ПРАКТИКУМ

Раздел I. Особенности банковского кредитования в современной российской экономике

Глава 1. Проблемы отечественного банковского сектора и пути их решения

  • 1. Коммерческий банк Л привлек вклады физических лиц на общую сумму 5 млн руб. сроком возврата 15.03.2014 г. и одновременно разместил денежные средства, предоставив кредит юридическому лицу в сумме 4 млн руб. сроком погашения
  • 25.12.2013 г.

Коммерческий банк Б привлек вклады физических лиц на общую сумму 3 млн. руб. сроком возврата 01.06.2013 г. и одновременно разместил денежные средства, предоставив кредит юридическому лицу в сумме 3 млн руб. сроком погашения

01.09.2013 г.

Охарактеризуйте депозитно-кредитную политику каждого из банков и Б) с точки зрения соответствия сроков привлечения и размещения денежных средств, учитывая, что физические лица не истребуют вклады досрочно.

  • 2. Опишите, как вы считаете нужно выстроить отношения «банк-клиент» с целью создания персонифицированных отношений сотрудников банка и клиентов. Обоснуйте свою позицию.
  • 3. Коммерческий банк принимает кредитную заявку на рассмотрение с приложением к ней документов. Опишите, каким образом осуществляется проверка достоверности отчетов, представленных физическим и юридическим лицами.

Гнава 2. Особенности процесса взаимодействия банковских и промышленных структур в условиях квазирыночной экономики

1. Заемщик А получил рублевый денежный кредит 20.01.1996 г. под 25% годовых с ежемесячной уплатой процентов, при этом официальный уровень инфляции составлял 16,4%.

Заемщик Б получил рублевый денежный кредит 20.01.1997 г. под 20% годовых с ежемесячной уплатой процентов, при этом официальный уровень инфляции составлял 11,5%.

Оцените, какой из заемщиков получил более выгодные условия кредитования. Обоснуйте свою позицию.

  • 2. Опишите признаки, по которым вы определили бы «положительную» или «отрицательную» кредитную историю заемщика.
  • 3. Опишите приоритетные направления деятельности современных коммерческих банков и обоснуйте причины наличия именно этих приоритетов.

Глава 3. Генеральные стратегии банка в работе с заемщиками

  • 1. Коммерческий банк выдал кредит предприятию, но при возникновении просрочки в уплате процентов сроком до 5 дней требует в соответствии с условиями кредитного договора досрочного возврата кредита. Как вы можете охарактеризовать стратегию коммерческого банка.
  • 2. Опишите порядок работы банка при использовании им стратегии «Терпеливый созидатель».
  • 3. Приведите примеры кредитных программ отечественной банковской системы, способствующих реализации социальных программ государства. Оцените эффективность реализации этих программ. Приведите доказательства вашей позиции.

Глава 4. Анализ проблем кредитования коммерческими банками корпоративных клиентов

  • 1. Коммерческий банк с уставным капиталом 200 млн руб. выдает кредит предприятию А в сумме 35 млн руб. и предприятию Б в сумме 20 млн руб. В предприятии А
  • 100% учредителем является сын учредителя предприятия Б. Собственный капитал банка 280 млн. руб. Определите, соблюден ли банком норматив Н6.
  • 2. Банк выдает кредит физическому лицу в сумме 5 млн руб. сроком на 5 лет на потребительские цели. Как бы вы могли оценить данный кредит с точки зрения целевого назначения.
  • 3. Опишите признаки, по которым вы могли бы оценить качество кредитного портфеля банка. Какие методы оценки качества при этом могут быть использованы.

Раздел II. Методологические подходы к анализу проблемной и просроченной задолженности

Глава 5. Понятия проблемной и просроченной ссудной задолженности

  • 1. По кредитуй заемщиком не погашены проценты за один месяц, при этом срок погашения основного долга еще не наступил. По кредиту Б заемщиком частично не погашен основной долг согласно графика платежей, при этом все проценты уплачены своевременно. Являются ли данные долги просроченными?
  • 2. Опишите признаки, характеризующие проблемность кредита.
  • 3. Предприятию А выдан кредит на пять лет. На протяжении трех лет кредит своевременно и в полном объеме обслуживался, на четвертый год предприятие досрочно погашает кредит в полном объеме и подает кредитную заявку на кредит в большей сумме. Предприятию Б выдан кредит на три года. По истечении трех лет это предприятие, при своевременном обслуживании кредита, обращается с просьбой о частичном продлении 25%-ной ссудной задолженности на один год на прежних условиях. Оцените позицию банка в каждом случае.

Глава 6. Возникновения проблемной задолженности в коммерческих банках как многофакторный процесс

  • 1. Предприятием получен кредит в иностранной валюте с целью проведения расчетов во внешнеэкономической деятельности. Неожиданно государством иностранного партнера изменены правила сертификации продукции, что усложняет процесс импорта товара. Какого рода возникающий риск банка?
  • 2. В одной из партии продукции, поставляемой отечественным производителем, найден брак. Каков риск банка, если этот производитель является заемщиком банка?
  • 3. Банком выдан кредит в иностранной валюте, однако неожиданно курс иностранной валюты упал. Является ли это кредитным риском для банка.

Глава 7. Классификация проблемной и просроченной задолженности

  • 1. Коммерческим банком принято решение о новации (замене первоначально обязательства сторон на иной предмет или способ его исполнения), в рамках ст. 414 ГК РФ. Как бы вы классифицировали данную ссуду?
  • 2. 01 сентября 2012 г. наступил срок погашения кредита, по состоянию на 20 сентября того же года кредит не погашен. При этом способ погашения задолженности банком не найден. Как бы вы классифицировали данную ссуду, если кредитной политикой установлен предельный срок отнесения ПрСЗ к временно проблемной в 15 календарных дней, а к собственно проблемной ссудной задолженности в 30 календарных дней.
  • 3. Первоначальная кредитная политика банка устанавливала следующие критерии классификации проблемной ссудной задолженности:
  • 0, = 15 дн. расходы на ликвидацию не превышать предельную величину С — не более 5% основного долга кредита;
  • 0, = 30 дн. расходы на ликвидацию не превышать предельную величину С— не более 10% основного долга кредита;
  • 0,= 60 дн. расходы на ликвидацию не превышать предельную величину С — не более 20% основного долга кредита;

В дальнейшем банком были утверждены иные критерии:

  • 0, = 20 дн. расходы на ликвидацию не превышать предельную величину С — не более 10% основного долга кредита;
  • 0т = 50 дн. расходы на ликвидацию не превышать предельную величину С — не более 15% основного долга кредита;
  • 0т = 90 дн. расходы на ликвидацию не превышать предельную величину С — не более 20% основного долга кредита;

Как вы оцениваете изменение банком кредитной политики?

Раздел III. Теоретические и практические аспекты управления проблемной задолженностью

Глава 8. Целесообразная постановка задачи повышения эффективности управления проблемными кредитами

  • 1. Каким вы считаете «нормальный» уровень проблемной ссудной задолженности? Приведите доказательства своей точки зрения.
  • 2. Понятие доброй воли в качестве специфического признака морали обосновал Иммануил Кант (Immanuel Kant). Проанализируйте это понятие применительно к банковской деятельности.
  • 3. Может ли быть величина

отрицательной или равной 1,1?

Гпава 9. Методические вопросы работы банка с проблемными и просроченными кредитами (активами)

  • 1. В кредитном портфеле банка просроченная ссудная задолженность составляет 2 млн руб., всего выдано текущих кредитов в сумме 25 млн. руб. Каков удельный вес не проблемных (непросроченных) ссуд в кредитном портфеле банка?
  • 2. Оцените эффективность снижения уровня просроченной ссудной задолженности с 6 до 3% если первоначальный объем кредитования составил 30 млн руб., а последующий 45 млн руб.
  • 3. Определите, каким станет уровень ПСЗ при увеличении кредитного портфеля в 1,5 раза, при начальном значении Ув = 0,9

Глава 10. Дополнительные инструменты оптимизации процесса возврата кредитов

  • 1. Предприятию выдан кредит на следующих условиях: проценты оплачиваются ежемесячно, а основной долг — тремя равными частями в последние три месяца срока кредитования. Срок кредита — 1 год. Какие превентивные меры могут быть приняты банком во избежание проблемного долга?
  • 2. Банком установлено, что выданный кредит не может быть возвращен, несмотря на ряд принятых мер. При каких обстоятельствах возможно отнесение ссуды за баланс?
  • 3. Предприятием получен кредит на покупку материалов и комплектующих для основного производства. Кредит выдан 10.09.2011 г. , оплата частично произведена 10.09.2011 и 11.09.2011, однако 12.09.2011 30% суммы кредита было списано по требованию налоговой службы в оплату задолженности по налогам. Проанализируйте сложившуюся ситуацию.

Глава 11. Методика анализа и прогноза качества ссуд и уровня необслуживаемой ссудной задолженности

  • 1. Оцените качество кредитного портфеля банка если объем стандартных ссуд составляет 25 млн руб., нестандартных ссуд — 20 млн руб., сомнительных ссуд — 17 млн руб., проблемных ссуд — 15 млн руб., безнадежных ссуд — 3 млн руб., просроченных ссуд — 6 млн руб., необслуживаемых по процентам ссуд — 1 млн руб.
  • 2. Проанализируйте уровень необслуживаемой ссудной задолженности, если на 01.09.2011г. НСЗсв5дн = 1,8 млн руб., на 01.10.2011 г. НСЗсв,0ди = 2,2 млн руб., на 01.12.2011 г. ПСЗ = 2,5 млн руб., а кредитный портфель составляет 65 млн руб.
  • 3. Проанализируйте уровень необслуживаемой ссудной задолженности, если на 01.09.2011 г. НСЗсв5дн = 1,8 млн руб., на 01.10.2011 г. НСЗсв30дн= 1,5 млн руб., 01.12.2011 г. ПСЗ= 1 млн руб., кредитный портфель составляет 65 млн руб.

Глава 12. Практические аспекты работы банка с проблемными активами

Опишите последовательность действий, которые приводят банк к взаимодействию со службой судебных приставов.

Каким образом учитывается в балансе банка сделки по уступке права требования задолженности третьемулицу за некоторую разумную сумму, но меньшую, чем указано в решении суда или признано заемщиком?

Раздел IV. Ключевые подходы к профилактике возникновении проблемных кредитов

Глава 13. Совместная кредитно-инвестиционная деятельность банка и предприятия

  • 1. Раскройте возможности банка по сотрудничеству с предприятием в соответствии с пунктами табл. 4.1, гл. 13.
  • 2. Смоделируйте варианты процентно-ценовой стратегии банка в зависимости от полноты взаимодействия с клиентом.
  • 3. Сформулируйте задачи банка на различных этапах взаимодействия с предприятием.
  • 4. Сформулируйте задачи предприятия на различных этапах взаимодействия с банком.
  • 5. Оцените плюсы и минусы закрепления сотрудника банка (кредитного инспектора при полной личной ответственности), ответственного за выстраивание долгосрочных отношений с клиентом. Обоснуйте вашу позицию.
  • 6. В чем заключается принцип скорингового анализа кредитоспособности заемщика? В чем его преимущества и недостатки, отличие от глубокого всестороннего анализа клиента?
  • 7. Является ли с вашей точки зрения наличие обеспечения по кредиту (залог, поручительство) гарантией своевременного и полного возврата кредита?
  • 8. Сформулируйте целесообразные действия банка по управлению персоналом в условиях финансового кризиса.
  • 9. Как вы оцениваете современную систему премирования кредитных специалистов, основанную на объеме размешенных денежных средств.

Глава 14. Коммерческий банк как инициатор взаимодействия с клиентами — юридическими лицами

  • 1. Раскройте содержание принципа надежности, как одной из основ формирования системы комплексного взаимодействия банка и предприятия(-ий) на базе построения ИБГ. Обоснуйте ответ и приведите примеры.
  • 2. На основе приведенной схемы индивидуально инициированного синдицированного кредита (рис. 4.4, гл. 14) сформулируйте обязанности банков-участников схемы. Рассмотрите варианты решения.
  • 3. Сформулируйте задачи (распределите обязанности) головного банка и его территориального подразделения в случае совместного кредитования заемщика.
  • 4. Сформулируйте возможную последовательность интеграции банков, предпри- ятий-поставщиков (продукции, товаров, услуг) и физических лиц на рынке оптовой и розничной торговли.
  • 5. Опишите, что представляет собой интегрированная бизнес-группа (ИБГ) и в чем ее отличие от финансово-промышленной группы (ФПГ).
  • 6. Определите, что есть суть и процесс синдицированного кредитования.
  • 7. Назовите основные схемы синдицированного кредитования и опишите их.
  • 8. Проведите сравнительный анализ эффективности синдицированного кредитования и кредитования одним коммерческим банком.
  • 9. Опишите поэтапное расширение деятельности предприятия по мере развития сферы сотрудничества с различными организациями.

Глава 15. Анализ типовых подходов к управлению проблемными кредитами

  • 1. Сформулируйте возможные меры управления проблемными кредитами, дополнительно к мерам, предпринимаемым банками в современной практике.
  • 2. Найдите в средствах массовой информации или в сети Интернет данные, подтверждающие степень эффективности применения банками стандартных процедур возврата долгов.
  • 3. Сформулируйте и опишите различные условия, применяемые при реструктуризации долгов. По каким параметрам возможно проведение реструктуризации? Предложите свои варианты параметров реструктуризации. Какова эффективность процедур реструктуризации?

Глава 16. Предотвращение появления проблемной задолженности физических лиц

  • 1. Проанализируйте статистические данные по розничному кредитованию в России. Оцените ситуацию с точки зрения текущих и прогнозных значений уровня абсолютных и относительных показателей просроченной задолженности по кредитам физических лиц.
  • 2. Какие особенности кредитных продуктов, которые предоставляют современные российские банки, можно отнести к факторам, создающим инициированную кредитоспособность у заемщиков? Обоснуйте и приведите примеры.
  • 3. Какие меры защиты заемщиков физических лиц от излишней агрессивной кредитной экспансии банков вы могли бы предложить?
  • 4. Опишите возможности осуществления и последствия для банка и заемщика физического лица мер по взысканию просроченного кредита путем реализации залогового обеспечения в разрезе различных видов кредитов.
  • 5. Проанализируйте возможные способы ухода заемщиков от попадания их данных в бюро кредитных историй. Предложите меры банков по выявлению таких лиц среди потенциальных заемщиков или меры по снижению возможного негативного эффекта от кредитования таких заемщиков.
  • 6. Оцените современную ситуацию в розничном кредитовании в России с точки зрения разделения между кредитором и заемщиком вины за возникновение просроченной задолженности по кредитам. Насколько вина заемщика и кредитора соответствует ответственности, которую несут и тот и другой в случае возникновения просроченной задолженности?
  • 7. Как бы вы оценили соотношение усилий банков по предупреждению и по взысканию просроченной задолженности по кредитам? Обоснуйте свою позицию.
  • 8. Большинством коммерческих банков используется скоринговая система оценки кредитоспособности заемщика. К пассивному или активному методу вы бы ее отнесли? Обоснуйте свой ответ.
  • 9. В рамках сотрудничества с предприятием-заемщиком банком предложен кредитный продукт для сотрудников данного предприятии — кредит на потребительские цели сроком до 2 лет под 11 % годовых. Как следовало бы провести анализ кредитоспособности физического лица в целях снижения уровня проблемных активов?
  • 10. Можно ли положительную кредитную историю оценить как инициированную кредитоспособность заемщика?

Раздел V. Типовые и нетиповые схемы управления проблемными кредитами

Глава 17. Тйповые схемы работы банка с проблемными кредитами предприятий

  • 1. В дополнение к рассмотренным в главе схемам сформулируйте схему работы банка с предприятиями, которая могла бы быть типовой. Обоснуйте возможность реализации предложенной схемы.
  • 2. Скомбинируйте вторую и третью типовые схемы управления проблемными кредитами, опишите полученную схему и укажите сферу ее возможного применения.
  • 3. Скомбинируйте первую и четвертую типовые схемы управления проблемными кредитами, опишите полученную схему и укажите сферу ее возможного применения.
  • 4. Предприятием А получен кредит под залог строительной техники, при этом предприятия Б, контролируемое банком, является строительной фирмой. Предприятие А не в состоянии погасить кредиторскую задолженность перед банком, заемщик и кредитор приходят к соглашению, что предприятие А с согласия банка передает в аренду предприятию Б строительную технику, арендные платежи от использования которой направляются на погашение кредита предприятия А. Какая в данном случае использована схема погашения долга?
  • 5. Предприятие А является должником банка, имея просроченную задолженность в размере 5 млн руб., предприятие А осуществляет строительство жилого многоквартирного дома. Банк в целях погашения проблемного долга получает по договору о взаиморасчетах квартиру в жилом доме на сумму 5.1 млн руб. В целях реализации данной квартиры банком заключен агентский договор с риелторской фирмой, которая за определенное вознаграждение находит покупателя на данную квартиру. Однако покупатель готов оплатить лишь 3 млн руб., а остальная часть оформляется тем же банком в долгосрочный кредит. 0,1 млн руб. - составляет вознаграждение риелторского агентства, которое в установленном законом порядке провело государственную регистрацию договора покупки квартиры новым заемщиком и договора залога данной квартиры банку. К какому типу схем относится данная практика погашения долга?
  • 6. Предприятие А имеет просроченную задолженность перед банком в сумме 0,5 млн руб. при этом предприятием передало в залог банку неснижаемый остаток готовой продукции в размере 0,7 млн руб. (канцелярские товары). В погашение долга банк принял залоговое имущество в виде канцелярских товаров на сумму 0,6 млн руб. на 0.1 млн руб. больше так как нужно было выделить отельное помещение под хранение товара и дополнительно оплатить его аренду. Какая схема использована банком?

Глава 18. Факторинг как схема управления проблемной задолженностью

  • 1. На основании приведенного в гл. 18 практического примера использования схемы факторинга для управления проблемной задолженностью, рассчитайте срок погашения кредита, если отсрочка платежа дебитором будет составлять 60 дней, а сумма основного долга будет составлять 6 млн евро (остальные параметры остаются неизменными).
  • 2. На основании приведенного в гл. 18 практического примера использования схемы факторинга для управления проблемной задолженностью рассчитайте срок погашения кредита, если расходы заемщика на поддержание производства будут составлять 0,4 млн евро (остальные параметра остаются неизменными).
  • 3. На основании приведенного в гл. 18 практического примера использования схемы факторинга для управления проблемной задолженностью, рассчитайте срок погашения кредита, если заемщик дополнительно будет отгружать 700 куб. м товара второму контрагенту с отсрочкой оплаты в 30 дней (остальные параметры остаются неизменными).
  • 4. Опишите поэтапно схемы операции факторинга с регрессом и без регресса.
  • 5. Сформулируйте основные преимущества факторингового кредитования для банка и предприятия.
  • 6. Проведите сравнительную характеристику факторинга и овердрафтного кредитования заемщика.

Глава 19. Схема управления проблемной задолженностью с выделением центров производства и дохода предприятия-должника

  • 1. Предложите модернизированный вариант схемы вывода заемщика из кризиса посредством реализации схемы ЦПД (рис. 5.7, гл. 19) с привлечением других банков для до- финансирования производства. Каковы возможные преимущества такого варианта схемы?
  • 2. На основании приведенного качественно-количественного примера обеспечения возврата проблемного кредита с использованием схемы ЦПД (рис. 5.8, гл. 19) предложите иные числовые параметры примера, при которых возможно использование иных способов запуска производства и возврата проблемного кредита. Обоснуйте предложение.
  • 3. Сформулируйте свою задачу использования схемы ЦПД. Рассчитайте финансово-экономические параметры имитируемой сделки.
  • 4. Предприятием А по производству электрооборудования получен кредит в сумме 50 млн руб., для запуска производства по выпуску комплектующих необходимо еще 10 млн руб., а для производства уже готовой продукции необходимо еще 10 млн руб. В случае финансирования производства комплектующих банк может вернуть вложенные средства через 2 года, а при наладке выпуска готовой продукции — 3 года, при этом доходность деятельности предприятия при выпуске готовой продукции в 2,5 раза выше чем комплектующих. Какой с вашей точки зрения вариант финансирования более приемлем для банка?
  • 5. Предприятие А является системообразующим (то есть работает в отрасли народного хозяйства приоритетной для государства, при этом на данном предприятии работает значительное количество горожан), поэтому для Администрации города важно стабильное функционирование данного предприятия. В целях модернизации производства предприятие получило кредит в банке в сумме 60 млн руб., однако для запуска производства требуется дополнительно 40 млн руб. Каковы возможные варианты дофинансирования предприятия А?
  • 6. Небольшой банк с капиталом 300 млн руб. выдал кредит в сумме 75 млн руб. (25% капитала = норматив Н6) однако предприятию требуется дофинансирование в размере 15 млн руб. с целью запуска производства. Каковы могут быть действия банка?

Глава 20. Стратегическая схема взаимодействия крупного банка и нефтехимического комплекса (нетиповая схема)

  • 1. Найдите в сети Интернет (или других источниках) информацию о деятельности компании ОАО «ЛУКОЙЛ» за последние 10 лет. Проанализируйте полученную информацию, структуру компании и сопоставьте с предложенной схемой. Дайте оценку результатам вашего исследования.
  • 2. На основе информации из сети Интернет или иных источников оцените перспективы нефтегазохимического комплекса страны с точки зрения его платежеспособного спроса в отношении инвестиций и банковского кредитования.
  • 3. Оцените воздействие не указанных в гл. 20 внешних и внутренних факторов на развитие проектов. Обоснуйте изложенную позицию.
  • 4. Что, с вашей точки зрения, служит основополагающей причиной первоначальной конфликтной ситуации во взаимодействии описанных в схеме гл. 20 сторон?
  • 5. Как бы вы могли охарактеризовать описанное в гл. 20 итоговое взаимодействие предприятий, органов власти, банка и третьих лиц.
  • 6. С целью привлечения средств предприятие принимает решение о совершении дополнительной эмиссии акций. Данный выпуск приобретается банком, которому предприятие должно кредит. Оцените решение банка.

Глава 21. Стратегическая схема вывода из кризиса авиационного комплекса (нетиповая схема)

  • 1. Сформулируйте альтернативные лизинговому подходу способы возрождения отечественной авиационной отрасли (включая производство, перевозки, обслуживание самолетов).
  • 2. Найдите и проанализируйте информацию о деятельности компаний «Ильюшин Финанс К0» (ИФК) и «Воронежское акционерное самолето-строительное общество» (ВАСО).
  • 3. Предложите способы контроля выручки компаний, эксплуатирующих летные суда, со стороны и для целей банка.
  • 4. Опишите порядок работы лизинговой компании по проведению профильной операции, определите состав лизингового платежа.
  • 5. Вправе ли коммерческий банк заниматься лизинговой деятельностью, какие законодательным актом это регламентировано?
  • 6. В рассматриваемом в гл. 21 примере может ли в качестве лизинговой компании выступать сам коммерческий банк. Приведите аргументы за и против такого решения.

Глава 22. Перспективы создания и использования комбинированных схем

  • 1. Исходя из рис. 5.24, гл. 22 смоделируйте 3 различные комбинированные схемы взаимодействия.
  • 2. Обоснуйте целесообразность или нецелесообразность привлечения иностранных инвесторов для финансирования и кредитования российских юридических лиц.
  • 3. Сформулируйте меры государственной поддержки банковского проектного финансирования и кредитования инноваций со стороны государственных органов федерального и субфедерального уровней.
  • 4. Предприятие нуждается в дофинансировании в размере 10 млн руб. имея при этом кредиторскую задолженность перед Администрацией в сумме 30 млн руб. Какая схема финансирования может быть применена при условии отсутствия временно свободных денежных средств у Администрации?
  • 5. Предприятию сделан крупный заказ на производство продукции, однако для закупки сырья необходимо финансирование в размере 5 млн руб. Покупатель оплачивает аванс только после первой поставки продукции. Какая схема финансирования может быть предложена?
  • 6. Предприятию необходимо оборудование для расширения ассортимента выпускаемой продукции, на его приобретение необходимо 10 млн руб. и еще 5 млн руб. для покупки сырья. Какая схема финансирования может быть применена?

Глава 23. Организация работы с проблемной ссудной задолженностью посредством создания зависимой от банка структуры

  • 1. Рассмотрите достоинства и недостатки создания ЦСД в различных организационно-правовых формах, а также в различной степени формальной зависимости от банка.
  • 2. Дополните основные принципы, которые должны быть заложены в основу деятельности ЦСД.
  • 3. Сформулируйте функции внешнего АРЦ исходя из задачи его самоокупаемости.
  • 4. Опишите возможные варианты и последствия, возникающие в процессе взыскания сумм штрафных санкций для банка и должника.
  • 5. В чем заключаются для банка преимущества и недостатки при формировании центра сбора долгов как структурного подразделения банка и как его дочерней структуры?
  • 6. Одним из признаков проблемности кредита является наличие просроченной задолженности. Как бы вы оценили данный показатель с целью определения целесообразности отнесения данного долга в сферу компетенции ЦСД?
  • 7. В чем состоит принципиальное отличие перевода долга в дочернюю структуру ЦСД и в коллекторское агентство?

Раздел VI. Специфические подходы к работе с проблемными и просроченными кредитами

Глава 24. Некоторые пути совершенствования банковских подходов к управлению проблемной ссудной задолженностью

  • 1. Скомбинируйте предложенные подходы для управления проблемными кредитами. Обоснуйте возможность осуществления такого комбинирования.
  • 2. Предложите свое видение путей совершенствования банковских подходов к управлению проблемной ссудной задолженностью.
  • 3. Дайте сравнительные характеристики традиционных и предлагаемых подходов к управлению проблемной ссудной задолженностью.
  • 4. Банк выдал кредит сроком на три года с ежеквартальным погашением процентов и погашением основного долга каждые пол года (шесть равных платежей). Однако спустя три месяца после выдачи кредита предприятие обратилось с просьбой изменить график погашения основного долга — установить первый платеж по основному долгу не ранее чем через год. Банком данные условия приняты и подписано дополнительное соглашение к кредитному договору. Какой подход использован банком?
  • 5. Судебный порядок реализации долга - нередко вынужденная для банков мера возврата долга. К какому подходу вы отнесли бы ее?
  • 6. Банк перевел проблемный кредит предприятия А на дочернюю структуру при этом осуществляет финансирование проекта с целью его полного исполнения и возврата вложенных средств. Оцените меры принятые банком.

Глава 25. Определение предельной величины рентного платежа в счет погашения проблемного долга

  • 1. Предложите вариант имитационной модели предприятия-заемщика для многономенклатурного типа производства.
  • 2. В описанной модели при определении рентного платежа используется понятие прибыли. Возможно ли использование иного критерия вместо прибыли? Обоснуйте свою позицию.
  • 3. Банк установил предприятию следующий график погашения долга: ежемесячно 10 млн руб. в течение трех лет, при сроке оборачиваемости средств в 100 дней. Исходя из каких параметров банк должен оценить рациональность данного графика погашения задолженности? При необходимости скорректируйте решение банка.
  • 4. Решите задачу п. 3 при условии оборачиваемости средств в 170 дней.
  • 5. Возможно ли, с вашей точки зрения, кредитование при условии погашения основного долга в конце срока кредита, минуя рентные платежи? Оцените риски и возможные преимущества такого решения.

Глава 26. Задача квазиэквивалентного обмена активами и проблема разрешения долгового кризиса в системе «банк — должник»

  • 1. Проанализируйте, чем метод квазиэквивалентного обмена отличается от секьюритизации долгов через ценные бумаги.
  • 2. Предложите и обоснуйте собственный подход (или модернизацию описанного подхода) проведения квазиэквивалентной сделки.
  • 3. Укажите и сравните достоинства и недостатки эквивалентного и квазиэквивалентного методов обмена активами.
  • 4. Вправе ли акционерное общество осуществлять обмен акций на облигации и наоборот?
  • 5. Возможен ли обмен векселей на другие векселя, акции, облигации?
  • 6. В чем состоит различие прав и обязанностей при владении акциями и облигациями?

Глава 27. Коллекторские агентства

Проанализируйте, насколько эффективным является деятельность кредитной организации по продаже невозвратных долгов коллекторским агентствам. Какими нормами права это регламентируется.

  • 2. Найдите в сети Интернет (или иных источниках) и проанализируйте статистические данные, связанные с деятельностью отечественных коллекторских агентств. Оцените эффективность их деятельности по возврату долгов.
  • 3. Найдите сведения в средствах массовой информации или сети Интернет, проанализируйте историю и текущее состояние вопроса законодательного регулирования коллекторской деятельности в России.
  • 4. Опишите оптимальный, на ваш взгляд, порядок работы коллекторского агентства, в случае обращения банка с вопросом сотрудничества по возврату следующего проблемного кредита: Заемщик периодически допускает просроченную задолженность по процентам и основному долгу не выполняя график погашения задолженности, ввиду нарушения платежной дисциплины контрагентов. Срок последнего просроченного платежа превышает 30 календарных дней. Банком предприняты меры устного и письменного требования погашения задолженности.
  • 5. В ходе судебного процесса банком получен исполнительный лист о взыскании долга за счет имущества Заемщика. При этом кредитная организация не располагает полным объемом информации об имуществе, принадлежащим Заемщику. Какие меры могут быть предприняты банком? Опишите порядок работы с коллекторским агентством в данной ситуации.
  • 6. В ходе тщательного изучения финансово-хозяйственной деятельности предприятия-заемщика банком установлен факт недостоверного предоставления сведений заемщиком: искаженная форма бухгалтерской отчетности, не соответствующая той, что представлена в налоговый орган. При этом обслуживание ссудной задолженности осуществляется не своевременно. Опишите порядок действия кредитной организации в данной ситуации. Каким образом может быть выстроена работа с коллекторским агентством.
  • 7. Просроченный кредит заемщика А передает коллекторскому агентству для взыскания, при этом долг числится на балансе банка. В ходе дистанционного общения с заемщиком долг погашается в части основного долга и процентов без штрафов. При этом коллекторское агентство получает комиссию, а штрафные санкции банк продает тому же коллектору с дисконтом 20%. Оцените действия банка.
  • 8. Тест:

Коллекторское агентство это:

  • а) организация, специализирующаяся на деятельности по взысканию просроченной кредиторской задолженности различного вида;
  • б) организация, консультирующая заемщиков в части выбора оптимального варианта кредитования;
  • в) консалтинговая компания, специачизируюшаяся на анализе рынка кредитования;
  • г) организация, специализирующаяся на деятельности по взысканию проблемной и просроченной дебиторской задолженности различного вида.

Что входит в оценку репутационной составляющей взаимодействия банка с коллекторским агентством:

  • а) оценка достаточности капитала коллекторского агентства;
  • б) определение профессионального уровня деятельности агентства;
  • в) проверка заемщиков на предмет связей с криминальными структурами;
  • г) проведение аудита кредитного портфеля банка?

Назовите возможные цели деятельности коллекторского агентства по отношению к заемщику (выберите вариант, наиболее соответствующий действительности);

  • а) полное взыскание задолженности, реструктуризация долга, получение кредита;
  • б) выбор наилучшего для заемщика варианта кредитования в различных банках;
  • в) возобновление выплаты долга в соответствии с ранее принятым графиком платежей, реструктуризация долга и начало выплат по новому графику платежей;
  • г) формирование структуры обеспечения (залоги, поручительства и т.д.) по выдаваемому кредиту.

За счет каких источников формируется доход коллекторского агентства (выберите сочетание, наиболее соответствующее действительности):

  • а) комиссия от суммы возвращенной задолженности, разница между ценой покупки портфеля кредитов и возвращенным объемом средств;
  • б) оплата консультационных услуг агентства, комиссия от суммы возвращенной задолженности, разница между ценой покупки портфеля кредитов и возращенным объемом средств;
  • в) оплата консультационных услуг агентства, комиссия от суммы возвращенной задолженности, разница между расходами на возврат кредитов и ценой покупки портфеля кредитов;
  • г) разница между ценой покупки портфеля кредитов и возвращенным объемом средств, комиссия от суммы возвращенной задолженности?

Что входит в понятие эффективности возврата долгов (выберите наиболее полный вариант):

  • а) величина затрат на возврат задолженности;
  • б) доля возвращенного долга в общей массе проблемной задолженности;
  • в) доля возвращенного долга и соотношение понесенных на процедуру возврата долга затрат к сумме возвращенного долга;
  • г) соотношение понесенных на процедуру возврата долга затрат к сумме возвращенного долга?
  • 9. Тест:

С какими видами задолженности работают коллекторские агентства (выберите правильный ответ):

  • а) задолженность государства по возврату налогов юридическим лицам;
  • б) задолженность физических лиц по уплате страховой премии страховой компании;
  • в) задолженность по лизинговым платежам;
  • г) задолженность предприятий жилищно-коммунального хозяйства перед физическими лицами?

Каковы возможные сценарии работы коллекторского агентства с банком (выберите правильный и наиболее полный вариант):

  • а) выкуп агентством портфеля проблемных кредитов у банка, оказание банку консультационных услуг;
  • б) проведение агентством работы по взысканию задолженности без ее выкупа;
  • в) проведение агентством работы по взысканию задолженности без ее выкупа, юридическая консультация заемщиков;
  • г) реструктуризация проблемной задолженности, полный возврат проблемной задолженности?

Какие факторы могут влиять на эффективность возврата долгов банком и агентством (выберите правильный и наиболее полный вариант):

  • а) категория заемщиков, объем портфеля проблемных кредитов, средний размер кредита, уровень подготовки персонала, массовость и специфика кредитного продукта;
  • б) средний размер кредита, средний срок просрочки по кредитам портфеля, наличие обеспечения по кредиту, уровень подготовки персонала, массовость и специфика кредитного продукта;
  • в) категория заемщиков, объем портфеля проблемных кредитов, средний размер кредита, средний срок просрочки по кредитам портфеля, наличие обеспечения по кредиту;
  • г) категория заемщиков, объем портфеля проблемных кредитов, средний размер кредита, средний срок просрочки по кредитам портфеля, наличие обеспечения по кредиту, уровень подготовки персонала, массовость и специфика кредитного продукта?

Перечислите этапы работы по возврату задолженности (выберите правильный и наиболее полный вариант):

  • а) этап дистанционного возврата задолженности (Soft-collection), этап промежуточного возврата задолженности {Middle-collection), этап контактного возврата задолженности (Hard-collection)-,
  • б) этап дистанционного возврата задолженности (Soft-collection), этап юридического возврата задолженности {Legal-collection)-,
  • в) этап дистанционного возврата задолженности (Soft-collection), этап юридического возврата задолженности {Legal-collection), этап контактного возврата задолженности {Hard-collection)-,
  • г) этап контактного возврата задолженности {Hard-collection), этап юридического возврата задолженности (Legal-collection).

В отношении каких видов кредитов российские банки наиболее часто используют услуги коллекторских агентств на современном этапе: а) кредиты юридических лиц;

b) кредиты банков;

c) ипотечные кредиты;

d) потребительские кредиты?

Глава 28. Кредитование в исламских банках: принципы, особенности, проблемы

  • 1. Сравните принципы исламского и традиционного кредитования, рассмотрите их положительные и отрицательные стороны.
  • 2. Сравните существующие, а также потенциальные проблемы исламского и традиционного кредитования и управления проблемной банковской задолженностью.
  • 3. Опишите, в чем преимущество и недостатки исламской ипотеки.
  • 4. В исламском кредитование при анализе кредитоспособности как юридического так и физического лица первоначально оцениваются личностные качества заемщика. Какие именно?
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ