Технологии розничного банка

Вступительное слово Введение Открытие точек продаж банковских продуктов Стратегия развития сети Подбор помещения для открытия точки Открытие опорного офиса банка в большом городе (где до этого банк не присутствовал)Открытие точки в небольшом населенном пункте (10—100 тыс. человек), где не планируется построение большой (более двух точек) сети Открытие очередной (второй и более) точки при построении банковской сети в населенном пункте Дизайн, строительство и отделка Дизайн — это наше все Что нам стоит банк построить Бюджетирование расходов на содержание сети Постоянные затраты Переменные затраты Расходы на рекламу Расходы на оплату труда Канцелярские расходы, расходы на оргтехнику и хозяйственные товары Расходы на приобретение оборудования Программное обеспечение и услуги связи Командировочные расходы и расходы на обучение сотрудников Другие расходы (разовые, нерегулярные расходы)Вывод Ликвидность розничного банка Изучение современных систем управления ликвидностью Построение динамической потоковой модели Метод двойных песочных часов Анализ структуры и принципов движения розничных активов и пассивов Пассивы Активы Валютные риски построения сбалансированной структуры баланса банка Текущая работа по управлению потоками Текущая ликвидная позиция банка Порядок расчета лимитов кредитования Решения, принимаемые при управлении ликвидностью Управление среднесрочной и долгосрочной ликвидностью Вывод Розничные сервисы. Создание и изменение банковских продуктов Создание и модернизация банковских продуктов Розничные сервисы Разработка и изменение банковских продуктов Обучение сотрудников банка при внедрении новых банковских продуктов Контроль качества и закрытие банковского продукта Развитие розничных банковских сервисов Вывод Розничный сервис «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)»Положения о банковских продуктах Регламентирование процессов в рамках сервиса «Кредитование МСП»Взаимодействие служб банка Описание потенциального клиента Требования к обеспечению Оценка имущества, предлагаемого в качестве обеспечения по кредиту Порядок рассмотрения кредитной заявки Принятие решения о предоставлении кредита Функции по сопровождению кредитного договора Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом Оценка финансового положения заемщика Анализ оценочных показателей в динамике Определение рейтинга (класса) заемщика Оценка риска и формирование резервов по кредитному портфелю субъектов МСП Основные положения данной методики Порядок оценки кредитного риска и расчета резерва по ПОС Вывод Вклады населения Создание и модернизация вкладных продуктов Ценообразование Валютные вклады Работа с текущими счетами Продажа вкладных продуктов Совместные проекты с посещаемыми сайтами Контакт-центр Реклама Акции и подарки Офисы банка, VIP-обслуживание Минимизация рисков Операционный риск Риск несбалансированной ликвидности Вывод Розничный сервис «Кредитование физических лиц»Банковские кредитные продукты для физических лиц Регламентация процедур предоставления кредитов физическим лицам Предварительная оценка клиента, созаемщика, поручителя, залогодателя Требования к клиенту (заемщику или поручителю), если иное не предусмотрено условиями кредитного продукта Требования к залогу Особенности прохождения заявок клиентов, направляемых через сайт банка Андеррайтинг клиента, принятие решения о выдаче кредита Особенности определения платежеспособности и кредитоспособности физических лиц, имеющих доход от предпринимательской деятельности Требования к обеспечению Оценка имущества, передаваемого в залог Принятие решения о кредитовании клиента Порядок проведения кредитной сделки Сопровождение кредитного договора Кредиты физическим лицам на приобретение недвижимости жилого назначения Оформление заявки Прохождение заявки и принятие решения и выдаче (отказе в выдаче) кредита Требования к предмету ипотеки. Оценка объекта недвижимости Порядок проведения ипотечной сделки Особенности проведения ипотечной сделки на вторичном рынке недвижимости Особенности кредитования физических лиц с использованием дебетовых и кредитных карт Организация работы с просроченной задолженностью физических лиц Мероприятия досудебного характера Скоринг Выводы Розничный сервис «Платежи и переводы населения»Организация работы подразделений банка по приему платежей и переводов. Тарифная политика Формирование договорной базы с поставщиками услуг IT-решения для обслуживания сервиса «Платежи и переводы»Вывод Банковские карты Создание сервиса «Пластиковые» продукты Зарплатные карты Карты для «уличного» клиента Карты для VIP-клиентов Корпоративные карты Вывод Планирование и мотивация Бизнес-планирование банка Прогнозный баланс План доходов-расходов План развития сети банка Инфраструктурные проекты Описательная часть Определение финансового результата бизнес-подразделений Мотивация сотрудников Система премирования Выводы Информационные технологии в розничном банке Структура IT Центр обработки данных Программное обеспечение розничного банка АБС «Диасофт»АБС «ЦФТ»RS-Stile Softlab «Инверсия»«Программбанк»Веб-сайт Интернет-банк для физических лиц Интернет-банк для корпоративного сектора Интернет-эквайринг Биллинг Контакт-центр и CRM-система Вывод Заключение Литература