Сберегательные кассы

Широкое распространение получил такой вид банковских организаций как сберегательные кассы. Сберегательные кассы представляли собой наиболее социально ориентированный вид кредитных организаций, поскольку одной из главных целей их создания и деятельности было стремление предоставить небогатым слоям населения возможность к сбережению и накоплению небольших денежных сумм, на которые начислялись проценты.

Когда в начале 60-х годов XIX в. правительство приступило к реформированию банковской системы, был издан Устав о городских сберегательных кассах от 16 октября 1862 г., который предписывал приступить к учреждению таких касс в губернских городах, посадах и местечках, достаточно подробно определял порядок их деятельности. В соответствии с Уставом учреждались городские сберегательные кассы с целью «приема небольших сумм на хранение, с приращением процентов, для доставления через то недостаточным всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от их расходов, в запас на будущие надобности»1.

До середины 60-х годов сберегательные кассы Российской Империи отличались не только слабыми оборотами, но и наличием какой-либо приоритетной предрасположенностью. Они организовывались и при Государственных Ссудных казнах, и при Приказах общественного призрения, и при городских управлениях, что не могло привести к широкому распространению технологий депозитных операций, реализуемых сберегательными кассами. Во всех сберегательных учреждениях России в 1862 г. остаток вкладных сумм не превышал 11,5 млн. рублей.

Первым шагом к изменению такого положения был указ Александра II в 1864 г. об открытии сберегательных касс при отделениях Государственного банка. Именно с этого момента постепенно стали закладываться преимущества сберегательных касс как чисто государственных учреждений. В дальнейшем эта тенденция только усиливалась. Государство удачно стало внедрять принцип открытия сберегательных касс при своих структурах. И это оказалось оправдано. Россия — страна, сплошь покрытая различными го-

  • 1 ПСЗ. - 2-е изд. - СПб., 1862. Т. XXXVII. Отд. 2. Ст. 216.
  • 119

сударственными учреждениями, близко подходящими ко всем слоям населения. Поэтому развитие сберегательного дела в самых широких размерах и в самых отдаленных от центра регионах возможно было только на государственной основе.

Однако практически еще два десятилетия после издания указа 1864 г. сберегательное дело России характеризовалось чрезвычайно слабым развитием своего потенциала. В 1881 г. «для пополнения возможностей государевой казны» последовал указ об открытии касс в губернских и уездных казначействах. После чего, в течение трех лет число этих касс увеличилось до 42, а к 1895 г. эта цифра возросла до 614.

С 1889 г. открываются фабрично-заводские кассы, ас 1891 г. — почтово-телеграфные. Целью их открытия является попытка увеличения числа вкладчиков за счет рабочих и сельского населения. В 1889 г. сразу же было открыто 167 почтово-телеграфных касс, а через шесть лет их число увеличилось до 3 065. В том же 1889 г. было разрешено открытие касс при таможенных учреждениях и, наконец, в случае желания владельцев фабричных заведений — при последних.

С принятием нового Устава в 1895 г. сберегательные кассы стали называться государственными. Правительство приняло на себя обязательство по гарантии вкладов в сберкассы, а взамен превратило эти вклады в инструмент своей экономической политики. Таким образом, государство окончательно с 1895 г. взяло сберегательные кассы в свои руки. И, если в 1882 г. в России насчитывалось 125 тыс. сберегательных книжек, остаток вкладных средств на которых достигал в деньгах 11 млн. рублей и в процентных бумагах — 0,9 млн. руб., то в 1895 г. эти цифры соответственно изменились следующим образом: книжек — 1 907 тыс., денежных вкладов — 367,9 млн. рублей, а вкладов в процентных бумагах — 22,8 млн. рублей1.

С 1900 г. возникают железнодорожные сберегательные кассы, кассы при сибирских волостных правлениях и школьные сберегательные кассы, кассы на кораблях военного флота, а также кассы при казенных армейских складах[1] [2].

Следует отметить, что деятельность сберегательных касс вплоть до 1917 г. регулировалась, помимо Устава, также и Положением о вспомогательных и сберегательных кассах государственных крестьян, Положением о сберегательных кассах, утвержденным Министром Государственного Имущества от 7 марта 1840 г. с некоторыми изменениями и дополнениями, которые были введены только 25 декабря 1908 г. Наказом о порядке введения дополнительных правил к Положению о вспомогательных и сберегательных кассах. Как отмечалось в этом Наказе, вспомогательные и сберегательные кассы были созданы для государственных крестьян, но после общих узаконений 1861 и 1866 годов об устройстве как бывших крепостных, так и государственных крестьян, данное Положение стало одинаково применяться как для тех, так и для других, на основе приговоров надлежащих обществ, иногда с утверждения, а иногда лишь с ведома крестьянских учреждений1.

Настоящими дополнениями были некоторым образом изменены требования, предъявляемые к технологиям банковского кредитования. Основные изменения сводились к следующему: 1) если ранее, как отмечалось, Положение о вспомогательных и сберегательных кассах государственных крестьян запрещало предоставлять новый кредит ранее погашения первоначального (ст. 13), то согласно дополнениям к этому Положению от 25 декабря 1908 г. такая возможность предусматривалась в случаях, когда обеспечением нового кредита являлась земля, постройки или движимое имущество. В последнем случае сельский сход выносит приговор о предоставлении кредита и испрашивает разрешение Управления по мелкому кредиту; 2) повышен максимальный размер кредита с 60 рублей до 150 рублей; 3) процент по кредиту устанавливался сходом и мог быть более 6 % годовых, но не свыше 12 %; 4) проценты по кредиту могли взиматься: а) равными долями в конце каждого года, если срок кредита был от года до трех, если меньше года, то по истечении срока займа, т.е. как и раньше или б) вперед, т.е. при предоставлении кредита и при его отсрочке, но только по постановлению сельского схода; 5) поручители сами могли получать кредиты во вспомогательной кассе.

К 1914 г. сеть сберегательных касс Российской империи состояла из 1026 центральных касс с 1286 отделениями при отделениях Государственного банка, казначействах, управлениях железных дорог, а также 5964 почтово-телеграфных, 111 фабрично- заводских и 166 волостных касс[3] [4].

  • [1] Вестник финансов, промышленности и торговли. Указатель правительственныхраспоряжений по Министерству финансов. — СПб., 1912. № 42. — С. 54.
  • [2] Белугин Ю.М., Акимов А.Н. Организация сбережений населения в дореволюционной России //Деньги и кредит, 1991. № 11. — С. 58.
  • [3] Сборник узаконений и распоряжений по мелкому кредиту (Св. Зак. Т. XI, Ч. 2.Уст. Кред., Разд. X, по прод. 1906 и 1910 гг.) СПб., Типография МинистерстваВнутренних Дел, 1912. — С. 262.
  • [4] Пашенцев Д. Виды банков по законодательству Российской Империи // Правои жизнь, 2000. № 30.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >