Банковский менеджмент как структурный элемент в системе менеджмента

Формируемые компетенции

В результате освоения материалов, изложенных в гл. 1, у обучающихся формируются:

• • общекультурные компетенции (OK): ОК-1, ОК-5, ОК-6, ОК-12;
• • профессиональные компетенции (ПК): ПК-1, ПК-4.

Результаты освоения

Изучение и усвоение материалов, излагаемых в гл. 1, позволят:

знать:

• подходы к понятию и содержанию банковского менеджмента, его классификаций;

уметь:

• оценивать достоинства и недостатки различных классификаций банковского менеджмента;

владеть:

• современной терминологией в области менеджмента.

Появление новых терминов, понятий, определений может быть связано с различными процессами.

Во-первых, естественное развитие производств, инфраструктуры, общественных взаимоотношений, социальной иерархии, социокультурных факторов приводит к расширению и специализации лексикона для соответствующего информационного обеспечения и необходимых коммуникаций.

Во-вторых, научно-технический прогресс, инновации, появление новых технологий и производств предполагают формирование как творческих, так и производственных и торговых организаций, коллективов специалистов самого разного профиля, которые при общении друг с другом вынужденно, а нередко и целенаправленно применяли и применяют особые термины и выражения. Создавался как бы особый язык, удобный и общедоступный для конкретной сферы, но часто абсолютно непонятный для непосвященных. Нередко это было связано с желанием дистанцироваться от иных лиц в замкнутом профессиональном сообществе, подчеркнуть свое особое, а иногда и исключительное положение в обществе. Кроме того, это позволяло обеспечить защиту информации как в сфере технического шпионажа, так и в интересах потребителей (латынь в медицине, например).

В-третьих, контакты с другими странами достаточно часто носят импульсивный характер, практически прекращаясь в определенные периоды и значительно активизируясь в другие. В периоды активизации интенсифицируются не только дипломатические миссии и торговые представительства, но и резко возрастает число приглашенных специалистов и обмен материалами, специалистами, ресурсами, инструментами, оборудованием, а соответственно, и их названиями, описаниями, маркировками. В истории России наиболее ярко эта тенденция проявилась в ходе реформ Петра I: интенсивные контакты с иностранными государствами и прежде всего с Нидерландами (Голландией), приглашение в Россию иностранных мастеров, учеба за рубежом привнесли целые комплексы специальных терминов в самые различные отрасли. До сих пор оснащение парусных судов самых разных типов, размеров обозначается голландскими терминами. Также по-прежнему голландскими названиями (шерхебель, зензубель и др.) в России обозначаются некоторые виды столярных инструментов.

Значительное количество новых для России иностранных терминов и названий в области экономики, политики, технологий, общественных отношений начали появляться и использоваться в нашей стране с началом построения рыночной экономики и рыночного общества.

Среди многих терминов, активно привносимых и адаптируемых к условиям России из зарубежных экономических школ и систем, один из наиболее широко применяемых — «менеджмент». Этот термин часто трактуется достаточно упрощенно как управление (предприятиями, коллективами, процессами и т.д.), хотя в словарях можно увидеть несколько вариантов перевода (трактовок) понятия менеджмента:

• • управление, заведование, руководство;
• • умение владеть (управлять, применять) инструментами, технологическими приемами;
• • умение справляться (с работой, заданием);
• • осторожное, чуткое отношение к персоналу, подчиненным, людям вообще;

• правление, дирекция, наемный управленческий персонал, орган управления, административная единица.

Вместе с тем необходимо отметить, что термин «менеджмент» применяется не только в экономике, но и в научных исследованиях, учебных дисциплинах, методических разработках и практических рекомендациях, дифференцированных по отраслям и сферам. Так, в научной и специальной литературе, статьях и монографиях, учебниках и учебных пособиях встречаются определения менеджмента в следующих контекстах:

• — власть, возможность управлять, командовать людьми, угнетать людей, подчинять их своей воле;
• — особого рода умение командовать, давать и требовать исполнения указаний, административные навыки, логика, менталитет;
• — способ, манера общения с людьми, применение специфического лексикона и выражений;
• — специфический вид деятельности, предполагающий соответствующую подготовку и навыки;
• — наука, изучающая управленческие процессы, их историю, теорию, методологию;
• — искусство, рассматривающее управление с эстетической точки зрения;
• — организационная структура, состоящая из подразделений, выстроенных в иерархии и обеспечивающая управленческий процесс;
• — процесс, состоящий из ряда последовательных взаимосвязанных этапов, в ходе которых формируются и реализуются управленческие решения;
• — особая категория людей, имеющих склонность к руководству и готовых занимать соответствующие должности, стремящиеся к этому;
• — черта характера человека, личности, стремящейся к лидерству, постоянно старающейся командовать окружающими часто в ущерб своему положению и здоровью.

Определения понятия «менеджмент» отличаются множественностью и разнообразием. И все же основное значение термина — «управление», которое можно определить как воздействие на объект, выбранное из множества возможных воздействий на основании имеющейся для этого информации и обеспечивающее или улучшающее функционирование или развитие данного объекта.

В процессе управления с определенной долей условности можно выделить следующую структуру, включающую ряд последовательных этапов:

• • получение информации о задачах управления;
• • получение информации о характеристиках объекта управления и окружающей среде, конкретизация задач управления;
• • анализ полученной информации и выработка управленческих решений;
• • исполнение решений, осуществление управляющих воздействий, мониторинг;
• • получение и анализ информации о результатах управления, поведении управляемого объекта;
• • при необходимости осуществление корректирующих управленческих воздействий.

В теории выделяется несколько типов задач управления, причем формируются они в зависимости от вида управляемого объекта, его позиции в окружающей среде, в различных комплектациях, а иногда (для банков, например) и все вместе:

• • стабилизация — максимально возможная защита, блокировка от любых внешних и внутренних возмущающих воздействий;
• • выполнение программы — стремление достичь в соответствии с планом, графиком намеченных результатов независимо от наличия и характера внешних возмущающих воздействий;
• • слежение — привязка принятия и реализации управляющих воздействий к зависимости от состояния и изменения какого-либо базового параметра внешней среды, например, для предприятий — управление производством к зависимости от спроса, для банков — изменение процентных ставок по кредитам и депозитам в зависимости от темпов инфляции;
• • оптимизация — формирование и реализация управляющих воздействий, нейтрализующих негативные и усваивающих и усиливающих позитивные внешние возмущающие воздействия, что приводит к максимизации или поддержанию на оптимальном уровне приоритетных параметров, таких, например, как количество клиентов, география деятельности, филиальная сеть, величина кредитного портфеля, уровень прибыли и т.д.

В структуру управления как экономической категории включаются следующие составные части:

• • объекты управления;
• • субъекты и органы управления;

• • цели управления и приемы (инструменты, схемы, технологии) их достижения;
• • возможные проблемы и трудности, а также методы и приемы их нейтрализации, стабилизации;
• • внешние управленческие воздействия, ограничения, правила игры.

Множественность и разнообразие трактовок понятия «менеджмент» естественно предполагает наличие и значительного числа его видов и типов, а соответственно, и достаточно детальную классификацию. В классификации видов менеджмента свое определенное место занимает и банковский менеджмент.

В экономической литературе, учебниках, статьях, монографиях фиксируются разные виды менеджмента, которые сводятся в отдельные группировки соответственно ряду классификационных признаков.

Такой классификационный признак, как охваченные временные периоды и сферы реализации, выделяет следующие виды менеджмента:

• — стратегический менеджмент с самым широким временным и организационным охватом;
• — тактический менеджмент с более узкой временной и организационной сферой реализации, охватывающей в том числе и самые отдаленные, предварительные этапы управляемых процессов: формулировка целевых установок, сбор информации, разработка технологий, подготовка персонала и др.;
• — оперативный менеджмент, теоретические разработки, методики и инструменты которого реализуются непосредственно в ходе управляемого процесса;
• — архивно-аналитический менеджмент, предполагающий сбор, группировку и анализ информации о параметрах и результатах уже завершенных процессов, на базе чего выявляются и идентифицируются тенденции и тренды, используемые в планировании и прогнозировании, стратегическом, тактическом и оперативном менеджменте.

С точки зрения уровня и характера взаимодействия с окружающей средой можно выделить следующие типы менеджмента:

• • пассивный менеджмент — следование за любыми изменениями параметров окружающей среды;
• • менеджмент пассивного действия — возможная нейтрализация отдельных наиболее активных и опасных возмущающих воздействий, а за остальными — пассивное следование;

• • менеджмент активного действия — выбор, усвоение позитивных внешних воздействий и нейтрализация остальных;
• • активный менеджмент — активное воздействие и даже формирование благоприятных изменений отдельных параметров окружающей среды.

Есть и иная, более современная группировка. Школы банковского менеджмента и банковского риск-менеджмента уделяют сейчас особое внимание характеру взаимодействия с окружающей средой:

• — нейтрализующий менеджмент, нацеленный на выявление, идентификацию, оценку, ранжирование, минимизацию, нейтрализацию или компенсацию рисков и шоков, формируемых окружающей средой;
• — преобразующий менеджмент, нацеленный на активное воздействие на факторы окружающей среды, изменяющий, подстраи- вющий их под свои цели и возможности;
• — адаптационный менеджмент, предполагающий наличие специальной информационной базы, подготовленных специалистов, методов и приемов, обеспечивающих минимально конфликтное, подстраивающееся, мимикрирующее вхождение менеджмента в новые сегменты рынка, отрасли, регионы, социальные слои. Особенно значим этот вид менеджмента при взаимодействии с органами управления, надзора и регулирования, а также с социокультурными факторами.

Перечисленные виды менеджмента могут реализовываться в деятельности банков.

Стратегический менеджмент применительно к банкам является первым, базовым этапом реализации внутренней банковской политики (комплекса внутренних стандартов, эталонов, целевых параметров, на которые ориентируется банк во всех видах своей деятельности). Он в своих приоритетах и целевых установках охватывает достаточно длительные (несколько десятилетий) периоды времени и реализуется практически во всех операциях и сделках банка.

Тактический менеджмент нацелен на обеспечение эффективной работы банка в будущем, в новых изменившихся обстоятельствах (условий рынка, политической обстановки и др.), для чего требуется создание или подстройка технологий, выработка новых видов продукции, переподготовка персонала, проведение маркетинговых исследований. Его сфера — комплекс производственных схем, где предполагаются изменения в ближайшем будущем, а временной цикл определяется сроками, в которых прогнозируется формирование новых условий.

Оперативный менеджмент реализует свои усилия в текущей ситуации, когда используются выработанные заранее или создаваемые, а возможно, и перерабатываемые в оперативном режиме управленческие решения. Оперативный менеджмент реализуется в текущий момент в конкретных операциях или сделках, параметры которых могут быть достаточно специфическими, что нередко делает весьма непростым обеспечение адекватности приоритетам банковской политики, следования и воплощения в стратегическом менеджменте, соблюдения положений внутренних регламентов, созданных и утвержденных тактическим менеджментом. Иначе говоря, оперативный менеджмент должен следовать положениям тактического менеджмента, тактический менеджмент действовать в рамках приоритетов стратегического менеджмента, адекватного внутренним ориентирам банковской политики.

Архивно-аналитический менеджмент банков ориентирован на группировку и анализ информации о событиях, процессах, операциях, уже завершенных, результаты которых сформированы. Ретроспективы этих данных позволяют определить тенденции, а то и тренды (рыночной среды, репутации, финансового положения, конкурентных позиций и др.), которые могут быть заложены в основу разработок отдельных положений стратегического и тактического менеджмента. При этом нередко провозглашается необходимость активного использования формализованных методик менеджмента, экономико-экономических моделей, финансовых роботов и иных инструментов математического аппарата, показавших свою неэффективность, а то и нефункциональность в условиях мирового финансового кризиса. Архивно-аналитический менеджмент может эффективно сочетаться с экспертным анализом и исследованиями поведенческих финансов.

Пассивный менеджмент — явление для банков не столько редкое, сколько недолгое. Он характерен для организационных структур, управляемых лицами, подготовленность и образование которых, а также опыт не соответствуют функциональным обязанностям занимаемых ими должностей. Не имея возможности своевременно обнаруживать и правильно идентифицировать негативные и позитивные факторы и тенденции окружающей среды, проблемные и позитивные ситуации, чистые риски и шоки, а также шансы, они, формируя управленческие решения либо принимают абсолютно все предложения, либо всем отказывают. То есть соответственно теории риск-менеджмента входят в зоны шоков как по расположенности к риску, так и по нерасположенности, итогом чего нередко бывает быстрое физическое уничтожение объектов и субъектов менеджмента.

Нейтрализующий менеджмент — если не более эффективен, то, по крайней мере, более жизнеспособен. Образования, опыта и профессиональной компетентности банковских менеджеров в этом типе менеджмента оказывается достаточно, для того чтобы выявить, идентифицировать и адекватно оценить опасности, которые несут негативные факторы окружающей среды, а также чистые риски или даже шоки, которые они могут сформировать. Важной отличительной чертой нейтрализующего менеджмента является его способность не только своевременно обнаруживать, но и своевременно защищаться от опасностей, а в идеальном варианте и нейтрализовать негативные факторы и тенденции. При этом по отношению к позитивным явлениям нейтрализующий менеджмент ведет себя как пассивный. Он испытывает при благоприятном стечении обстоятельств позитивное влияние, но сам обнаружить его, идентифицировать и использовать не способен. Эти позитивные воздействия носят для данного вида менеджмента случайный характер.

Управляющий, или преобразующий, менеджмент формируется у банковской организационной структуры с адекватными составами и иерархией администрации и персонала, отвечает всем требованиям качественного менеджмента по виду и уровню образования, опыту работы, полномочиям, ответственности и вознаграждениям, профессиональной компетентности. Он использует современное функциональное техническое оснащение, эффективные технологии и коммуникации, надежные дублированные источники информации и службы безопасности. Преобразующий менеджмент способен не только своевременно выявить, идентифицировать, оценить и нейтрализовать негативные факторы окружающей среды, вовремя обнаружить формирование и активизацию позитивных тенденций и использовать их для реализации своих целей и задач, но и активно влиять на окружающую среду, преобразовывая ее. Управляющий менеджмент нацелен и способен подавлять, вплоть до полного уничтожения, неблагоприятные для него тенденции и явления, притом что благоприятные для него он может создавать или активировать и усиливать. На первый взгляд управляющий вид менеджмента наиболее качественен и эффективен, но такое активное преобразование окружающей среды с узкими, конкретными целями чревато очень серьезными негативными последствиями, шоками, катастрофами природными, техногенными, физиологическими, социальными.

По признаку «характер взаимодействия с окружающей средой» классифицируется еще один вид менеджмента с целями и задачами, методиками и инструментами, серьезно отличающимися от приведенных выше. Этот вид менеджмента называется адаптационным. Его можно также обозначить как менеджмент примиряющий, балансирующий, мимикрирующий, подстраивающийся, при благоприятных вариантах синергетический. Реализующая адаптационный менеджмент организационная структура банка должна иметь не только высоко профессиональный состав специалистов (как управленцев, так и оперативных работников), адекватную иерархию с соответствующими полномочиями, ответственностью и вознаграждениями, но и клиентоориентированную банковскую политику, а соответственно, и стратегический, тактический и оперативный менеджмент, но, главное, широкий спектр информационных источников и штат специалистов-консультантов. Они должны обладать способностями выявлять, идентифицировать и включать в соответствующие компоненты методик и инструментов управления процессами и операциями самый широкий перечень факторов и явлений, которые прямо, а чаще косвенно могут повлиять на функциональность и эффективность работы субъектов и объектов управления в очень обширном диапазоне — от чистых рисков вплоть до уровня шоков, до шансов.

Значительная часть этих факторов может быть очень далека от специализации и уставной деятельности организационной структуры банка, и тем труднее бывает их своевременно обнаружить и адекватно идентифицировать и оценить. Они могут сформировать свои специфические, но нередко жесткие требования к самым разным параметрам организации, таким как возрастной состав, стиль одежды и манера поведения администрации и персонала, архитектура зданий и помещений банка, режим работы, рекламные сценарии и носители и многое другое.

Поиск компромиссов, приспособление параметров организационной структуры к задачам, интересам, требованиям, иногда очень жестким, факторов окружающей среды, предпочтениям, ограничениям и, что очень важно, запрещениям, которые эти факторы декларируют и настойчиво проводят в жизнь, является главной целевой установкой адаптационного менеджмента. Его политические и стратегические приоритеты, целевые стратегии, методологические направления, комплексы методик и инструменто должностные инструкции администрации и персонала, содержание внутренних регламентов направлены на достижение этой целевой установки. Хотя такая позиция во многом сходна с конформизмом, она оказывается очень эффективной как при стабилизации и усилении благоприятных возможностей — шансов, так и при предупреждении, избежании, минимизации или нейтрализации чистых рисков, а возможно, и шоков.

Многочисленные виды менеджмента группируются по сферам и видам деятельности, элементам делового цикла. Разнообразные источники перечисляют следующие виды менеджмента, соответствующие данному классификационному признаку:

• — производственный, технологический, коммерческий менеджмент, парковый менеджмент;
• — инвестиционный, кредитный менеджмент;
• — информационный, маркетинговый, инновационный менеджмент, интеграционный менеджмент, кросскультурный менеджмент;
• — менеджмент персонала;
• — риск-менеджмент;
• — финансовый менеджмент;
• — банковский менеджмент.

Большое значение в современных нестабильных условиях с подъемами и спадами, прорывами и кризисами имеет классификация менеджмента по состоянию объекта и качественным параметрам менеджмента'.

• — эффективный менеджмент. Он отличается высокими качественными характеристиками, эффективностью принимаемых и реализуемых управленческих решений;
• — мисменеджмент — менеджмент ошибок и проблем, когда недостаточно профессиональные действия менеджмента формируют потенциальные или реальные риски и у субъектов, и у объектов управления;
• — антикризисный менеджмент. Он представляет собой особую форму управления проблемной организационной структурой в целях ее санации и восстановления. Обычно осуществляется специально подготовленной командой профессионалов при поддержке органов надзора и регулирования и привлеченных фирм- санаторов.

Все сказанное выше является базовыми положениями для ряда научных направлений, практических разработок и специальных дисциплин менеджмента, в том числе и банковского менеджмента.

Банковский менеджмент можно определить как реализацию оперативной функции в сфере кредитного предпринимательства, т.е. систему управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, которые, в свою очередь, обеспечивают непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов в целях достижения как микро-, так и макроэкономических приоритетов. К микроэкономическим целям могут относиться устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические лежат в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике.

В соответствии с формируемыми целями в банковском менеджменте определяется ряд сфер:

• • информационно-аналитические сферы — оценка менеджмента, окружающая среда, информационные потоки;
• • кредитно-финансовые сферы — внутренняя банковская политика, управление пассивами, управление активами, управление активами против пассивов (ликвидность), управление прибылью;
• • риск-менеджмент;
• • организационные сферы — организационные структуры, управление персоналом, надзор и регулирование.

Необходимо отметить, что такая структуризация научного направления, банковских организационных структур и учебного курса «Банковский менеджмент» не является единственной. Есть и более упрощенные варианты. В отдельных экономических научных и учебно-методических изданиях этот курс содержит только разделы «Управление финансами» и «Управление персоналом» в коммерческом банке. Нередко встречаются и совсем примитивные подходы, сводящие банковский менеджмент только к управлению персоналом, в частности, в некоторых учебных заведениях в курсе «Банковский менеджмент» выделялись только такие разделы, как «Комплектация и расстановка кадров», «Должностные обязанности и контроль», «Полномочия и стимулирование», «Конфликтология» и др., касающиеся управления персоналом банка.

Вопросы для самопроверки

• 1. Какие цели могут реализовываться в ходе активной адаптации иностранных терминов?
• 2. Как может быть переведен термин «менеджмент»?
• 3. Какие существуют виды менеджмента?
• 4. Как определяется банковский менеджмент?
• 5. Какие бывают варианты содержания банковского менеджмента?

Практикум

Истинно ли утверждение?

• 1. В России периоды активной адаптации и использования иностранной терминологии связаны с переходами к рыночно ориентированной экономике.
• 2. Среди иностранных терминов существуют имеющие несколько вариантов трактовок.
• 3. Термин «менеджмент» переводится исключительно как «управление».
• 4. «Менеджмент» может переводиться в том числе и как «черта характера человека».
• 5. Банковский менеджмент — это самостоятельная экономическая категория.

Выберите свой вариант ответа

• 1. а) Современный период адаптации иностранных терминов уникален для нашей страны;
• б) в истории России было несколько таких периодов.
• 2. а) Содержание иностранных терминов остается постоянным;
• б) оно может значительно изменяться со временем.
• 3. а) Применение иностранной терминологии эффективно и оправданно во всех случаях;
• б) оно имеет свои преимущества и недостатки.
• 4. а) Перевод термина «менеджмент» постоянен во всех источниках экономической литературы;
• б) разные источники переводят термин «менеджмент» по-разному.
• 5. а) Банковский менеджмент — это управление персоналом коммерческого банка;

б) банковский менеджмент включает целый комплекс сфер и элементов.

Контрольные тесты

• 1. Какие из трактовок термина «менеджмент» в большей степени применяются в России:
  • а) власть;
  • б) управление;
  • в) черта характера;
  • г) особая категория людей;
  • д) умение применять инструменты;
  • е) умение справляться с заданием;
  • ж) чуткое отношение к подчиненным;
  • з) наемный управленческий персонал.
• 2. Банковский менеджмент может быть классифицирован по следующим признакам:
  • а) этапы управления, временные циклы;
  • б) взаимодействия с окружающей средой;
  • в) предпринимательские сферы;
  • г) элементы делового цикла;
  • д) качество.
• 3. Какие из этапов процесса управления можно отнести к стартовому периоду, мониторингу, финишному периоду:
  • а) концентрация и анализ информации о задачах управления, характеристиках и состоянии объекта управления, окружающей среде;
  • б) выработка управленческих решений;
  • в) осуществление управленческих воздействий;
  • г) получение и анализ информации о результатах управления;
  • д) осуществление корректирующих воздействий.
• 4. Какая из задач управления формально реализуется при применении плавающих процентных ставок; меняющихся процентных ставок:
  • а) стабилизация;
  • б) выполнение программы;
  • в) слежение;
  • г) оптимизация.