Прочие риски

К прочим рискам относят: комплаенс-риск, стратегический риск, страновой риск.

Комплаенс-риск

Комплаенс-риск — это риск применения юридических санкций или санкций регулирующих органов, существенного финансового убытка или потери репутации банком в результате несоблюдения им законов, инструкций, правил, стандартов саморегулирующих организаций или кодексов поведения, касающихся банковской деятельности.

Он включает: правовой риск и риск потери деловой репутации банком (репутационный риск).

Правовой риск

Правовой риск — это риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие:

• • несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров;
• • допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности;
• • несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации);
• • нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.

Факторами правового риска являются:

• • внутренние факторы:
  • — несоблюдение кредитной организацией законодательства Российской Федерации;
  • — несоответствие внутренних документов кредитной организации законодательству Российской Федерации, а также неспособность кредитной организации своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства;
  • — неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности кредитной организации вследствие действий служащих или органов управления КО;
  • — нарушение кредитной организацией условий договоров;
  • — недостаточная проработка КО правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий;
• • внешние факторы:
• — несовершенство правовой системы (отсутствие достаточного правового регулирования, противоречивость законодательства Российской Федерации, его подверженность, некорректное применение законодательства иностранного государства и (или) норм международного права), невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат — обращение кредитной организации в судебные органы для их урегулирования;
• — нарушения клиентами и контрагентами кредитной организации условий договоров;
• — нахождение кредитной организации, ее филиалов, дочерних и зависимых организаций, клиентов и контрагентов под юрисдикцией различных государств.