Опыт краткого практического руководства к учреждению и ведению кружков взаимопомощи

Опыт краткого практического руководства к учреждению и ведению кружков взаимопомощи (Как привить к жизни новую форму взаимопомощи). — Ставрополь-Губернский, 1909.

К читателю

Приступая к изданию этих скромных трудов, в которых красной нитью проходит одна и та же идея практической осуществимости беспроцентного кредита, автор может надеяться, что к этой идее отнесутся с должным вниманием.

Когда подумаешь, почему нет у нас такого простого, такого нужного дела, невольно с недоумением останавливаешься перед оным вопросом.

Если мысль великих мира сего так далеко продвинула вперед все отрасли труда и знания, если желание и необходимость достигать наибольших результатов с наименьшей затратой сил и средств являются вечным стимулом человеческой деятельности, как могло случиться, что не существует такого простого, такого нужного дела?

А когда на пути к осуществлению такого простого и полезного дела почти по каждому шагу встречаешь препятствия, когда эти препятствия, по мере движения вперед, растут и крепнут, невольно крепнет и желание, и сознание необходимости идти вперед во что бы то ни стало и несмотря ни на что. Еще настойчивей толкает тебя вперед это сознание необходимости довести дело до конца, когда, оглянувшись на быстро несущуюся мимо жизнь, видишь неправду и тьму, горе и слезы, ненависть, ненасытную алчность и все, что так унижает великое, прекрасное имя — человек.

Тем, кто думает, что не существует подобного дела просто потому, что оно невозможно, я скажу: нет, тысячу раз нет. Нет такого трудного дела, с которым не мог бы справиться человек. И если не существует такого простого и полезного дела, то только потому, что никто до сих пор не подумал о том огромном значении, какое оно может иметь.

Все те, кто чаще других сталкивается с материальной нуждой человека, кто с волнением и тревогой думает о жизни человека и захотел бы прийти на помощь этой жизни, пусть внимательно подумает об этой новой форме взаимопомощи.

И я еще говорю: только когда человек начнет устраивать подобные кассы, начнет связывать их в союзы, когда он остановит на этом деле свое внимание, приложит к нему свои усилия и способности, только тогда можно сказать: “занялась заря”...

О новой форме взаимопомощи

В Каменец-Подольском отделении Государственного Банка существовала одно время касса взаимопомощи чиновников.

Это был новый тип беспроцентной ссудо-сберегательной кассы на товарищеских началах, имеющей целью, в случае временной острой нужды в деньгах кого-либо из ее участников, помочь ему соединенными товарищескими усилиями, не взяв ничего за услугу и предоставив возможно льготную рассрочку по возврату ссуды.

Средствами для этого являлись ежемесячные произвольные вклады в кассу, притом самые доступные (по 60 коп. в месяц). Возможные же убытки распределялись между всеми членами поровну.

Существование и рост подобных касс находится в зависимости от количества членов, пользующихся взаимными доверием и уважением, и их согласия подчиняться известным правилам и руководствоваться ими.

Правила эти, в общем, сводятся к следующему:

На вклады, получаемые от каждого участника и возвращаемые ему по выходу обратно, не начисляются проценты, но зато и за ссуду не берется процентов.

Затем: ссуды выдаются в 2,3 и 4 раза больше суммы вкладов каждого, но получение ссуды обуславливается настоятельной необходимостью. Причем заведующий кассой не входит в обсуждение этой настоятельности. Он выдает ссуду, если деньги имеются, записывает на очередь для получения первых поступающих в кассу денег, если в кассе их нет, или добывает деньги, если это возможно и требуется необходимостью.

Если требований для такой настоятельной необходимости будет больше, чем денег в кассе,—недостающая сумма может заниматься под проценты, которые уплачиваются всеми участниками.

Вот и все главное.

На первый взгляд, недостатком кассы взаимопомощи является то, что не все члены могут получить одновременно ссуды; затем, что за неисправного плательщика придется отвечать всем.

Рассмотрим первый недостаток кассы и постараемся ответить на такой вопрос: может ли вообще какая-нибудь касса выдать одновременно ссуды каждому члену в 4 раза больше того, что каждым из них внесено, не имея в своем распоряжении, помимо членских взносов, еще и основного капитала.

Ясно, что нет, потому что при отсутствии основного капитала или вообще какого-нибудь постороннего капитала каждому члену пришлось бы получить только то, что он внес. Достаточно, если она по мере возможности будет удовлетворять нуждающихся.

Посмотрим же теперь, когда и как касса взаимопомощи может выдать ссуды. Возьмем нарочно все худшие условия:

  • 1. Что членов кассы будет не больше 25 человек.
  • 2. Что взносы будут не больше 60 коп. в месяц.
  • 3. Что все члены захотят получить в 4 раза больше того, что внесут.
  • 4. Что никто из них не захочет поступиться своим правом в данную минуту.
  • 5. Что касса не будет занимать денег под проценты, а будет выдавать только свои сборные деньги.
  • 6. Что уплата рассроченных сумм — обязательна (не только в интересах кассы, конечно, айв интересах самих членов, чтобы надолго не сосредотачивать деньги в руках одного лица, когда они могут быть нужны другому).

Начнем операции с 3-го месяца, ввиду очень мелких ссуд в первые 2 месяца.

Что касается безнадежной задолженности, то таковая возможна, но если она находится в соответствии со средствами, оборачивающимися среди данного состава членов, если на погашение ее, хотя временно, поступают некоторые средства, то такая задолженность — не страшна. Не нужно забывать, что безнадежная задолженность, прежде всего, лежит камнем на душе должника, и если он ее выносит так или иначе, то нам, всем остальным, полагаю, нужно думать не о том, чтобы избавиться от такого субъекта, а о том, чтобы разделить с ним его горькую участь, помочь ему — т. е. тому, кому именно эта помощь и нужна-то более всего.

Относительно смертности можно сказать, что ссуда каждого в известной части обеспечивается его вкладами, другая часть будет заплачена самим участником (не умрет же он на другой день по получении ссуды), третья часть может быть пополнена причитающимся ему по день смерти содержанием и лишь четвертая должна быть пополнена членами.

Таким образом, даже и смерть кого-либо из членов не является чем-то таким, что могло бы расстроить товарищеское дело взаимопомощи.

Ниже приводится примерный устав такой кассы.

Устав, по решению членов может быть, конечно, изменен и дополнен.

Стоит только подписать такой устав, т. е. изъявить желание руководствоваться им, стоит только кому-либо одному взять на себя труд вести это дело, чтобы избавить себя от тяжелой, унизительной или очень дорогой необходимости добывать деньга, когда они бывают очень нужны.

Примерный устав кассы взаимопомощи служащих какого-либо учреждения

I. Цель кассы

§ 1. Помогать друг другу выдачею ссуд. Обеспечить друг другу право и возможность получать ссуды, когда это будет кому-либо нужно.

II. Средства кассы

§ 2. Средства кассы образуются из обязательных периодических вкладов участников кассы (наименьший ежемесячный вклад — 60 коп.) и вкладов на определенное время.

Примечание. Предельная сумма обязательных вкладов — 30 руб. Вклады на определенное время не должны превышать 70 руб. на человека.

§ 3. Для усиления средств допускаются вклады на определенное время свыше нормы и займы.

III. Состав кассы и права ее участников

  • § 4. Участниками кассы могут быть все служащие в учреждении,
  • § 5. Лица, желающие вступить в кассу, заявляют об этом правлению письменно или устно и делают установленные взносы.

Примечание. Если вступающий в кассу делает вклад с непосредственной целью воспользоваться правом на ссуду, то такой вклад может быть не принят.

  • § 6. После первого вклада каждый получает право на ссуду.
  • § 7. Ответственность участника кассы ограничивается суммой его обязательных вкладов.
  • § 8. Участники могут выбывать из кассы, предупредив об этом правление за 7 или 14 дней, и брать свои вклады обратно. При выдаче из вклада удерживается причитающаяся доля на расходы, произведенные до дня подачи заявления. Из вкладов на определенное время вычетов не производится.

IV. Употребление средств кассы

  • § 9. Из средств кассы выдаются участникам ее ссуды на срок до 6 месяцев.
  • § 10. Ссуды выдаются в размере, превышающем общий вклад участника кассы не более, как в 5 раз, причем, вклады на определенное время не принимаются в расчет. Наивысший размер ссуды — 100 рублей.
  • § 11. Лица, взявшие ссуду в полном размере, могут воспользоваться следующей ссудой только по возвращении первой полностью.
  • § 12. Ссуды погашаются ежемесячными, заранее определенными самими должниками взносами.
  • § 13. Расходы по ведению дел кассы, как-то: расходы по делопроизводству, убытки кассы по безнадежным ссудам, по решению общего собрания раскладываются на всех участников кассы поровну.

V. Заведование делами кассы

§ 14. Заведование делами кассы возлагается на общее собрание участников кассы и правление.

А. Общие собрания

  • § 15. Общие собрания бывают: а) очередные, созываемые ежегодно в январе или феврале правлением и б) внеочередные, созываемые им же по особо важным делам.
  • § 16. Общее собрание считается состоявшимся, если на нем присутствует 1/3 участников кассы. Если собрание не состоится за неявкою требуемого числа членов, то для решения тех же вопросов созывается через 1-2 недели вторичное собрание, которое считается состоявшимся, несмотря на число присутствующих членов.
  • § 17. Дела в общих собраниях решаются простым большинством голосов открытой или закрытой баллотировкой.
  • § 18. Ведению общих собраний подлежит: а) избрание членов правления и поверочной комиссии; б) рассмотрение и утверждение отчетов и смет правления.
  • § 19. Для поверки книг общим собранием избирается ежегодно из числа участников кассы проверочная комиссия в составе 2 членов. Проверка должна быть произведена не позже как за две недели до очередного общего собрания.

Б. Правление

  • § 20. Правление состоит из трех членов, избираемых в общем собрании на 1 год.
  • § 21. Правление избирает из своей среды председателя, товарища председателя и секретаря (он же заведующий делопроизводством кассы).
  • § 22. Предметы ведения правления:
    • а) ежемесячно поверять книги и суммы и представлять участникам кассы отчеты о деятельности кассы; б) созывать общие собрания; в) обсуждать недоразумения, возникающие к заведованию делами кассы.
  • § 23. Правление собирается для решения вопросов по мере надобности. Для действительности заседания необходимо присутствие 2 членов, в том числе председателя. Вопросы решаются большинством голосов, при равенстве последних решает голос председателя.

VI. Счетоводство и отчетность

§ 24. В кассе ведутся книги: 1) приходо-расходная книга; 2) книга вкладов; 3) книга ссуд; 4) лицевые счета по вкладам на определенное время и по займам.

VII. Общие правила

§ 25. В случае прекращения деятельности кассы принадлежащие ей средства, находящиеся на руках у участников, возвращаются к определенному сроку и выдаются по принадлежности.

По поводу ссудо-сберегательных касс вообще

Цель существующих в настоящее время ссудо-сберегательных касс определяется обыкновенно уставом так: доставить участникам возможность: 1) делать сбережения из получаемого содержания, 2) нуждающимся пользоваться ссудами.

Ни в каком случае нельзя думать, что в таком определении цели кассы идет речь о двух категориях людей, причем, касса одним имеет в виду дать возможность сберечь, другим, нуждающимся, — занять. Здесь не разумеются эти две категории. Всем нужно бы сберечь на черный день, никто не гарантирован от временной нужды в деньгах, нужды, которую так легко победить соединенными товарищескими усилиями. Обе эти задачи имеют в виду каждого из нас отдельно и всех нас вместе.

Если цель кассы такая благая, если под этим добрым делом не скрывается чего-либо второстепенного, не идущего к делу, неподходящего к этой цели, то ясно, что помощь нуждающимся должна быть, возможно, льготная, что касса должна, возможно, больше дать своему члену и возможно меньше взять у него. Или, если она построена на экономических принципах, она должна оказать услугу и взять равную стоимость услуги или взять столько, сколько нужно для ее существования — не больше и не меньше.

Останавливаясь на первой половине задачи ссудо-сберегательной кассы, необходимо сказать.

Сбережения возможны, когда человек получает, т. е. зарабатывает больше, чем он расходует, проживает в течение данного времени. Раз этого соответствия между приходом и расходом нет, никакие принудительные обязательства делать сбережения, никакие копилки не помогут.

И что это за сбережения, как, например, в случае, которые сплошь и рядом, в минуты нужды берешь в ссуду, платишь за это от 6 до 12% и погашаешь усиленным вычетом из содержания, причем требуется насильственное сокращение своих обычных потребностей. Во всяком случае, такое напряжение не может длиться долго. Через три-четыре месяца должнику приходится снова обращаться за дополнительной ссудой, и он мало-помалу становится постоянным, неоплатным должником, доходной постоянной статьей своей кассы.

Возможность сберечь что-либо про черный день явилась бы у нас в тот счастливый момент, когда вся наша хозяйственная жизнь изменилась бы к лучшему, когда все, что нам нужно для жизни, стало бы дешевле или мы стали бы получать или зарабатывать больше. Увы! Жизнь показывает нам, что все становится как раз наоборот — дороже и дороже. При неизменных же, зачастую архаических, окладах чиновнику с каждым днем все труднее становится сводить концы с концами.

На помощь нуждающемуся чиновнику у нас организуется кредит (в большинстве случаев в форме ссудо-сберегательных касс).

Однако, чтобы кредит мог действительно помочь чиновнику, нужна, думается, иная система кредита, нужны иные его формы, не похожие на настоящие. К ним-то, этим формам, и нужно перейти рано или поздно, и об этих новых формах и будет идти речь. Первая главнейшая задача кредитного учреждения — определение кредита членам. Кредит определяется в соответствии с имущественным положением человека, его работоспособностью, более или менее установившимся у человека серьезным отношением к обязательствам и т. п.

Определяется размер кредита в соответствии с окладом содержания. Обычно устанавливаются определенные кредитные размеры месячного оклада. Это искусственная норма. Против нее можно только сказать, что как норма она иногда нас может очень стеснять. В отдельных случаях возможна нужда в кредите размером в 2 раза больше месячного оклада, в 3 и т. д.

Именно такая ссуда могла бы дать человеку максимум выгоды, могла бы окончательно выручить его из беды, причем такая ссуда может быть вполне обеспечена.

Абсолютных норм размера кредита не стоило бы вводить или следовало бы допустить уставом выход в некоторых случаях из общей желательной нормы.

Итак, мы определили кредит.

Нужны средства для того, чтобы удовлетворить нужду в пределах открытого членам кредита. Обычно говорят, что для этого нужны безграничные средства. Совсем нет. Совсем не безграничные, а очень определенные, имеющие определенные вполне точные размеры и учет.

Для накопления необходимых средств есть обычный прекрасный способ — это обязательные взносы, удерживаемые при выдаче содержания. Эти взносы обычно, совершенно правильно, соизмеряются с величиною содержания, получаемого членами кассы. Кто больше получает — делает больший взнос, ибо он и рассчитывать может на больший кредит.

Тут экономический принцип стоит незыблемо на страже. Эти обязательные вклады могут иметь определенный предельный размер, например 15 или 30 руб. Этого совершенно достаточно. При дальнейшем принудительном накоплении сбережений, человек, едва сводящий концы с концами, будет в долгу у своих собственных сбережений, будет одним из постоянных источников дохода кассы только потому, что он не может иметь чистых сбережений.

За свои собственные сбережения, которые он не сможет, по не зависящим от него обстоятельствам, сделать чистыми сбережениями, он будет платить установленный процент в пользу кассы.

Он будет питать кассу только потому, что судьба не дает ему возможности сберечь. Это будут бумажные фиктивные сбережения. И это будут чрезвычайно сомнительные сбережения вообще.

Но касса может переживать такие моменты, когда ей для выполнения обязанностей, для поддержания своего кредита доверия нужны некоторые средства. Вот в таких случаях на помощь к ней могут прийти добровольные постоянные взносы, вклады на определенное время, на текущий счет и займы.

Таких вкладов нужно только в определенном размере — не больше и не меньше.

Если их будет меньше, чем это кассе нужно, она кому-то откажет, не выполнит своей священной обязанности, что бесповоротно роняет ее в глазах ее членов. Если вкладов будет больше, чем нужно, они в кассе останутся мертвым капиталом, балластом, никому в данную минуту не нужным. Зачем они нам? Пусть они будут там, где они были раньше, пока не перешли к нам.

Наконец, мы приблизились к самому существенному. Мы подошли к самому существу дела — к ссудной операции.

В ссудной операции три элемента имеют первостепенное значение: 1) требование и разрешение ссуды, 2) погашение ссуды, 3) процент за ссуды.

Относительно первого пункта нужно сказать, что требование или заявление о ссуде должно записываться в особую книгу и удовлетворяться немедленно или при первой возможности. Ни о каком разрешении ссуды не может быть и речи. Тем более не может быть речи о том, чтобы выдача ссуды обусловливалась ее назначением. Чиновник не ребенок, требующий опеки. Он только тогда будет относиться с доверием к учреждению и с достоинством к своим обязательствам, когда будет видеть полное доверия отношение к нему должностных представителей кассы.

Что касается погашения ссуд, то порядок погашения, намеченный уставом, каждый раз определяется самим заемщиком при получении ссуды.

Более подробно я остановлюсь на проценте за ссуды, потому что процент составляет реальный результат дела, доход, питающий это дело, дающий ему жизнь и силу. Я остановлюсь на нем потому, что считаю его существование историческим пережитком, считаю, что существование процента роковым образом отзывается несправедливой тяжестью на слабейшей в материальном отношении группе членов, не только совершенно избавляя от расходов на дело тех, кто сильнее и счастливее, но, даже давая им как бы премии, причем, эти премии являются первым делом необходимым, выводятся в расход наравне с платой за труд по ведению дела, часто даже прежде этого, прежде всего.

Посмотрим же на него и попытаемся заменить его чем- нибудь более справедливым.

Процент, говорят, есть необходимая плата за услугу, которую оказывает ссудо-сберегательная касса своему члену.

Но услугу оказывает не касса, а мы все, которые создали эту кассу, мы, которые нашими средствами ее напитали.

Если мы пользуемся услугами кассы, то еще в большей степени она пользуется нашими услугами.

Не говоря уже о том, что мы вложили в нее идею, отдали ей время на обсуждение ее устава, отдаем ей время, ведя ее делопроизводство, наблюдая за ней. Она поэтому самому должна служить нам. Она должна платить нам, а не мы ей. Однако стоит только признать, что услуги кассы, по отношению к своим членам и обратно, одинаковы, как и их взаимные обязательства, чтобы стало ясным, что в данном случае не может быть и не должно быть никакой оплаты взаимных услуг.

Иначе и нельзя назвать взимание процента за ссуду в данном случае, как взимание ненужного лишка с наших товарищей, — все равно, нужда или расчет заставляет нас обращаться в кассу, — ибо процент естественен, понятен при односторонности услуг, — там он представляет условную равноценность услуги, ничем не заменимую. Здесь же нет этой односторонности услуг. Мои вклады отдаются другим в ссуду, я беру в ссуду вклады, принадлежащие другим. Ясно, что ни о каком проценте на вклады не будет в данном случае и речи, раз ссуда станет беспроцентной.

Проценты на вклады являются небольшим утешением для члена, давая ему иллюзию, что значительную часть того, что у него берут, ему возвращают в виде процента (или дивиденда) на вкладе.

И участник спокойно откажется от него, когда увидит, что ему не станет тяжелее оттого, что ему не дадут процента на его вклады, но много легче станет оттого, что у него перестанут удерживать проценты за ссуды.

Вот когда касса перестанет брать лишек с нашего брата, тогда явятся к ней на помощь столь необходимые для каждого общественного дела доверие и уважение со стороны ее составных частей — людей.

Где же те средства, которые должны идти на поддержание дела, на канцелярию, на оплату труда заведующих кассой? Эти средства на необходимые расходы по ведению дела, определяемые на общем собрании при составлении сметы расходов, получаются раскладкой на всех поровну или пропорционально (в соответствии) окладам членов, или удерживаются из содержания, или вычитаются из членских вкладов, или поступают в качестве дополнительного взноса.

Некоторые скажут, что это несправедливо. Но неужели несправедливо платить таким образом за право пользоваться в минуту нужды кредитом в учреждении, которое питается нашими средствами?

Неужели несправедливо платить всем поровну за равное для всех право на кредит?

Неужели несправедливо, заплатив определенную по раскладке долю на расходы, застраховать себя от могущего быть безденежья?

Если это несправедливо, — то несправедливо платить страховые премии при страховании, положим, от огня, потому что мне приходится платить, а сгореть мне, может быть, и не придется.

При таких условиях, ведение дела чрезвычайно упрощается. Рост и процветание кассы будут находиться в зависимости от числа членов и величины их вкладов. Поступление вкладов и погашение долгов будут отражать материальное благосостояние ее членов. Уменьшение платежей укажет на то, что членам тяжело. Неплатеж — дает знать, что наш товарищ переживает кризис, нужно спешить к нему на помощь.

Чтобы ни говорили — что процент необходим, что он жизнь и кредитного учреждения, на это необходимо возразить: как бы то ни было, взимание процента — условное соглашение, от которого можно и отказаться. Откажемся же, сделаем это в наших собственных интересах! Перед нами стоит выбор: взимать привычный процент — это нередко налог на нужду, или отбросить его, чтобы иметь возможность легче помочь тому, кому это нужно в данную минуту. Думается, что не будет здесь больших колебаний.

И пусть нас не удерживает то соображение, что процент взимается в интересах самого дела, в интересах, следовательно, самих же нуждающихся. Это неудачная отговорка.

Процент имеет то вечное свойство (именно потому, что он представляет известную естественную тяжесть), что он перекладывается на других при первой возможности.

Чиновникам, как людям непосредственного труда, не на кого его перекладывать, и они несут его на своих беспомощных плечах, урезывая им свой скромный бюджет.

Потом, впоследствии, когда некоторые из них оправятся и у них окажутся деньги, они будут помещать их для приращения из процентов, чтобы немного отбиться, взять без труда назад от других то, что у них было взято некогда другими. И он прав, этот человек. Никто не смеет его упрекнуть в том, что он, таким образом, блюдет свои собственные интересы.

На таких началах построенная ссудо-сберегательная касса будет только регулировать среди членов пользование и распоряжение их собственными деньгами, не накладывая на них новую тяжесть, пользуясь таким естественным неизбежным явлением, как нехватка денег в данный момент, т. е. не спекулируя на нужде членов.

Вот на таких началах построенные кассы и союзы касс необходимы явиться тем могущественным экономическим фактором, который сможет, увеличив производительность труда и усилив значение мелких сбережений, создать лучшие условия хозяйственной жизни.

Как устроить кассу, взаимопомощи

Чтобы устроить кассу взаимопомощи, куда каждый мог бы обратиться за деньгами и взять их на время и куда можно было бы отнести свои деньги, пока они не нужны дома и когда их нужно сберечь для какой-либо определенной цели в более или менее далеком будущем, нужно прежде всего найти человека, который пользовался бы общим доверием и который согласился бы вести это дело до тех пор, пока не нашелся бы ему заместитель, со всеми необходимыми для успеха дела качествами. Затем следующих правил совершенно достаточно, чтобы дело могло существовать. Конечно, для начала дела необходима наличность нескольких человек, согласившихся подчиняться известным правилам и руководствоваться ими. Если будет 2 или 3 человека, то за каждым из них могут пойти и еще по 3 или 4 человека. А союз 20-30, подчиняющихся определенным правилам, — уже живой сильный союз.

Итак, нужно:

  • 1. Ежемесячное (или 2 раза в месяц) поступление взносов в 10-30-50 и более копеек.
  • 2. Для усиления средств, заведующий кассою может принимать вклады до 30 руб. и более и делать займы.
  • 3. Выбывая из кассы, участник дела получает свои взносы обратно.
  • 4. После первого взноса каждый получает право брать ссуды.
  • 5. Ссуда превосходит в 2~3 или 4 раза сумму ежемесячных вкладов, причем вклады на хранение не принимаются в расчете.

Ссуда выдается до первой получки или с произвольной рассрочкой на 2~3 месяца и более.

Вторая ссуда выдается по возвращении первой полностью.

Ссуды беспроцентны.

Ведутся 3 книги: 1) главная приходно-расходная, 2) книга вкладов, 3) книга ссуд.

Отчеты ежемесячны.

Эти правила могут быть изменяемы и дополняемы, особенно цифровые данные. Сама затея этого дела возможна при наличии сознания важности и необходимости дела и желания иметь таковое. А еще нужно доверие и уважение друг к другу участников данной кассы взаимопомощи.

Разумеется, еще лучше, если к этому делу, не довольствуясь одним обменом денег, желающие прибавят новое хорошее содержание. Чего не может сделать один, то легко доступно соединенным усилиям многих. Ставить хорошую цель и идти к ней об руку с другими — вот что может скрасить унылую жизнь человека.

Примерный устав кассы взаимопомощи для людей, получающих периодическое вознаграждение за труд и связанных общностью труда

Касса имеет целью, в случае временной острой нужды в деньгах кого-либо из ее участников, помочь ему соединенными товарищескими усилиями, не взяв ничего за услугу и предоставив возможно льготную рассрочку по возврату ссуды.

Открывают кассу члены-учредители, которые и принимают желающих вступить в кассу. Один из членов-учредителей ведет в первый год делопроизводство кассы. Делопроизводство ведется безвозмездно. Делопроизводитель (он же и казначей) является докладчиком и секретарем на общих собраниях.

Лица, желающие вступить в кассу, заявляют об этом письменно или устно и вносят каждый месяц, сообразно получаемому ими жалованью, назначаемую ими самими сумму, не менее, однако, 50 коп.

Примечание. Члены принимаются при открытии кассы членами-учредителями, а потом общим собранием. Каждый член при вступлении молчаливо принимает на себя ответственность за убытки кассы.

После первого взноса каждый получает право брать ссуды.

Участник может передать свое право на кредит товарищу, но в таком случае сам и отвечает за срочность погашения ссуды.

Ссуды превосходят в 2, 3,4 или 5 раз общую сумму вкладов члена.

Ссуды выдаются до первого жалованья или с произвольной рассрочкой, определяемой заемщиком.

Примечание. Рассрочка дается в зависимости от получаемого жалованья, чтобы сумма, причитающаяся по рассрочке, не являлась обременительной для плательщика. Кроме того, имеется в виду, чтобы не давались и большие рассрочки, что сосредоточивало бы деньги в одних руках и лишало бы других членов возможности пользоваться услугами кассы.

Вторичная ссуда выдается по возвращении первой полностью.

Ссуды беспроцентны.

Для усиления средств кассы могут приниматься вклады на определенное время и делаться займы.

Убытки кассы по безнадежным долгам, по решению общего собрания, пополняются раскладкой на всех членов поровну.

Ежемесячно членам предъявляется отчет об операциях кассы.

Помимо ежемесячных, в конце операционного года общему собранию предъявляется такой же годовой отчет.

В случае выхода кого-либо из членов, все его взносы возвращаются ему обратно, если он ничего не должен кассе и если ко времени его выхода касса не понесла убытков. При наличии же убытков кассы, из взносов выбывающего члена удерживается причитающаяся с него по раскладке доля на пополнение этих убытков.

В кассе ведутся 4 книги: 1) главная приходно-расходная, 2) лицевая книга по вкладам, 3) лицевая книга по ссудам, 4) книга переходящих сумм (вкладов и займов).

26 января 1909 г. г. Каменец-Под.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >