ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ПРОЦЕНТНУЮ ПОЛИТИКУ

Процентная политика коммерческого банка является одним из важнейших инструментов регулирования общебанковской политики и представляет собой совокупность мер в области процентных ставок по привлечению и размещению денежных средств, которая направлена на обеспечение его рентабельности, платежеспособности и ликвидности.

На процентную политику коммерческого банка оказывают влияние внешние и внутренние факторы.

К внешним факторам относятся:

  • — состояние денежно-кредитного рынка и рынка ценных бумаг;
  • — уровень инфляции и банковской конкуренции;
  • — спрос на банковские продукты;
  • — процентная политика ЦБ РФ.

К внутренним факторам относятся:

  • — спектр осуществляемых банком операций и оказываемых услуг;
  • — квалификация и опыт персонала банка;
  • — клиентская база банка.

При формировании процентной политики коммерческий банк учитывает, что для различных секторов денежно-кредитного и фондового рынка характерны различные величины процентных ставок, в частности ставки:

  • — денежно-кредитного рынка, используемые при кредитных операциях между банковскими и ИБО;
  • — рефинансирования и рынка МБК;
  • — фондового рынка — это ставки доходности разнообразных ценных бумаг в момент их эмиссии и последствии на вторичном рынке;
  • — по операциям коммерческого банка с заемщиками и кредиторами — это ставки, связанные с предоставлением и привлечением денежных средств указанным лицам.

Процентная политика коммерческого банка определяется продолжительностью разрыва между сроками освобождения привлеченных и размещенных средств и колебаний процентных ставок, уровнем процентного риска, который выражается в опасности потерь в результате превышения процентных ставок выплачиваемых банком по привлеченным средствам, над ставками по предоставляемым кредитам.

При формировании процентных ставок по пассивным операциям коммерческий банк учитывает следующие факторы:

  • — процентные ставки в зависимости от сроков, размеров привлеченных средств, категории клиента, вида валюты и т.д.;
  • — ставки рефинансирования ЦБ РФ и нормы обязательных резервов коммерческих банков;
  • — ставки по его активным операциям.

При формировании процентных ставок по активным операциям коммерческий банк учитывает следующие факторы:

  • — учетную ставку ЦБ РФ;
  • — конъюнктуру денежно-кредитного и фондового рынка;
  • — издержки по привлеченным средствам;
  • — степень риска сделки;
  • — платежеспособность и кредитоспособность заемщика и др.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >