Структура банковских институтов в 1995-96 годах
По итогам многих дискуссий определилась концепция двухъярусной банковской системы, организуемой по образцу западных стран с развитой экономикой.
Верхний, или первый, ярус в такой системе представлен независимым национальным банком, равным по своему статусу Центральному банку (ЦБ).
ЦБ: 1) разрабатывает и реализовывает на практике эмиссионную и денежно-кредитную политику; 2) выполняет функции банковского обслуживания предприятий и организаций; 3) выполняет роль банка всех банков.
ЦБ действует только в рамках специального закона о ЦБ.
На нижнем, или втором, уровне функционируют банки и небанковские кредитные организации и финансовые институты (ФИ), которые организовываются и функционируют по типу универсальных немецких КО. Отношения между КО и ЦБ определяются тем, что ЦБ регулирует функции банков на основе:
- — единых правил банковской деятельности;
- — денежно-кредитных нормативов и регуляторов.
Деятельность КО регулируется специальным законом о
банках и банковской деятельности.
В ходе формирования банковской системы рыночного типа прежде всего реформированию был подвергнут Национальный банк путем:
- — придания ему статуса ЦБ;
- — освобождения от несвойственных ему функций;
- — утверждения его независимости по отношению к правительству.
Из состава Национального банка были выведены подразделения по обслуживанию субъектов хозяйства и населения, которым был придан статус самостоятельных КО. Им были переданы необходимая собственность, активы-пассивы, сеть отделений и клиентура.
Параллельно проводилась либерализация банковского дела. Мягкие условия лицензирования, благоприятная конъюнктура на рынках банковских услуг, социальная и государственная поддержка на первых порах способствовали буму банковской деятельности. Стремительно формировались и начинали функционировать все новые и новые негосударственные и смешанные финансовые и банковские институты, увеличивался приток иностранного банковского капитала, развивались денежно-кредитные и финансовые рынки. Происходило накопление и централизация банковского капитала, реструктуризация долгов, приватизация государственной собственности. Налаживались и укреплялись связи с международными рынками банковских услуг. К 1996 году в каждой из стран ЦВЕ сформировалась структура банковских институтов.
В Венгрии определились несколько групп институтов.
Первая группа — 6 крупнейших банков, на долю которых приходилось 72 % рынка банковских услуг. Их клиен- туру составляли в основном венгерские предприятия, мелкие предприниматели и население. На 1995 год в этих банках преобладала государственная собственность. Но затем “Будапешт-банк” целиком и “Венгерский банк” главным образом были приватизированы представителями иностранного капитала. Шла подготовка к приватизации “Венгерского кредитного банка” и “Банка внешней торговли”. В государственной собственности остались в основном “Государственный сберегательный банк” и “Пошта банк”. Доля иностранных компаний в капитале этой группы банков не являлась в то время решающей.
Вторую группу составляли 22 средних и мелких банка, находившихся на 50 % и более в собственности иностранного капитала. На их долю к началу 1995 года приходилось 18 % венгерского рынка банковских услуг. Основной предмет их деятельности — менее рисковые, но прибыльные финансовые операции, включая размещение средств на межбанковском рынке, валютные сделки, краткосрочное кредитование предприятий.
В третью группу банков входили 16 малых и средних финансовых институтов, доля иностранного участия в капитале которых не превышала 50 %. Венгерское участие в капитале этих банков было представлено как государственной, так и частной собственностью. На эту группу приходилось 10% венгерского рынка банковских услуг в самых различных их сферах без какой-либо четко выраженной специализации.
Четвертая группа была представлена 251 сберегательным и 4 кредитными кооперативами, которыми было учреждено свое акционерное общество — АО “Сбербанк”, выполняющее функции банка, а также расчетного и организационного центра кооперативов. Кредитные кооперативы могут выполнять почти любые виды денежно-кредитного обслуживания населения, местных предпринимателей и органов власти на принципах конкуренции. Сфера их деятельности — банковское обслуживание населения и мелких предпринимателей в провинции и на селе. Вместе с тем допускается и их участие на рынках банковских услуг по всей стране, включая областные города и столицу. В целом доля кооперативов на рынке банковского продукта держалась в 1990-е годы стабильно на уровне 6~8 %.
Организационная структура банковского сектора в Венгрии включала и многие другие учреждения. Можно отметить, в частности, такие из них, как независимые от ЦБ: государственное АО “Инвестиционный банк” (управление государственными коммерческими банками (КБ) с высокой долей проблемных активов): АО с участием государства и КБ “Корпорация по кредитным гарантиям” (гарантии по всем видам кредитов для предпринимателей, зачеты взаимных требований); Государственная корпорация по гарантиям экспорта (страхование экспортных рисков, кредитование экспорта за счет ре-финансовых средств ЦБ); Гарантийный фонд для мелкого бизнеса; Государственный фонд страхования вкладов (ГФСВ); Фонд страхования вкладов сберегательных и кредитных кооперативов.
Эти особенности институциональной структуры банковского сектора Венгрии были свойственны и другим странам ЦВЕ. В частности, выделяются схожие группы банков, по существу, занимающие монопольное положение небольшого числа (5~6) крупнейших из них, банки с преобладанием государственной и иностранной собственности на их капитал и активы, большое число мелких и средних банков, в том числе не вполне жизнеспособных. Для ряда стран характерно и дальнейшее развертывание институциональной структуры банковского сектора, особенно за счет учреждения фондов страхования банковских услуг.
