-денежные отношения, где преобладает мелкотоварное производство, слаба банковская система. Он занимает заметное место в некоторых африканских странах, странах Латинской Америки.

Существует ростовщический кредит и в развитых странах. Однако в большинстве этих стран он запрещен законом и функционирует нелегально, в скрытом виде. В частности, ростовщическим кредитом в настоящее время пользуются лица, занимающиеся малым бизнесом в России. Имеются случаи кредитования частных лиц между собой под высокие проценты (5—6% в месяц)[2].

  • [1] См.: Мусский И.А. Сто великих диктаторов. М.: Вече, 2004. С. 89.
  • [2] См.: Казимагомедов А.Л. Зарождение кредитных отношений между частными лицами и их развитие // Вестник Дагестанского государственного университета. 2015. № 5. С. 155—161.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >