СТАТИСТИКА КОНЦЕНТРАЦИИ СБЕРЕЖЕНИЙ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ

Для характеристики финансовой системы особый интерес представляет анализ сбережений по различным типам домашних хозяйств. Для установления значения сбережений в составе расходов домашних хозяйств на основании публикуемых Росстатом данных должна быть проанализирована структура располагаемых ресурсов домашних хозяйств. Показатели структуры, полученные поданным за 2001—2008 гг. и приведенные (табл. 10.4), свидетельствуют о невысоком удельном весе сбережений в составе расходов всех домашних хозяйств.

Таблица 10.4

Состав располагаемых ресурсов домашних хозяйств,

в среднем на члена домашнего хозяйства в месяц, в % к итогу

При тенденции роста их удельный вес составлял в 2008 г. 9,9%. Это объясняется тем, что приоритет в структуре расходов остается за денежными расходами, удельный вес которых в 2001 г. был на уровне 84,4%, а в 2008 г.-86,5%.

Аналогичная тенденция наблюдается и по категориям домашних хозяйств. Так, в структуре расходов домашних хозяйств, имеющих детей до 16 лет (см. прил. 2.9), удельный вес сбережений в 2008 г. составлял 11,2%, а удельный вес денежных расходов — 84,9%. Отдельные различия можно обнаружить в структурах расходов домашних хозяйств, проживающих в городской и сельской местностях, представленных в табл. прил. 2.10 и 2.11. Домашние хозяйства, проживающие в городской местности, в своей структуре ориентируются на денежные расходы, удельный вес которых колеблется около 90%. Причем эта категория домашних хозяйств формирует в целом структуру расходов всех домашних хозяйств. Для домашних хозяйств, проживающих в сельской местности, удельный вес денежных расходов несколько превышал 79%. Для этой категории домашних хозяйств нельзя не учитывать стоимость натуральных поступлений продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, удельный вес которых постепенно снижался. Так, за период с 2001 по 2008 г. он упал на 13,3 процентных пункта и составил 9,9%. Что касается удельного веса прироста сбережений, то он невелик для рассматриваемых двух категорий домашних хозяйств. В то же время начиная с 2003 г. у сельских домашних хозяйств удельный вес прироста сбережений выше, чем у городских домашних хозяйств. При общей тенденции роста удельный вес сбережений городских домашних хозяйств в 2008 г., достигнув уровня 9,7%, увеличился по сравнению с 2001 г. на 4,0 процентных пункта, а сельских домашних хозяйств — на 5,4 процентных пункта при уровне 10,9% в 2008 г. (см. прил. 2.10 и 2.11).

Таким образом, структура расходов сектора домашних хозяйств современной России по всем социально-экономическим категориям, определяемая преобладанием денежных расходов, еще достаточно слабо ориентирована на сбережения. Это объясняется тем, что, несмотря на положительные тенденции последних лет, инфляция по- прежнему сдерживает темпы роста удельного веса сбережений.

Вместе с тем в условиях значительной дифференциации денежных доходов населения особую актуальность приобретает анализ концентрации их располагаемых ресурсов, денежных расходов и прироста сбережений. Как показывают данные Росстата, в структуре располагаемых ресурсов у 20% домашних хозяйств с наименьшими располагаемыми ресурсами удельный вес прироста сбережений составлял в 2006 г. 3,2%, в 2008 г. 4,6%, а у 20% домашних хозяйств с наибольшими располагаемыми ресурсами удельный вес прироста сбережений в 2006 г. был на уровне 9,2% и повысился в 2008 г. до уровня 11,9%.

Рис. 10.2. Кривые Лоренца располагаемых ресурсов, денежных расходов и прироста сбережений населения России

В связи с этим для оценки концентрации строятся кривые Лоренца и осуществляется расчет коэффициентов Джини. Кривые Лоренца, построенные по данным Росстата за 2006 и 2008 гг., иллюстрирует рис 10.2. Как видно из графиков, в 2006 и 2008 гг. формы кривых концентрации Лоренца всех располагаемых ресурсов и денежных расходов практически не отличаются друг от друга, так как денежные расходы являются превалирующей статьей располагаемых ресурсов всех пяти групп населения. Кроме того, на рис. 10.2 также показано, что степень концентрации прироста сбережений существенно больше по сравнению с располагаемыми ресурсами и денежными расходами.

Для расчета коэффициентов Джини используется методика, рассматриваемая в учебниках по теории статистики, в соответствии с которой формула индекса Джини (G) записывается следующим образом:

где d_x — доля /-й группы в общей численности населения; d — доля /-Й группы в общем объеме признака; df— накопленная (кумулятивная) доля /-й группы в общем объеме признака; к — число групп, / = +к.

Результаты расчетов коэффициентов концентрации (индексов Джини) представлены в табл. 10.5.

Таблица 10.5

Характеристика концентрации и дифференциации _располагаемых ресурсов населения_

* Коэффициенты фондов опубликованы Росстатом в сборнике «Социальное положение и уровень жизни населения России» 2007 г., с. 241 и 2009 г., с. 243.

На основании полученных значений коэффициентов Джини установлено, что 2008 г. отличался достаточно высокой степенью концентрации прироста сбережений, составившей 50,36%, в то же время концентрация располагаемых ресурсов и денежных расходов населения была значительно меньше (38,48 и 38,12% соответственно). В 2006 г. степень концентрации прироста сбережений была незначительно ниже (49,92%), а концентрация располагаемых ресурсов и денежных расходов практически совпала при небольшом увеличении по сравнению с 2008 г., т.е. за истекшие два года сфера предпочтений домашних хозяйств практически не изменилась. Следовательно, сбережения сосредоточены преимущественно у 40% населения с наибольшими располагаемыми ресурсами, на долю которых в 2006 г. приходилось 79,6% всех сбережений населения, а в 2008 г. — 79,8%. Значения коэффициентов фондов, приведенные Росстатом, подтверждают полученные результаты.

В условиях увеличения потребительского спроса и денежных расходов домашних хозяйств обозначилась явная тенденция роста кредитов банковского сектора населению, сопровождаемая сокращением депозитов. Об этом свидетельствуют показатели доли кредитов населению в объеме всех кредитов, доли депозитов населения в объеме всех депозитов и показатель, характеризующий объем депозитов в каждом рубле кредитов, результаты которых на основании данных Росстата приведены в табл. 10.6.

Таблица 10.6

Депозиты и кредиты физических лиц (на начало года)

• • сбережения в структуре располагаемых ресурсов как всех домашних хозяйств, так и отдельных социально-экономических категорий, являются второстепенными;
• • существует значительная степень концентрации сбережений домашних хозяйств;
• • предпочтения населения, заключающиеся в увеличении потребительских расходов, а не в наращивании сбережений и финансовых активов, являются причиной роста потребительских кредитов и снижения объема депозитов банковскому сектору в каждом рубле кредитов.

Таким образом, при условии сохранения приоритета потребительских расходов домашних хозяйств в структуре располагаемых ресурсов и небольшом удельном весе сбережений, являющемся источником депозитов банков, имеется определенная вероятность замедления роста ресурсной базы банковской системы России.

Вместе с тем возрастание роли и места финансов домашних хозяйств в обеспечении макроэкономической стабильности и в формировании государственных финансов является одной из главнейших тенденций развития России на перспективу до 2025 г. Именно финансы домашних хозяйств можно назвать тем ресурсом, который способен существенным образом повлиять на модель развития рыночной экономики России через платежеспособный спрос и сбережения, являющиеся источником инвестиций.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

• 1. Охарактеризуйте институциональный состав сектора домашних хозяйств.
• 2. Какие предприятия включаются в неформальный сектор?
• 3. Какова структура доходов и расходов сектора домашних хозяйств?
• 4. Какие факторы и как влияют на изменение удельного финансового потенциала сектора домашних хозяйств?
• 5. Раскройте классификацию сбережений сектора домашних хозяйств.
• 6. В чем заключаются особенности структуры располагаемых ресурсов отдельных социальных слоев населения?
• 7. Как проанализировать степень концентрации сбережений населения?

• [1] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;
• [2] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;
• [3] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;
• [4] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;
• [5] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;
• [6] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;
• [7] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;
• [8] Включая депозиты индивидуальных предпринимателей. Как следует из показателей табл. 10.6, несмотря на преобладаниедепозитов физических лиц в структуре всех депозитов банковскогосектора, с 2004 г. наметилась тенденция их снижения при одновременном резком увеличении доли кредитов населению в общем объеме кредитов банков. Хотя удельный вес кредитов населению наначало 2009 г. составлял 20,7%, тем не менее объем депозитов, приходящихся на 1 руб. кредитов, сократился за 9 лет с 10,14 руб. до1,49 руб. Несмотря на рост этого показателя в 1,5 раза на начало 2010 г.по сравнению с началом 2009 г., он не достиг уровня начала 2006 г. Таким образом, финансовые ресурсы сектора домашних хозяйствимеют следующие особенности: • удельный вес финансовых активов в составе расходов домашниххозяйств невелик; • определяющим фактором в увеличении финансового потенциаласектора домашних хозяйств является удельный вес накопленийфинансовых активов в объеме сбережений;