Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банки и небанковские кредитные организации и их операции

Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов физических лиц

Физическое лицо — резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке, иностранную валюту или валюту Российской Федерации. Общая сумма переводов физического лица — резидента из Российской Федерации без открытия банковского счета, осуществляемых в течение одного операционного дня, не должна превышать сумму, эквивалентную 5000 долл. США, которая определяется с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода. Денежные переводы обычно выплачиваются наличными средствами. В некоторых случаях денежные переводы могут быть выплачены чеком или чеком и наличной валютой. Все платежи осуществляются с учетом наличия денежных средств, законодательства и условий, действующих в месте осуществления выплаты. В отдельных случаях с выплачиваемых денежных переводов могут взиматься местные налоги и/или сервисные сборы.

Комиссионное вознаграждение банка взимается по установленной процентной ставке от суммы перевода. Плата за перевод, а также обменный курс валюты могут варьироваться в зависимости от выбранной валюты выплаты. Выплата денежных средств обычно осуществляется в валюте страны назначения (в некоторых странах возможна выплата в долларах США). В некоторых случаях получателю может быть предложена возможность получения средств в валюте, отличной от выбранной отправителем, тогда может удерживаться дополнительный сбор при обмене средств на валюту, выбранную получателем. Если отправитель выбрал валюту выплаты, отличную от национальной валюты страны, в которую он посылает деньги, возможно, выбранная им валюта выплаты не будет в наличии в пункте обслуживания компаний, переводящих денежные средства в той стране, или не будет в наличии достаточно купюр данной валюты, чтобы выплатить весь денежный перевод. В таких случаях весь денежный перевод или его часть могут быть выплачены в национальной валюте.

Запрещается компаниям, осуществляющим денежные переводы, проводить операции, заключать сделки с некоторыми лицами и государствами. Перевод денежных средств осуществляется по поручению и в пользу физических лиц на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (предоставлением и привлечением резидентом кредитов, займов; передачей денежных средств нерезиденту от нерезидента; приобретением отчуждением ценных бумаг между резидентом и нерезидентом).

В целях соблюдения данного требования компании, осуществляющие перевод денежных средств, обязаны проверять все операции на предмет совпадения со списками имен, предоставленными правительствами стран и территорий, в которых данные компании осуществляют свою деятельность, включая Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США и Европейский Союз. В случае выявления совпадения имени отправителя или получателя перевода с именем, указанным в списках, они обязаны провести проверку операции и определить возможное положительное совпадение. В этом случае у клиента могут быть запрошены дополнительные данные, удостоверяющие личность, или иная информация. При этом операция может быть приостановлена. Данные меры являются правовым требованием для всех транзакций, осуществляемых денежные переводы (включая переводы, отправленные или получаемые вне пределов США).

Перевод денежных средств от физических лиц принимается к оформлению при предоставлении:

  • • документа, удостоверяющего личность;
  • • информации о получателе (паспортные данные, в том числе фамилия, имя, отчество).

Перевод денежных средств происходит следующим образом: заполняется заявление от имени отправителя, которое соответственно подписывается им, а к нему прикладывается ксерокопия паспорта. При осуществлении нескольких переводов одновременно копия паспорта прикладывается к одному заявлению, а в остальных указывается номер заявления, куда оно прикреплялось.

Для получения перевода получателю необходимо при обращении в банк:

  • • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • • предоставить номер перевода (код);
  • • назвать фамилию, имя, отчество отправителя.

При переводе либо получении денежных средств по поручению физического лица, кроме перечисленных документов, отправитель либо получатель обязан предоставить доверенность, оформленную в надлежащем порядке.

Срок перевода денежных средств без открытия банковских счетов физических лиц бывает срочный и бессрочный. Срочный перевод в зависимости от вида перевода, банка, осуществляющего перевод, места назначения перевода может продлиться до одного часа после отправления. Бессрочный перевод может продлиться до десяти дней.

Отправитель самостоятельно уведомляет получателя о сумме денежных средств, номере перевода, адресе банка получателя и всех обязательных данных, требующих получателю при получении перевода. Уведомление получателя по телефону о наличии денежного перевода осуществляется в большинстве стран за дополнительную плату. Курьерская доставка чека или счета из банка возможна лишь в определенных странах и в определенные места назначения за дополнительную плату. Дополнительные сообщения могут быть отправлены за дополнительную плату вместе с денежными переводами в большинство стран.

Если при переводе денежных средств отправитель указал данные, не несоответствующие данным получателя, то он должен обратиться в тот банк, откуда был произведен перевод, с заявлением об исправлении недостоверных сведений. Банк не несет ответственности за отказ в выплате перевода при несоответствии сведений о получателе, указанных отправителем, документам, предъявленным получателем. В случае возврата перевода, принятого банком к исполнению, в связи с неточными реквизитами получателя отправителю возвращается только переводимая сумма без комиссионного вознаграждения банка.

Отправитель имеет право отменить исполнение перевода до момента его получения. При отмене отправителем перевода, принятого к исполнению, ему возвращается только переводимая сумма без комиссионного вознаграждения банка.

Если перевод в иностранной валюте не выдан получателю в течение 30 календарных дней с даты перевода, сумма перевода возвращается в банк отправителя, при этом сумма комиссионного вознаграждения отправителю не возвращается.

Рассмотрим конкретный пример по финансовым компаниям, занимающимся переводом денежных средств.

Одной из первых и распространенных организаций по переводу денежных средств без открытия банковских счетов, является «Вестерн Юнион». Денежные переводы «Вестерн Юнион» могут быть отправлены или получены в большинстве стран мира. В зависимости от места назначения денежные переводы, как правило, могут быть выплачены получателю через несколько минут после отправления в часы работы пункта «Вестерн Юнион» в стране получателя. В некоторых случаях возможны задержки.

  • 1. Отправление денежного перевода через «Вестерн Юнион» в страну, где возможен выбор валюты выплаты. При отправлении денежного перевода необходимо указать валюту, в которой будет производиться выплата денежного перевода. Плата за денежный перевод и разница между официальным курсом обмена валют, установленным в стране получения денежного перевода, и внутренним курсом обмена валют, используемым «Вестерн Юнион» (или его партнерами), могут варьироваться в зависимости от выбранной валюты. Некоторые партнеры «Вестерн Юнион» могут предложить получателю выбрать валюту, в которой будет получен денежный перевод, отличную от той, которую указали при отправлении. В таких случаях разница при конвертации в валюту, выбранную получателем для выплаты денежного перевода, удерживается «Вестерн Юнион» (или его партнерами).
  • 2. Получение денежного перевода через «Вестерн Юнион» в стране, где возможен выбор валюты выплаты. В некоторых странах при получении денежного перевода можно выбрать валюту для выплаты, отличную от той, которую указал отправитель при отправлении денежного перевода. В таком случае курс обмена валют, по которому будет производиться конвертация, может отличаться от курса обмена валют, указанного отправителем при отправлении денежного перевода. В данном случае разница при пересчете из валюты, выбранной отправителем, в валюту, выбранную для выплаты денежного перевода, удерживается «Вестерн Юнион» (или его партнерами).
  • 3. В «Вестерн Юнион» существует перевод с «контрольным вопросом». До выплаты денежных средств получатель должен представить ответ на контрольный вопрос, даже если предъявлено надлежащее удостоверение личности. К переводам в определенные страны и из определенных стран могут быть применены различные ограничения. Для переводов с контрольным вопросом может потребоваться дополнительный комиссионный сбор. Для определенных пунктов назначения (преимущественно в Африке) контрольный вопрос требуется для всех переводов (независимо от основной суммы). Кроме того, от получателя может потребоваться предъявление удостоверения личности. Контрольные вопросы не являются средством дополнительной безопасности и не могут использоваться для задержки выплаты. В определенных странах контрольный вопрос запрещен.
  • 4. В «Вестерн Юнион» возврат основной суммы денежного перевода осуществляется по письменному заявлению отправителя в случае, если денежный перевод не был выплачен получателю в течение 45 дней с момента отправления.

Возврат платы за денежный перевод осуществляется по письменному заявлению отправителя в случае невозможности получения денежного перевода получателем в течение разумного периода времени с учетом часов работы пункта обслуживания, выбранного для получения денежного перевода, а также с учетом иных обстоятельств, включая (без ограничения) обстоятельства, не зависящие от «Вестерн Юнион» или его партнеров, как, например, погодные условия или сбои в сетях телекоммуникаций.

  • 5. Выплата некоторых денежных переводов может быть задержана согласно требованиям законодательства США или положениям другого применимого законодательства.
  • 6. С денежных переводов, которые не были востребованы в течение года с момента отправления, «Вестерн Юнион» может удержать административный сбор, допустимый действующим законодательством.
  • 7. «Вестерн Юнион» не гарантирует доставки или качества товаров или услуг, оплаченных с помощью денежного перевода по системе «Вестерн Юнион».
  • 8. Ответственность «Вестерн Юнион» за ущерб в связи с задержкой, невыплатой, неполной выплатой денежного перевода или недоставкой дополнительного сообщения вне зависимости от того, произошло ли это в результате небрежности сотрудников «Вестерн Юнион», партнера либо по иной причине, ни при каких обстоятельствах не может превысить сумму, эквивалентную 500 долл. США (дополнительно к возврату основной суммы перевода и платы за перевод). «Вестерн Юнион» не несет ответственности за причинение косвенного ущерба (ущерб определенный особыми обстоятельствами).
  • 9. Если партнер «Вестерн Юнион» принимает к оплате денежного перевода чек, дебетовую или кредитную карту или допускает оплату в иной безналичной форме, «Вестерн Юнион» и/или его партнер не обязаны осуществлять или выплачивать денежный перевод при невозможности доступа к денежным средствам в безналичной форме. «Вестерн Юнион» и его партнеры не несут ответственности за любой ущерб, явившийся следствием невыплаты денежного перевода в связи с невозможностью доступа к денежным средствам.
  • 10. «Вестерн Юнион» оставляет за собой право изменять условия предоставления услуги без уведомления. «Вестерн Юнион» и его партнеры могут отказать в оказании услуги любому лицу.
  • 11. «Вестерн Юнион» может раскрыть информацию третьим лицам. Раскрываемая информация может включать информацию об операции, осуществляемой «Вестерн Юнион», персональные данные, такие как фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес и иную информацию об отправителе и получателе в соответствии с применимым законодательством. «Вестерн Юнион» может предоставить указанную информацию соответствующим лицам и организациям. Согласно применимому законодательству можно обладать другими правами в отношении частной жизни или защиты личных данных отправителя или получателя.

Еще одной из основных кредитных организаций, переводящих денежные средства без открытия банковских счетов физических лиц, является Сбербанк России.

1. Сбербанк России, его филиальная сеть и система расчетов позволяют осуществляют перевод наличных денег. Перевод можно осуществить без открытия счета как на свое имя, так и на имя другого лица. Через корреспондентские счета иностранных банков — респондентов, открытые в Сбербанке России, можно осуществлять переводы как со счета, так и без открытия счета в страны ближнего зарубежья. Уполномоченные структурные подразделения Сбербанка России осуществляют международные срочные переводы для выплаты получателю — физическому лицу в течение 24 часов с момента приема заявления о переводе.

Срочный денежный перевод «Блиц» осуществляется между структурными подразделениями Сбербанка России без открытия счета. Срок исполнения срочного денежного перевода «Блиц» — в течение часа.

  • 2. Через корреспондентскую сеть Сбербанка России иностранную валюту можно перевести в любые страны и города мира. Можно перевести иностранную валюту со счета по вкладу или без открытия счета (переводы без открытия счета осуществляются только за пределы Российской Федерации):
    • • из филиала Сбербанка России, где открыт счет по вкладу, или запросить из любого филиала Сбербанка России;
    • • в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации;
    • • за пределы Российской Федерации.
  • 3. Сбербанк России выплачивает переводы денежных средств в иностранной валюте, поступившие из-за границы:
    • • через зачисление на действующий счет физического лица;
    • • наличными деньгами без открытия счета.
  • 4. Сбербанк России предлагает клиентам — физическим лицам услугу, которая является новой: международные срочные денежные переводы «Блиц», основанные на применении современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи.

Сбербанк России принимает наличные деньги в валюте Российской Федерации, долларах США и евро для осуществления международных срочных денежных переводов «Блиц» от физических лиц — граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства.

Международные срочные денежные переводы «Блиц» осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России и филиальной сетью ДБ АО «Сбербанк». С перечнем подразделений ДБ АО «Сбербанк», в которые может быть осуществлен перевод, а также с перечнем уполномоченных на данную операцию структурных подразделений Сбербанка России можно ознакомиться в любом структурном подразделении Сбербанка России, совершающем операции по вкладам физических лиц.

  • 5. Количество точек приема и выдачи переводов в Сбербанке России — более 6 тыс. (все филиалы в г. Москве, филиалы во всех областных центрах, большинстве районных центров, городах с населением свыше 20 тыс. жителей и в некоторых других населенных пунктах).
  • 6. Срок исполнения перевода денежных средств из подразделений Сбербанка России составляет не более одного часа.
  • 7. Стоимость перевода на 2 июня 2008 г. — 1% суммы, но не менее 150 руб., или 5 долл. США, или 5 евро (в зависимости от валюты перевода).
  • 8. Сведения, необходимые отправителю для отправки перевода, — фамилия, имя и отчество получателя, серия и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность получателя.

Данная схема осуществления переводов денежных средств без открытия банковских счетов физических лиц, относительно недавнего времени, является удобной. Но несмотря на это, следует совершенствовать законодательные нормы, регулирующие эту сферу, для более удобного и быстрого перевода денежных средств из одной страны в другую.

 
Посмотреть оригинал
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >
 

Популярные страницы