СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ

АБСОЛЮТНЫЙ ГРАНТ-ЭЛЕМЕНТ — разность между величиной проблемной ссудной задолженности и приведенных (дисконтированных) к моменту осуществления расчетов будущих платежей по погашению долга на новых льготных условиях.

АКВИРИРОВАНИЕ — инициативная системная деятельность кредитной организации по предложению потенциальным клиентам тех или иных банковских продуктов и/или услуг, в реализации которых заинтересована сама кредитная организация.

АКТИВНЫЙ МЕТОД ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА - метод, при котором дополнительно к традиционной оценке кредитоспособности проводится поиск и предложение более адаптированных к клиенту кредитных продуктов, более разумных целей использования кредита, более выгодных условий, а также предложение иных банковских продуктов и услуг, с целью повышения уровня кредитоспособность заемщика.

БАНКРОТСТВО — признание уполномоченным органом, неспособности должника исполнить в полном объеме свои обязательства перед кредиторами.

БАЗЕЛЬСКИЙ КОМИТЕТ ПО БАНКОВСКОМУ НАДЗОРУ - объединение представителей центральных банков при Банке международных расчетов, собирающихся четыре раза в год с целью выработки стандартов банковской деятельности. Базельский комитет занимается вопросами повышения качества банковского надзора в странах-участницах, организует обмен информацией между центральными банками, разрабатывает общие подходы в вопросах контроля банковской деятельности, вырабатывает ее единые стандарты и руководящие принципы, дает рекомендации центральным банкам стран-участниц. URL: http://www.banki.ru/ wikibank/bazelskiy_komitet/

БЕЗНАДЕЖНАЯ КО ВЗЫСКАНИЮ ПРОБЛЕМНАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — часть проблемной ссудной задолженности, которая не была ликвидирована в течение отведенного на решение задачи периода времени. К безнадежной ко взысканию задолженности также приравниваются долги (или остатки долговых обязательств), погашение которых не яатяется экономически целесообразным ввиду высоких расходов на решение проблемы. Также к данной категории относятся проблемные кредиты, ликвидация которых сопряжена с нежелательным нарушением сложившегося баланса интересов банка с другими хозяйствующими субъектами.

БЮДЖЕТ РАЗВИТИЯ — часть бюджета органов государственной власти или местного самоуправления любого уровня. В бюджет развития входят ассигнования на инновационную и инвестиционную деятельность как в производственной, так и в непроизводственной сфере, а также расходы по восстановлению окружающей среды. Расходная часть бюджета развития может содержать ассигнования-дотации, трансферты и субвенции бюджетам нижестоящего территориального уровня, а также дотации и субвенции предприятиям и иным юридическим лицам. URL: http://dic.academic.ru/dic.nsf/business/I889

ВЕКСЕЛЬ — письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на векселе денежной суммы. URL: http://dic.academic.ru/dic.nsf/fm_enc/12258

ВЕРТИКАЛЬНАЯ СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ — схема взаимодействия банка и предприятий, построенная по цепочке добавленной стоимости. В этом случае в «сферу влияния» банка попадают предприятия, являющиеся смежными звеньями технологической и распределительно-сбытовой цепочки. Характерным примером такого рода может быть нефтехимическая отрасль: «нефтеразведка» — «освоение месторождения» — «нефтедобыча» — «транспортировка» — «нефтепереработка» — «глубокая химическая переработка» — «оптовый сбыт» — «розничный сбыт».

ВЗАИМОСВЯЗАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ (в контексте учебного пособия) — схема кредитования, при которой банк предоставляет кредитные ресурсы предприятию, производящему какие-либо товары или оказывающему услуги, а также физическим лицам, приобретающим данные товары или услуги.

ВРЕМЕННО ПРОБЛЕМНАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — часть проблемной ссудной задолженности, для ликвидации которой могут быть использованы типовые подходы. К таким подходам относится, например, реализация прав на обеспечение по кредиту, продажа долга третьим лицам и пр. При этом фактическое время существования проблемы не должно превышать величину предельного срока отнесения задолженности к данной категории, а расходы на ликвидацию не должны превышать некоторую предельную величину, выше которой решать проблему путем применения мер по взысканию нецелесообразно. ВЫЖИДАТЕЛЬНЫЙ ПОДХОД — подход, который выражается в том, что в течение какого-то периода времени банк занимает в отношении предприятия-должника выжидательную позицию. Банк предоставляет так называемые «кредитные каникулы», рассчитывая на то, что фирма-должник самостоятельно выправит свое положение и «твердо встанет на ноги», после чего возможно будет осуществить процедуру возврата долга (частично или в полном объеме). При этом банк применяет минимальные санкции против должника, не начисляя, например, штрафы за просрочку платежей в полном объеме, предусмотренном первоначальными условиями кредитного договора.

ГАРАНТИЯ — обещание, сделанное третьей стороной-гарантом, которая не участвует в контракте двух других, но заявляет о своей ответственности в случае, если одна из сторон-участниц не выполнит своих предусмотренных контрактом обязательств. Например, банк может предоставить какому-либо лицу кредит, если есть гарант, готовый выплатить долг, в случае неуплаты кредита заемщиком. Банк может потребовать от гаранта предоставить в поддержку своих обязательств какой-то залог. URL: http://dic.acadcmic.ru/dic.nsf/business/2820 ГОРИЗОНТАЛЬНАЯ СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ — схема взаимодействия предприятий, основанная на установлении, восстановлении или развитии производственных связей предприятий, производящих аналогичную продукцию. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА ПРОЕКТА — система мер (льгот и преференций), предпринимаемых государством или уполномоченным им органом с целью экономической поддержки проекта, имеющего федеральное (национальное) или региональное значение.

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ КАЗНАЧЕЙСКИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (ГКО) - бездокументарные государственные ценные бумаги, выпускаемые на основании постановления Правительства РФ от 8 февраля 1993 г. № 107 «О выпуске государственных краткосрочных бескупонных облигаций». Эмитентом ГКО был Минфин РФ. Решение о выпуске ГКО принималось министерством по согласованию с Банком России. Реализация ГКО их первым владельцам происходила со скидкой с номинальной стоимости (дисконтом). Погашение ГКО производилось в безналичной форме путем перечисления их владельцам номинальной стоимости ГКО на момент погашения. URL: http://dic.academic.ru/dic.nsf/enc_law/435/rKO ДЕБИТОР — юридическое или физическое лицо, имеющее дебиторскую (денежную или имущественную) задолженность по отношению к кредитору, т.е. юридическому или физическому лицу, передавшему в долг денежные средства или материальные ценности. Задолженность дебиторов и кредиторов отражается в бухгалтерских балансах соответственно в активах и пассивах. URL: http://dic.academic, ru/dic. nsf/dic_economic_law/3087^Е Б НТО Р ДИСТАНЦИОННЫЙ ВОЗВРАТ ЗАДОЛЖЕННОСТИ (,SOFT-COLLECTION) — начальный этап работы, направленной на погашение задолженности, он не подразумевают личных встреч представителей агентства с должником, общение осуществляется дистанционно по телефону, почте, через sms-сообщения, по электронной почте.

ДОБРАЯ ВОЛЯ СТОРОНЫ (кредитного процесса) — желание (намерение) конкретного участника (и их сообщества) предпринять все необходимые и достаточные (зависящие от него/них) меры по созданию условий максимального благоприятствования полному и своевременному исполнению заемщиком обязательств по погашению ранее полученного кредита.

ДОГОВОР РЕПО — договор, по которому одна сторона (продавец по договору репо) обязуется в срок, установленный этим договором, передать в собственность другой стороне (покупателю по договору репо) ценные бумаги, а покупатель по договору репо обязуется принять ценные бумаги и уплатить за них определенную денежную сумму (первая часть договора репо) и по которому покупатель по договору репо обязуется в срок, установленный этим договором, передать ценные бумаги в собственность продавца по договору репо, а продавец по договору репо обязуется принять ценные бумаги и уплатить за них определенную денежную сумму (вторая часть договора репо) — ст. 51.3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

ДОКУМЕНТ «КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА» — документ, определяющий задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Кредитная политика создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования. URL: http://www. grandars.ru/student/finansy/kreditnaya-politika-banka.html

ДОПУСТИМАЯ ОШИБКА (вычислений, прогноза) — предельная величина ошибки, при которой вычисления или прогноз считаются достоверными.

ДОПУСТИМЫЙ УРОВЕНЬ ИЗЪЯТИЯ СРЕДСТВ — уровень изъятия средств у предприятия-должника в целях возмещения имеющейся перед банком задолженности, который не наносит ущерба хозяйственному комплексу предприятия и его финансовой устойчивости.

ДОХОДНОСТЬ К ПОГАШЕНИЮ — универсальная ставка дисконтирования, при которой текущая стоимость будущих потоков наличности по ценной бумаге равна «чистой» цене ценной бумаги, увеличенной на сумму купонного дохода.

ДЮРАЦИЯ — средневзвешенная продолжительность платежей (денежных потоков по облигации), где в качестве весов выступают текущие стоимости этих денежных потоков. Дюрация служит для измерения процентного риска по облигации (чувствительности стоимости облигации к изменению процентных ставок). URL: http://buhgalterskiy_slovar.academic.ru/3005/flK) РАЦИЯ

ЖИЗНЕННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ — возможность и желание человека развиваться в духовном, материальном, физическом и социальном планах. Понятие жизненного потенциала (в контексте учебного пособия) близко к применяемому ООН индексу развития человеческого потенциала (ИРЧП). Различие состоит в том, что жизненный потенциал — понятие, характеризующее индивидуума, а ИРЧП — отражает состояние в рамках страны в целом.

ЖИЗНЕННЫЙ ЦИКЛ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКА И ПРЕДПРИЯТИЯ - последовательность развития отношений банка и предприятия, состоящая из подготовительного этапа, вводного этапа, этапа роста, этапа зрелости и этапа спада.

ИДЖАРА (аналог евро-американской лизинговой операции) — операция, в рамках которой банк финансирует покупку основных средств и предоставляет их в пользование клиенту-партнеру за определенную арендную плату.

ИДЖАРА ТУММА АЛЬ БАЙ (АРАБ. — аренда с правом выкупа) — разновидность иджары, особенность которой состоит в том, что клиент обязуется не только пользоваться продуктом за определенную арендную плату, но и к концу срока аренды выкупить имущество по заранее согласованной с банком цене.

ИМИТАЦИОННЫЕ РАСЧЕТЫ — расчеты, которые описывают предполагаемую или реальную деятельность предприятия и позволяют отобразить динамику его основных экономических индикаторов (в частности — оценить выпуск и прибыль фирмы) через заданное число лет (на горизонте планирования).

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ БАНКА — набор (совокупность) ценных бумаг, приобретаемых банком в ходе активных операций с целью долгосрочного вложения денежных средств в прибыльные объекты для извлечения дохода.

ИНДЕКС РАЗВИТИЯ ЧЕЛОВЕЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА (ИРЧП) — составной показатель, оценивающий уровень средних достижений страны по трем основным направлениям в области развития человеческого потенциала: долголетие на основе здорового образа жизни, доступ к знаниям и достойный уровень жизни.

ИНИЦИИРОВАНИЕ И СОПРОВОЖДЕНИЕ УГОЛОВНОГО ПРОИЗВОДСТВА - услуга, коллекторского агентства, направленная на привлечение к уголовной ответственности недобросовестных заемщиков.

ИНИЦИИРОВАННАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА — величина прироста уровня кредитоспособности заемщика вследствие намеренных действий кредитора.

ИНТЕГРАЦИЯ БАНКОВСКОГО И ПРОМЫШЛЕННОГО КАПИТАЛА (в контексте учебника) — расширение и углубление финансово-хозяйственных связей между коммерческим банком, предприятием и его контрагентами, создание условий долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества.

ИНТЕГРИРОВАННАЯ БИЗНЕС-ГРУППА — некоторая совокупность экономических агентов (юридических лиц, осуществляющих хозяйственную деятельность), которая обладает следующими основными характеристиками:

  • 1) юридические лица выступают коммерческими организациями, т.е. их работа оценивается с точки зрения экономической эффективности деятельности;
  • 2) между участниками ИБГ существует постоянная взаимосвязь, более активная, чем

при обычных рыночных отношениях, т.е. данное объединение экономических агентов в экономических и управленческих вопросах непрерывно либо систематически, выступает как единое целое.

ИСЛАМСКАЯ ИПОТЕКА — приобретение банком недвижимости по определенной цене, с последующей сдачей в аренду заемщику на определенный срок до полной выплаты ее стоимости, после чего она оформляется в собственность арендатора.

ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО — предъявление исполнительных документов (судебного приказа, исполнительного листа) в органы судебного исполнительного производства и осуществление принудительного взыскания долга.

КАРД АЛЬ ХАСАН — беспроцентная ссуда, предоставляемая нуждающимся лицам, организациям, регионам, или хозяйствующим единицам (как правило, являющимся партнерами банка) на возвратной основе в виде целевой финансовой помощи на поддержание их хозяйственной деятельности.

КАТЕГОРИИ (ГРУППЫ) КАЧЕСТВА ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ — система группировки ссуд по вероятному проценту потерь от неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, который может понести банк по ссуде. URL: http://www.operbank.ru/kategoriya-kachestva-ssudyi-134.html

КВАЗИРЫНОЧНАЯ ЭКОНОМИКА — экономика, функционирующая по законам внешне схожим с рыночными, но, по сути, в значительной мере отличающимся от известных законов рыночной экономики.

КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО — организация, специализирующаяся на деятельности по взысканию проблемной и просроченной дебиторской задолженности различного вида.

КОМПЛЕКС ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ — целостная совокупность финансовых инструментов, таких как кредитование в денежной форме (возможно в форме кредитной линии), вексельное кредитование, банковские гарантии, аккредитивы и т.п., располагаемая и формируемая банком в интересах конкретного клиента.

КОМПЛЕКСНАЯ (ДИАГОНАЛЬНАЯ) СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ — схема взаимодействия, основанная на интеграции предприятий, часть из которых может являться смежными, но не однородными, а другая часть — однородными, но не смежными.

«КОНТАКТ-ЦЕНТР» — услуга анализа правовой ситуации и текущей платежеспособности должника, обзвон должников с предупреждением о необходимости в кратчайшие сроки погасить задолженность, в том числе информирование о неблагоприятных для должника последствиях неисполнения указанного обязательства.

КОНТАКТНЫЙ ВОЗВРАТ ЗАДОЛЖЕННОСТИ (.HARD-COLLECTION) — этап, на котором представитель коллекторского агентства встречается с должником (с руководством предприятия заемщика или уполномоченными представителями должника) лично.

КОСВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЭФФЕКТ — экономический эффект от некоторых действий, основной целью которых не являлось достижение данного эффекта.

КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА (в контексте учебника) — наличие у заемщика возможностей и намерения возвратить кредит в срок вместе со всеми причитающимися поданному кредиту процентами и иными оговоренными платежами.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДЕБИТОРСКОГО ТИПА - кредитная история, на состояние которой в большей мере повлиял заемщик.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ КРЕДИТОРСКОГО ТИПА - кредитная история, на состояние которой в большей мере повлиял кредитор.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ СМЕШАННОГО ТИПА — кредитная история, на состояние которой в равной мере повлияли и кредитор и заемщик, или же наибольшее влияние оказали внешние факторы, например кризисное состояние экономики.

КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ — систематизированная определенным образом подборка документов о клиенте, запрашиваемых банком до принятия кредитного решения, включающая заключенные с клиентом договоры, а также материалы последующего мониторинга исполнения клиентом договорных обязательств. URL: http:// www.reglament.net/bank/legal/2010_4/get_article.htm?id= 1041

КРЕДИТНЫЙ РИСК - вероятность неисполнения заемщиком (заемщиками) обязательств по ранее полученному (полученным) кредиту (кредитам).

КРИЗИС 17 АВГУСТА 1998 Г. — экономический кризис в России, имевший место в 1998 г., причинами которого стали: огромный государственный долг России, кризис ликвидности, низкие мировые цены на сырье, составлявшее основу экспорта России, строительство финансовой пирамиды ГКО, закономерно рухнувшей на определенном этапе своего развития. Внешним проявлением экономического кризиса стал технический дефолт, объявленный Правительством РФ 17 августа 1998 г. URL: Иир://ги^1к1рссИа.ог§Д?1к1/Дефолт_1998_года

КРИЗИС ДОВЕРИЯ — отсутствие взаимного доверия сторон в надлежащее исполнение другими сторонами принятых на себя обязательств, реализующийся в нарушении взаимовыгодных отношений экономических агентов.

КУПОННЫЙ доход — величина дохода, выплачиваемая владельцу ценной бумаги ее эмитентом. Размер купонного дохода определяется в процентах от номинальной стоимости ценной бумаги, периодичность его выплаты может быть различная, например, ежеквартальная, полугодовая.

ЛАТЕНТНАЯ ПРОБЛЕМНАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ - кредиты, еще не отмеченные как «проблемные», но по которым есть потенциальные (скрытые до определенного момента времени от понимания кредитного сотрудника) сложности по возврату.

МАТРИЦА ПРЕДУПРЕЖДЕНИЙ — детализированная группировка признаков, позволяющих выявить и классифицировать проблемные кредиты банка.

МАТРИЦА СЦЕНАРИЕВ ПОВЕДЕНИЯ ЗАЕМЩИКА - набор наиболее общих (типовых) сценариев развития событий после получения заемщиком кредита.

МЕЗОУРОВЕНЬ — часть национальной экономики, контролируемая крупными экономическими комплексами, отраслями и/или регионами страны.

МОТИВИРОВАННОЕ СУЖДЕНИЕ — официальное мнение банка относительно классификации той или иной операции (сделки) в рамках, которые заданы нормативными актами, регулирующими данную сферу банковской деятельности.

МУДАРАБА — договор, согласно которому клиент банка передает деньги кредитной организации для последующего вложения этих денег, с ведома клиента, в определенный проект или вид деятельности, с целью получения части прибыли от проекта, что исключает получение процентов в явном виде.

МУРАБАХА — разновидность договора купли-продажи, когда банк приобретает определенный товар с целью перепродажи.

МУШАРАКА — специфический вид проектного финансирования: в данной операции обе стороны объединяют свои капиталы для финансирования какого-либо проекта, при этом прибыль они делят в заранее определенном порядке и долях, а убытки в зависимости от долевого участия в капитале.

НАКОПЛЕННЫЙ КУПОННЫЙ ДОХОД (НКД) — размер купонного дохода, начисленный к определенному моменту времени с даты выпуска ценной бумаги или с даты последней выплаты купонного дохода.

НАНОУРОВЕНЬ — уровень персоналий, руководителей банков, лиц принимающих решение.

НЕОБСЛУЖИВАЕМАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ (НСЗ) — ссудная задолженность, по которой имеются частично либо полностью просроченные платежи по начисленным процентам за пользование кредитными средствами.

НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ — состояние неоднозначности развития некоторых событий в будущем, состояние нашего незнания и невозможности точного предсказания основных величин и показателей развития деятельности предприятия и в том числе реализации инвестиционного проекта.

НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫЙ СПРОС — необеспеченная собственными финансовыми ресурсами потребность в товаре или услуге.

НОМИНАЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ ЦЕННОЙ БУМАГИ — сумма денег, которая закрепляется за конкретной ценной бумагой на стадии ее выпуска и представляет собой денежную оценку действительного капитала в момент его обмена на титул либо на стадии выпуска, либо на стадии гашения. URL: http://www.grandars.ru/ student/finansy/rekvizity-cb.html

ОБЛИГАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ВАЛЮТНОГО ЗАЙМА -

облигации, эмитированные Министерством финансов РФ и номинированные в долларах США. Были выпущены в качестве компенсации по долгам Внешэкономбанка СССР (ВЭБ). URL: http://dic.academic.ru/dic.nsf/business/8612

ОБЩАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ (ОСЗ) — остаток основного долга по фактически предоставленным банком заемщику в форме кредита денежным средствам, т.е. сумма просроченной и текущей ссудной задолженности на момент проведения анализа показателя.

ОБЩЕСТВО ПОТРЕБЛЕНИЯ — совокупность общественных отношений, организованных на основе принципа индивидуального потребления. Общество потребления характеризуется массовым потреблением материальных благ и формированием соответствующей системы ценностей и установок. URL: http://ru. wikipedia. ог?^уй<з/Общество_потребления

ОГРАНИЧЕНИЕ ПО ЕМКОСТИ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ - ограничение, накладываемое на общий объем ссудной задолженности (ОСЗ) банка, которое выражается в невозможности увеличения ОСЗ выше некоторого значения, при котором спрос на кредиты со стороны заемщиков полностью удовлетворен.

ОГРАНИЧЕНИЕ ПО ОБЪЕМУ РАЗМЕЩАЕМЫХ КРЕДИТНО-ИНВЕСТИЦИОННЫХ РЕСУРСОВ — ограничение, накладываемое на общий объем ссудной задолженности (ОСЗ) банка, которое выражается в невозможности увеличения ОСЗ выше некоторого значения, при котором полностью исчерпана доля общего объема ресурсов банка, направляемая на операции кредитования.

ОЗДОРОВИТЕЛЬНО-ИНЪЕКЦИОННЫИ ПОДХОД К УПРАВЛЕНИЮ ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ — заключается в проведении локального докреди- тования, реже перекредитования, предприятия-должника с целью улучшения его экономического состояния и возврата в последующем накопленных долгов.

ОПТИМИЗАЦИЯ ПО ПАРЕТО — выдающийся итальянский экономист В. Парето в начале XX в. математически сформулировал один из самых распространенных критериев оптимальности, предназначенный для того, чтобы проверить, улучшает ли предложенное изменение в экономике общий уровень благосостояния. Критерий Парето формулируется им следующим образом: «Следует считать, что любое изменение, которое никому не причиняет убытков и которое приносит некоторым людям пользу (по их собственной оценке), является улучшением. Состояние экономики S* считается лучшим по Парето, чем другое состояние 57, если хотя бы один экономический субъект предпочитает 5*, а все остальные, по меньшей мере, не делают различий между этими состояниями, но в то же время нет таких, кто предпочитает 5/ состоянию 5*. Последнее безразлично, по Парето, относительно состояния 5/, если все экономические субъекты не делают между ними различий; наконец, оно оптимально, по Парето, если не существует такого допустимого состояния экономики, которое было бы лучше, чем это.

ОРГАНИЗАЦИОННО-ФИНАНСОВЫЕ СХЕМЫ ПРОДАЖИ ТОВАРА — схемы продажи товара, которые включают в себя не только непосредственную продажу товара, но и финансирование сделки, а также послепродажное обслуживание приобретенного товара.

ОТНОСИТЕЛЬНЫЙ ГРАНТ-ЭЛЕМЕНТ — отношение абсолютного грант-элемента к величине займа (кредита), в контексте данного учебного пособия, — к величине проблемной ссудной задолженности.

ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ (ПЕРЕКРЕДИТОВКА) ЗАЕМЩИКА — выдача кредита, основной целью которой является погашение обязательств по ранее полученному кредиту.

ПЕРИОД РЕНТЫ (RENT PERIOD, PAYMENT PERIOD) — временной интервал между двумя последовательными платежами.

ПЕРЕУСТУПКА ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ (ЦЕССИЯ) — сделка, по которой одна сторона (цедент) передает другой стороне (цессионарию) право требования, возникшее на основании ранее возникшего обязательства. URL: http://portal-law.ru/ articles/nedv/sdeli/ekotorye_problemy_ustupki_prava_trebovanija_tsessii/

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»),

ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ КРЕДИТНО-ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ (кредитная политика) — стратегия работы с кредитами, по которым существуют признаки проблемности. Даная стратегия подразумевает под собой стремление банка к восстановлению и поддержанию производственного потенциала заемщика, но не к скорейшему возврату кредита любыми способами.

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО — договор, в силу которого третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором нести за должника ответственность в случае неисполнения последним принятого обязательства. URL: http://slovari.yandex.ru/nopy4m^ibCTBo/ Справочник%20руководителя/Поручительство/

ПРИЗНАКИ (КРИТЕРИИ) ПРОБЛЕМНОСТИ КРЕДИТА — система показателей («красных флажков»), вырабатываемая кредитной организацией для классификации степени (величины) проблемы с возвратом кредита и служащая основанием («сигналом») для начала проведения предусмотренных банком мероприятий по возврату (взысканию) долга, соответствующих данной степени проблемности ссудной задолженности.

ПРИНЦИП КВАЗИЭКВИВАЛЕНТНОСТИ ОБМЕНА — принцип, при котором происходит обмен одного товара (актива) на другой, отличающийся по стоимости (или трудно оценимый на момент обмена) товар (актив).

ПРИНЦИП ЭКВИВАЛЕНТНОСТИ ОБМЕНА — принцип, при котором происходит обмен одного товара (актива) на другой равный по стоимости товар (актив).

ПРОБЛЕМА АСИММЕТРИИ ИНФОРМАЦИИ — проблема недостоверности (неполноты) имеющейся у банка отчетности о деятельности предприятия и, симметрично, проблема недостоверности (неполноты) имеющихся у предприятия сведений о реальных намерениях банка.

ПРОБЛЕМНАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — задолженность (обязательства) заемщика(-ов), имеющая ряд признаков, с учетом которых она вызывает у кредитных сотрудников обоснованные опасения по поводу возврата основного долга и процентов по нему.

ПРОСРОЧЕННАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — это сумма всех задолженностей (обязательств) заемщика(-ов) перед кредитором (банком), непогашенных (неисполненных) в установленный срок, включая вознаграждение за пользование кредитом (проценты), а также начисленные штрафы, пени и прочие выплаты, если таковые оговорены между участниками долговых отношений.

ПРОСРОЧЕННАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ (ПСЗ) (в контексте учебника) - ссудная задолженность по основному долгу, непогашенная заемщиком в установленные кредитным договором сроки.

ПСЕВДОКРИЗИС ЛИКВИДНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ — ситуация,характеризующаяся тем, что при наличии достаточного, даже избыточного, объема свободных денежных средств на корреспондентских счетах банков, эти средства ограничены в свободном перемещении в силу недоверия одних банков к другим.

ПСИХОЛОГИЧЕСКИЙ МОНИТОРИНГ — действия, направленные на отслеживание, регистрацию и анализ психологического состояния некоторых групп людей или отдельных личностей.

ПСИХОЛОГИЧЕСКАЯ НАПРЯЖЕННОСТЬ (в контексте учебника) - состояние сотрудников службы кредитования и сотрудников иных подразделений, подверженных стрессовым перегрузкам и перманентным конфликтам, оказывающее негативное влияние на общий морально-психологический климат в коллективах подразделений.

ПРЯМОЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЭФФЕКТ — экономический эффект от некоторых действий, основной целью которых являлось достижение именно этого эффекта.

РАБОТА КРЕДИТНОГО ИНСПЕКТОРА ПРИ ПОЛНОЙ ЛИЧНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — организация кредитного процесса, при которой кредитному инспектору предоставляется самостоятельность действий в рамках установленных для него полномочий, риска при полной личной ответственности за результаты деятельности.

РАЦИОНАЛЬНАЯ (ОПТИМАЛЬНАЯ) ПРОЦЕНТНО-ЦЕНОВАЯ СТРАТЕГИЯ -

стратегия, которая обеспечивает баланс интересов контрагента (для реального сектора экономики, главным образом, предприятия) и банка в условиях инфляции и может быть названа сбалансированной (равновесной) стратегией.

РЕЗЕРВ НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ — специальный резерв, величина которого определяется возможным обесценением кредитного актива, а необходимость создания обусловлена наличием разнообразных рисков кредитования.

РЕСТРИКЦИОННАЯ КРЕДИТНО-ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ (КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА) — стратегия работы с кредитами, по которым существуют признаки проблемности. Даная стратегия подразумевает под собой стремление банка к ограничению кредитования заемщика и скорейшему возврату кредита любыми способами.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ — процесс изменения сроков, очередности и условий погашения ссудной задолженности.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ (БАНКОМ РОССИИ) — предоставление кредитов коммерческим банкам со стороны Банка России.

РИСК — вероятность наступления событий, в результате которых возможны непредвиденные потери дохода, имущества, денежных средств и т.п. URL: http://dic. academic.ru/dic.nsf/business/11576)

РИСК ВЛОЖЕНИЙ В ОБЛИГАЦИИ — вероятность получения банком убытков от инвестиций в ценные бумаги.

РИСКИ КРЕДИТОВАНИЯ — совокупность всех видов рисков, присущих процессу банковского кредитования (например, риски концентрации кредитного портфеля, валютные риски и т.д.).

РИСКОВАННОСТЬ — степень риска той или сделки, операции или вложения.

РЫНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ ЦЕННОЙ БУМАГИ — результат капитализации имущественных и прочих прав ценной бумаги.

САЛЯМ — авансовое финансирование (преимущественно в аграрном секторе), схожее с договором контрактации, при котором предприятия, производящие какую-либо продукцию, обязуются передать эту продукцию организациям — покупателям продукции для дальнейшей переработки или продажи против авансовой оплаты.

СБАЛАНСИРОВАННЫЙ РЕНТНЫЙ ПОДХОД — подход, сущность которого заключается в том, что формируется поток платежей предприятия-должника банку на новых условиях, отличающихся от первоначально определенных кредитным договором. Данные условия учитывают допустимость планируемого оттока финансовых средств из кругооборота капитала фирмы, не нарушающего ее нормального функционирования.

СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КВОТА — отношение суммы прироста сбережений за год к сумме денежных доходов населения. URL: Иир://51оуап.уапс1ех.ги/Сбсрсгательная%20 квота/Экономический%20словарь/Сберегательная%20квота/

СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ — кредитование, при котором кредит предоставляется заемщику по меньшей мере двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в определенных долях.

СИСТЕМА «КЛИЕНТ-БАНК» — система для дистанционного доступа клиента к своим счетам через различные электронные каналы связи с банком.

СИСТЕМА ПОДДЕРЖКИ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ (DECISION SUPPORT SYSTEM) - интерактивная компьютерная система, предназначенная для помощи лицу, принимающему решения, в использовании связей, данных, документов, знаний и моделей для идентификации и решения проблем и формирования решений. Другое определение: DSS-система должна помогать лицу, принимающему решение, в решении непрограммируемых, неструктурированных (или полуструктурированных) проблем; DSS-система должна предлагать возможности формирования интерактивных запросов в естественном языке, близком к предметному и легко изучаемому.

СИСТЕМА ТИПА «БАНК-КЛИЕНТ» (СИСТЕМА ТИПА «БАНК-ЗАЕМЩИК») - система, которая включает в себя участников кредитной сделки (банк и заемщик), а также совокупность возникающих между ними взаимоотношений.

СКЛОННОСТЬ ЛИЦА, ПРИНИМАЮЩЕГО РЕШЕНИЕ, К РИСКУ — характеристика личности, оценивающая степень приверженности данной личности к принятию более или менее рискованных решений.

СОБСТВЕННО ПРОБЛЕМНАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — часть долгов заемщика банку, срок существования которых превышает определенную величину и для ликвидации которой на текущий момент не предложено какого-то метода решения. Однако не исключается возможность того, что решение проблемы в обозримом временном интервале может быть получено. Затраты на ликвидацию такой задолженности не должны превышать некоторой предельной величины.

СООТНОШЕНИЕ «РИСК — ДОХОДНОСТЬ» — соотношение, характеризующее зависимость между риском операции (сделки) и доходностью от этой операции (сделки).

СРОК РЕНТЫ (TERM) — время от начала первого периода ренты до конца последнего.

СТОРОННИЙ ЭКСПЕРТ — лицо, обладающее необходимой квалификацией для решения поставленной задачи, при этом не состоящее в штате кредитной организации.

СХЕМА (в контексте учебного пособия) — графическое представление структуры и движения денежных потоков, материальных и иных ценностей, а также участников (банк, заемщик и третьи лица) серии предполагаемых сделок, направленных на разрешение конфликтной ситуации и погашение просроченной задолженности или перевод задолженности в категорию нормально (в соответствии с условиями договора) обслуживаемых.

СХЕМА С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ ТРЕТЬИХ ЛИЦ — схема, участниками которой являются не только банк (кредитор) и клиент (заемщик), но и иные экономические субъекты.

ТЕКУЩАЯ ССУДНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — ТСЗ (в контексте учебного пособия) — ссудная задолженность по основному долгу, срок платежа по которой в текущий момент времени не наступил.

ТОЧЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЦЕНТРА ПРОИЗВОДСТВА — предоставление предприятию кредитных средств исключительно на цели развития наиболее перспективной и потенциально наиболее прибыльной части производства.

ТРАСТОВОЕ УПРАВЛЕНИЕ — исполнение функций управления доверительным лицом по поручению собственников объекта, уполномоченных органов. URL: 1Шр://51оуап.уапс1ех.ги/Трастовое%20управление%20/Экономический%20словарь/ Трастовое%20управление/

УДЕЛЬНЫЙ ВЕС ПРОБЛЕМНОЙ ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ — соотношение объема проблемной ссудной задолженности к общему объему ссудной задолженности.

УДЕЛЬНЫЙ ВЕС ПРОСРОЧЕННОЙ ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ — соотношение объема просроченной ссудной задолженности к общему объему ссудной задолженности.

УПРАВЛЕНИЕ ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ — систематически осущестатяемая деятельность, направленная на разрешение кризисных ситуаций, которые возникают между банком и заемщиком и которые выражаются в возникновении проблемной задолженности.

УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ (в контексте учебника) — дочерняя структура банка (желательно находящаяся в полном его владении), имеющая в штате сотрудников, обладающих опытом в сферах деятельности санируемых предприятий-должников.

УСТУПКА ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ (ЦЕССИЯ) С ВОЗМОЖНЫМ РЕГРЕССОМ - сделка, по которой одна сторона (цедент) передает другой стороне (цессионарию) право требования, возникшее на основании ранее возникшего обязательства. В случае невозможности цессионарием реализации прав требования в полном объеме, цессионарий имеет возможность предъявить эти требования к цеденту.

УЧАСТИЕ В СУДОПРОИЗВОДСТВЕ — сопровождение процесса взыскания долгов в арбитражном или гражданском судебном разбирательстве; получение исполнительных документов; стимулирование искового производства, в случаях обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

ФАКТОР ВЛИЯНИЯ СТОРОНЫ — мероприятия и действия, которые необходимо предпринять каждому из участников кредитного процесса для того, чтобы вероятность погашения кредита стремилась к 1 (оказалась в итоге равной единице).

ФАКТОРИНГ — кредитование поставщиков продукции путем выкупа краткосрочной дебиторской задолженности.

ФАКТОРИНГОВАЯ СДЕЛКА С РЕГРЕССОМ — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объеме, клиент переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства (Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит: Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2009).

ФИКТИВНОЕ РАВНОВЕСИЕ НА КРЕДИТНОМ РЫНКЕ - равновесие между спросом и предложением на кредитном рынке, которое характеризуется наличием ложного спроса на кредиты.

«ФИНАНСОВАЯ ИГЛА» — зависимость банка от предприятия, которому он выдал кредит, или обратная зависимость предприятия от банка, когда финансовая помощь предприятию превращается в его финансовую зависимость от банка.

ФИНАНСОВЫЙ ЛИЗИНГ — операция по специальному приобретению имущества в собственность и последующей сдачей его во временное владение и пользование на срок, приближающийся по продолжительности к сроку эксплуатации и амортизации всей стоимости или большей части стоимости имущества. URL: ru. wikipedia. ог§^?По/Финансовый_лизинг

ФОРМАЛЬНЫЙ подход — подход или образ действия, основанный на соблюдении определенных норм, правил и указаний, без учета того, насколько данный образ действия способствует реальному решению поставленной задачи или достижению цели.

ХОЗЯЙСТВЕННЫЕ СВЯЗИ — понятие, которое включает в себя совокупность экономических, организационных, коммерческих, правовых, административных, финансовых и других отношений, складывающихся между изготовителями, потребителями и организациями производственной инфраструктуры в процессе поставок товаров по поводу закупок или продаж. URL: http://www.grandars.ru/college/ biznes/hozyaystvennye-svyazi.html

ЦЕНА ФИРМЫ (<GOODWILL) — термин, используемый для отражения рыночной стоимости компании без учета стоимости активов и пассивов. URL: ru.wikipedia. org/wiki/Деловаярепутация

ЦИКЛИЧЕСКИЕ ЗАЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КЛИРИНГОВЫХ РАСЧЕТОВ -

зачеты, сущность которых состоит в том, что взаимные требования предприятий и банков погашаются по циклу, в котором каждый из экономических агентов является кредитором к последующему, а последний — по отношению к первому. Такая процедура циклического погашения повторяется до тех пор, пока не окажутся исчерпанными все циклы.

ЧАСТИЧНО ПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫЙ СПРОС — частично необеспеченная собственными финансовыми ресурсами потребность в товаре или услуге.

«ЧИСТАЯ» ЦЕНА ЦЕННОЙ БУМАГИ — величина, определяемая в процессе торгов на рынке под воздействием спроса и предложения на конкретную ценную бумагу. Данная цена постоянно изменяется и может быть как выше, так и ниже номинальной.

ЧИСТЫЙ ДИСКОНТИРОВАННЫЙ ДОХОД (ЧДЦ) - сумма дисконтированных значений потока(ов) платежей, приведенных к заданному моменту времени.

ЧИСТЫЙ ДОХОД (ЧД) — сумма значений потока(ов) платежей.

ЧЛЕН РЕНТЫ (RENT) — размер отдельного платежа.

ЭФФЕКТ ФИШЕРА — эффект скрытого перераспределения реального дохода между кредитором и заемщиком, возникающий вследствие неточной оценки кредитором уровня (величины) ожидаемой инфляции. При недооценке уровня инфляции дополнительный реальный доход получает заемщик, при переоценке — кредитор.

ЮРИДИЧЕСКИЙ ВОЗВРАТ ЗАДОЛЖЕННОСТИ (LEGAL-COLLECTION) - этап, включающий в себя действия коллекторского агентства по принудительному взысканию задолженности путем использования юридических механизмов, включая досудебную реализацию имущества, а также через обращение к государственной защите прав кредитора.

ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОТОРОГО КОНТРОЛИРУЕТСЯ БАНКОМ, — дочерняя, аффилированная, а также любая иная фирма, решения которой определяются банком.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >