Технологии розничного банка
Вступительное словоВведениеОткрытие точек продаж банковских продуктовСтратегия развития сетиПодбор помещения для открытия точкиОткрытие опорного офиса банка в большом городе (где до этого банк не присутствовал)Открытие точки в небольшом населенном пункте (10—100 тыс. человек), где не планируется построение большой (более двух точек) сетиОткрытие очередной (второй и более) точки при построении банковской сети в населенном пунктеДизайн, строительство и отделкаДизайн — это наше всеЧто нам стоит банк построитьБюджетирование расходов на содержание сетиПостоянные затратыПеременные затратыРасходы на рекламуРасходы на оплату трудаКанцелярские расходы, расходы на оргтехнику и хозяйственные товарыРасходы на приобретение оборудованияПрограммное обеспечение и услуги связиКомандировочные расходы и расходы на обучение сотрудниковДругие расходы (разовые, нерегулярные расходы)ВыводЛиквидность розничного банкаИзучение современных систем управления ликвидностьюПостроение динамической потоковой моделиМетод двойных песочных часовАнализ структуры и принципов движения розничных активов и пассивовПассивыАктивыВалютные риски построения сбалансированной структуры баланса банкаТекущая работа по управлению потокамиТекущая ликвидная позиция банкаПорядок расчета лимитов кредитованияРешения, принимаемые при управлении ликвидностьюУправление среднесрочной и долгосрочной ликвидностьюВыводРозничные сервисы. Создание и изменение банковских продуктовСоздание и модернизация банковских продуктовРозничные сервисыРазработка и изменение банковских продуктовОбучение сотрудников банка при внедрении новых банковских продуктовКонтроль качества и закрытие банковского продуктаРазвитие розничных банковских сервисовВыводРозничный сервис «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)»Положения о банковских продуктахРегламентирование процессов в рамках сервиса «Кредитование МСП»Взаимодействие служб банкаОписание потенциального клиентаТребования к обеспечениюОценка имущества, предлагаемого в качестве обеспечения по кредитуПорядок рассмотрения кредитной заявкиПринятие решения о предоставлении кредитаФункции по сопровождению кредитного договораПорядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитомОценка финансового положения заемщикаАнализ оценочных показателей в динамикеОпределение рейтинга (класса) заемщикаОценка риска и формирование резервов по кредитному портфелю субъектов МСПОсновные положения данной методикиПорядок оценки кредитного риска и расчета резерва по ПОСВыводВклады населенияСоздание и модернизация вкладных продуктовЦенообразованиеВалютные вкладыРабота с текущими счетамиПродажа вкладных продуктовСовместные проекты с посещаемыми сайтамиКонтакт-центрРекламаАкции и подаркиОфисы банка, VIP-обслуживаниеМинимизация рисковОперационный рискРиск несбалансированной ликвидностиВыводРозничный сервис «Кредитование физических лиц»Банковские кредитные продукты для физических лицРегламентация процедур предоставления кредитов физическим лицамПредварительная оценка клиента, созаемщика, поручителя, залогодателяТребования к клиенту (заемщику или поручителю), если иное не предусмотрено условиями кредитного продуктаТребования к залогуОсобенности прохождения заявок клиентов, направляемых через сайт банкаАндеррайтинг клиента, принятие решения о выдаче кредитаОсобенности определения платежеспособности и кредитоспособности физических лиц, имеющих доход от предпринимательской деятельностиТребования к обеспечениюОценка имущества, передаваемого в залогПринятие решения о кредитовании клиентаПорядок проведения кредитной сделкиСопровождение кредитного договораКредиты физическим лицам на приобретение недвижимости жилого назначенияОформление заявкиПрохождение заявки и принятие решения и выдаче (отказе в выдаче) кредитаТребования к предмету ипотеки. Оценка объекта недвижимостиПорядок проведения ипотечной сделкиОсобенности проведения ипотечной сделки на вторичном рынке недвижимостиОсобенности кредитования физических лиц с использованием дебетовых и кредитных картОрганизация работы с просроченной задолженностью физических лицМероприятия досудебного характераСкорингВыводыРозничный сервис «Платежи и переводы населения»Организация работы подразделений банка по приему платежей и переводов. Тарифная политикаФормирование договорной базы с поставщиками услугIT-решения для обслуживания сервиса «Платежи и переводы»ВыводБанковские картыСоздание сервиса«Пластиковые» продуктыЗарплатные картыКарты для «уличного» клиентаКарты для VIP-клиентовКорпоративные картыВыводПланирование и мотивацияБизнес-планирование банкаПрогнозный балансПлан доходов-расходовПлан развития сети банкаИнфраструктурные проектыОписательная частьОпределение финансового результата бизнес-подразделенийМотивация сотрудниковСистема премированияВыводыИнформационные технологии в розничном банкеСтруктура ITЦентр обработки данныхПрограммное обеспечение розничного банкаАБС «Диасофт»АБС «ЦФТ»RS-Stile Softlab«Инверсия»«Программбанк»Веб-сайтИнтернет-банк для физических лицИнтернет-банк для корпоративного сектораИнтернет-эквайрингБиллингКонтакт-центр и CRM-системаВыводЗаключениеЛитература
