Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский менеджмент

Окружающая среда банковского менеджмента

Формируемые компетенции

В результате освоения материалов, изложенных в гл. 3, у обучающихся формируются:

  • • обще культурные компетенции (OK): ОК-1, ОК-4, ОК-5;
  • • профессиональные компетенции (ПК): ПК-1, ПК-2, ПК-4, ПК-7, ПК-8.

Результаты освоения

Изучение и усвоение материалов, излагаемых в гл. 3, позволят:

знать:

• подходы к структуризации и иерархические взаимосвязи окружающей среды банковского менеджмента;

уметь:

• оценивать влияние на характеристики банковского менеджмента факторов окружающей среды;

владеть:

• современной терминологией банковского менеджмента.

Эффективный менеджмент, в том числе банковский, должен по возможности максимально включать все сферы, условия, факторы, определяющие специфику принятия и реализации управленческих решений. С этих позиций представляется достаточно важным и необходимым детальный анализ взаимосвязей отдельных компонентов банковского менеджмента. В ходе этого анализа в первую очередь необходимо, если не выстроить полную иерархию, что с учетом специфики конкретных ситуаций практически неактуально, то, по крайней мере, выделить хотя бы несколько сфер банковского менеджмента, наиболее значимых с позиций управленческих решений, разрабатываемых и принимаемых банками, и в первую очередь — это окружающая среда.

Значительная часть факторов, влияющих на качественные характеристики банковских продуктов и банковские риски, формируется и проявляется в окружающей среде банковского менеджмента, предопределяя в том числе отклонение от запланированных (ожидаемых) сценариев управляемых или наблюдаемых процессов (iфакторная сторона рисков), и неисполнение предполагаемых в соответствии с целевыми установками менеджмента результатов {результативная сторона рисков) в ожидаемых параметрах. Окружающая среда и ее факторы влияют на качественные характеристики банковских продуктов, банковские риски и по косвенным схемам, и по прямым, предопределяя и степень воздействия, и нестабильность элементов организационной структуры банков, и определенную неадекватность методик и инструментов банковского менеджмента, и проблемность компетентности, численности и честности персонала и иных компонентов того комплекса, который является внутренней средой, который достаточно жестко и достаточно четко, но более или менее профессионально, эффективно регулируется лицами, управляющими деятельностью банка на вершине его иерархии.

Понятие окружающей среды и ее содержание достаточно сложны, многокомпонентны и разнообразны. Совокупность многообразных факторов (явлений, процессов, организационных структур, личностей, партий, обществ, предпочтений, ограничений, запрещений и т.д.), формирующих возмущающие воздействия на состояние и реализацию целевых установок менеджмента банка, может рассматриваться как одно из определений понятия окружающей среды. Элементы окружающей среды (объекты, явления, процессы, личности и др.) практически неисчерпаемы. Работа с ними, а именно обнаружение, идентификация, анализ, оценка, ранжирование, учет, мониторинг и др., составляет основу менеджмента, в том числе банковского.

Практически все процессы и явления, управляемые и наблюдаемые менеджментом, прямо и косвенно влияющие на его функциональность, результативность и эффективность, происходят под воздействием факторов окружающей среды. С учетом современных взглядов официальной и неофициальной науки, расширяющей наше представление об окружающем мире, можно с абсолютной уверенностью сказать, что процессов совершенно «чистых», происходящих без какого-либо влияния окружающей среды, в реальности нет. Возможности таких процессов, их анализ, описание — удел науки, виртуальных моделей, условных построений. В качестве примера можно привести применяемый различными науками метод «робинзонад», когда разрабатываемые технологические, социальные, биологические и иные процессы моделируются в искусственных схемах как дистанцированные, огражденные от влияния внешних явлений, воздействий, как, например, система жизнеобеспечения Робинзона Крузо на необитаемом острове. Среди иных разных приемов исследований такое моделирование может занять свое в целом значимое место, но реалии могут быть совсем иными. Даже технологии «глубокого вакуума», сверхчистых условий реализации технологических процессов являются таковыми лишь до определенных пределов, кроме того, возможно, они испытывают и влияния неких излучений, полей, воздействий, для самого обнаружения, идентификации и описания которых нет пока ни приборов, ни методик, ни теорий, ни гипотез. При этом данные явления входят в зону внимания и активной эксплуатации таких экстравагантных и сомнительных специалистов, как экстрасенсы, ясновидящие, колдуны и иные.

Именно окружающая среда и тесно связанные с ней информационные потоки являются той сферой банковского менеджмента, где изучаются те же явления и факторы, разрабатываются и применяются те же методы, приемы и инструменты, что и в риск-менеджменте. Как общая категория окружающая среда обладает рядом характеристик, причем их значение различно для менеджмента различных сфер экономики.

Большое значение для реализации эффективного банковского менеджмента имеет изучение характеристик окружающей среды. Рассмотренные применительно к специфике отдельных кредитных процессов параметры окружающей среды, идентифицированные информационными потоками, позволяют определить перечень факторов, которые при этих условиях могут сформироваться, тип и силу их проявления, результаты, к которым может привести их влияние, параметры, в которых их следует учитывать.

Наиболее значимыми являются следующие характеристики, параметры окружающей среды банковского менеджмента:

  • сложность — общее число факторов, на которые объект менеджмента должен прямо или косвенно реагировать, а также уровень вероятности проявления каждого фактора, что приводит к формированию их конкретного комплекса;
  • взаимосвязанность — уровень силы и скорость, с которой изменение одного фактора окружающей среды влияет на другие факторы, как усиливая их действие, так и нейтрализуя;
  • неопределенность — возможность достижения, наличия в среде определенного уровня адекватности, достаточности информационного обеспечения. Необходимость формирования все более широкого и разнообразного информационного набора (данных и источников) снижает надежность информации и характеризует повышенную неопределенность окружающей среды. Кроме того, уровень неопределенности зависит от вида информационного канала и эффективности комплектации этих каналов;
  • управляемость — доступность большего или меньшего числа, более или менее значимых факторов или групп факторов окружающей среды для обнаружения, ограничения, нейтрализации, компенсации или изменения их воздействия на управляемый или наблюдаемый объект посредством усилий менеджмента.

Реализация параметра «взаимосвязанность» многовариантна (рис. 3.1).

Варианты параметра «взаимосвязанность»

Рис. 3.1. Варианты параметра «взаимосвязанность»

Если брать во внимание специфику менеджмента именно банков, то связаны они, в первую очередь, с устойчивостью или, наоборот, с нестабильностью, динамичностью, агрессивностью факторов окружающей среды, влияющих на ход сценариев и результаты управляемых или наблюдаемых процессов. А эти позиции в первую очередь отражает такой параметр окружающей среды, как «подвижность». Им характеризуется скорость изменений, происходящих в окружающей среде: быстрота активизации и распространения влияния факторов-агрессоров, инерционность факторов, воспринимающих агрессивные воздействия, временные циклы протекающих процессов, интенсивность возникновения и смены отдельных элементов, их групп и сегментов систем. Со всем этим в значительной мере связаны также нестабильность, непредсказуемость, неопределенность, а также вариативность и иные компоненты, характеризующие содержание категории риск во всех ее модификациях (чистый риск, шанс, риск-шанс, шок). Банковский менеджмент рассматривает окружающую среду как комплексы факторов, определяющих качественные характеристики банковских продуктов и рисков, и разделяет их по параметру «подвижности» с позиций контрагентов банков и специфике их функционирования на ряд сегментов.

Подвижность окружающей среды в первую очередь связана с контрагентами банка, но имеет и региональный аспект. При этом наблюдается своеобразное сочетание подвижности и стабильности. В региональном аспекте подвижность может реализовываться при больших или меньших, быстрых или медленных изменениях природных характеристик, фауны, флоры, климатических условий, ландшафта и иного.

Относительно низкими рисками отличаются в смысле пребывания, организации жизнедеятельности, производственной деятельности, функциональности инфраструктуры клиентов банков и кредитных организаций варианты низкой региональной подвижности, характерной, допустим, для тропической зоны со стабильными (на одном уровне) температурой, влажностью, дождями, направлениями ветра и другими региональными факторами на суточном временном лаге. В подобных условиях понятие и влияние такого важнейшего фактора, как сезонность, практически отсутствует даже в традиционно высокорискованных сферах, например в агропромышленном комплексе. Также риски не столь фатально значимы в регионах, где местные факторы подвижны, но в стандартных циклах, как, например, в средних широтах Северного и Южного полушарий, когда последовательная смена климатических сезонов и более или менее жестко связанная с этим динамика изменений в фауне, флоре и иных природных факторах относительно стандартна и более или менее прогнозируема. Производственные циклы многих отраслей, политические и социальные процессы привычно ориентируются на эти сезонные циклы, достаточно четко представляя, с какими рисками и какого уровня они столкнутся, и частично доносят их воздействия до кредитных организаций (банков). С определенной долей условности это можно отнести и к регионам, где также достаточно стабильны и предсказуемы и в принципе крайне опасны природные явления: землетрясения и цунами в Японии, торнадо в некоторых штатах США, лавины и сели в горных местностях, наводнения в прибрежных зонах и др. Такое сочетание подвижности и стабильности достаточно проблематично с точки зрения проявления рисков, но в принципе вполне благоприятно с позиции управления рисками в их влиянии на параметры банковских продуктов.

Наверное, наиболее значимы альтернативные с позиций рисков и шансов регионы, потенциально подверженные изменениям мощных природных и климатических факторов, проявлению природных стихий и, что важно, в непредсказуемые периоды и непредсказуемых сценариях. При этом формируются и проявляются в своих традиционных модификациях так называемые общие риски. Последние в сферах банковского менеджмента и банковского риск-менеджмента рассматриваются в том числе и как факторы, прямо формирующие многие виды банковских рисков и косвенно — значительную часть рисков банковской инициализации.

Естественно, с позиций клиентской базы кредитных организаций (банков) природные факторы проявляются на фоне специфики предпринимательской деятельности, а это делает востребованным рассмотрение окружающей среды банковского менеджмента по параметру «подвижности» и в отраслевом аспекте. Научно-технический прогресс и технологические инновации могут резко изменить рыночные и конкурентные позиции, финансовое состояние и денежные потоки клиентов кредитных организаций, косвенно повлиять и на технологические приемы и методики, используемые банковским менеджментом. Речь идет об изменении в органолептических показателях, ассортименте, технологиях, маркетинге, организации торговли и т.д., следовательно, и в финансовом состоянии, и денежных потоках, и фондах клиентов банков и самих банков. С этих точек зрения оказываются важными проведение анализа и ранжирование отдельных отраслей с позиций их подвижности и, соответственно, специфических условий формирования и уровней риска при контактах с ними. К наиболее «подвижным» отраслям следует, очевидно, отнести:

  • — компьютерные технологии;
  • — производство мобильных телефонов;
  • — электронную промышленность;
  • — фармакологию;
  • — технологии биологически активных веществ;
  • — парфюмерию и косметику;
  • — легкую промышленность;
  • — дизайн;
  • — автомобилестроение;
  • — иные предпринимательские сферы, где за последние несколько лет средняя скорость кардинальных изменений в ассортименте, оборудовании и технологиях сократилась с двух лет до нескольких месяцев.

Соответственно кредитные и инвестиционные отраслевые проекты с учетом приоритетов банковского менеджмента также имеют тенденцию к сокращению сроков и привязки последних к временным циклам конкретных отраслевых и институциональных проектов, к использованию в них специальных банковских продуктов (лизинг, кредитные линии), в большей степени защищенных от временных рисков.

Совсем другие тенденции проявляются в отраслях с относительно малой подвижностью:

  • — хлебопекарная;
  • — агропромышленный комплекс;
  • — охота, рыболовство;
  • — пищевая;
  • — строительство;
  • — мебельная;
  • — дорожное строительство,
  • — другие предпринимательские сферы, где кардинальные перестройки не исключены, но достаточно редки, где ассортимент, технологические приемы, оборудование, квалификация персонала, рыночный спрос, потребительские сегменты и предпочтения меняются не часто, со значительными временными лагами.

Соответственно и риски здесь стандартны и относительно незначительны, и кредитные продукты востребованы традиционные с уже апробированными методиками управления их качественными характеристиками.

Вместе с тем в отраслевых схемах могут встречаться и специфические требования и риски, связанные с необходимостью тщательного, детального соблюдения при производстве некоторых специфических товаров, рецептур и технологических приемов, созданных иногда очень давно и в большинстве случаев секретных. Качество и спрос на эти товары-консерваторы, а соответственно, доходы, рентабельность, денежные потоки и кредитоспособность производящих и реализующих эти товары клиентов кредитных организаций определяются при этом не органолептическими характеристиками данных товаров, продуктов, услуг (вкусом, запахом, консистенцией, удобством и др.), а их уникальностью, эксклюзивностью, малодоступностью, патриархальностью и иными параметрами, по сути, социального, а иногда и коллекционного характера. К таким отраслям или технологиям-консерваторам можно с определенной долей условности отнести, например:

  • — виноделие, как производство исторических видов вин;
  • — производство классических коньяков, виски, текилы, сакэ, граппы и иных национальных напитков;
  • — производство классических сыров, колбас, ветчины, хамона и др.;
  • — отдельные продукты парфюмерной промышленности;
  • — специфические услуги туристического бизнеса (исторические, ролевые и экологические туры) и т.д.

Отдельным, но также часто очень значимым моментом в этой области являются предпринимательские проекты, связанные с обеспечением потребностей в религиозных отправлениях. Основные религиозные концессии ортодоксальны и реализуют свои приоритеты в консервативных традиционных схемах, соответственно, становятся рыночно востребованными производство и предложение предметов культа, специальной литературы, ритуальных музыкальных инструментов, напитков и пищевых продуктов. Некоторые из них, как кошерная пища у иудеев, халяльная у последователей ислама, постная у православных, — яркие представители суперконсервативных технологий, которые, включаясь в предпринимательские сферы и попадая в область кредитной деятельности, становятся носителями специфических требований к параметрам банковских продуктов и услуг и очень значительных рисков.

«Сложность», «взаимосвязанность», «подвижность», «неопределенность», «управляемость», представляющие собой оценочными параметрами характеристик факторов, процессов, явлений, комплектующих окружающую среду банковского менеджмента, естественно, не исчерпывают все аналитические инструменты, которые можно применять для обеспечения специализированных кредитных, инвестиционных и иных банковских проектов. Однако необходимые информационные потоки и данные для адекватного обеспечения банковского менеджмента и риск-менеджмента кредитных сфер они формируют на вполне достаточном уровне.

С позиций банковского риск-менеджмента для выработки и реализации эффективных и адекватных управленческих решений в аналитические методики необходимо включить еще один классификационный подход. Он позволяет выявить тип воздействия, превалирующий в определенных сегментах окружающей среды банковского менеджмента, а на этой базе виды и, главное, мощность рисков банков и рисков банковской инициализации. В основе этого подхода лежит структуризация окружающей среды банковского менеджмента по иерархическим уровням. Данную структуру с отдельными примерами можно проиллюстрировать следующими параллельными схемами (рис 3.2).

Общая иерархическая структура окружающей среды и типы воздействий, в ней реализуемых

Рис. 3.2. Общая иерархическая структура окружающей среды и типы воздействий, в ней реализуемых: А — иерархическая структура окружающей среды кредитных сфер; Б — типы воздействий в иерархической структуре окружающей среды

кредитных сфер.

А. Иерархическая структура окружающей среды кредитных сфер

Б. Типы воздействий в иерархической структуре окружающей среды кредитных сфер:

1. Внешняя окружающая среда:

вне иерархии кредитных сфер (природные и климатические факторы, стихийные бедствия, социальные потрясения, войны, революции и др.).

  • 2. Верхний управляющий уровень:
  • 2.1. Органы законодательной власти (аппарат президента, комитеты Думы и др.).
  • 2.2. Эндогенные (специализированные) управленческие структуры (Центральный банк, АСВ, Минфин).
  • 2.3. Экзогенные (неспециализированные) управленческие структуры (судебные организации, службы безопасности, инспекции: пожарные, санитарные, экологические и т.д.).
  • 2.4. Корпоративные органы управления (для корпоративных банков).
  • 3. Параллельный уровень:
  • 3.1. Эндогенные (специализированные) структуры (банки — партнеры и конкуренты, функциональная банковская инфраструктура, банковские общественные организации).
  • 3.2. Экзогенные (неспециализированные) структуры (политические партии, общественные организации, средства массовой информации, реклама).
  • 4. Внутренняя среда — клиенты банков и кредитных организаций; их интересы

и задачи банков балансируются.

  • 5. Нижний управляемый уровень:
  • 5.1. Эндогенные (специализированные) структуры — потенциальные клиенты банков (кредитных организаций), испытывающие потребность в услугах банков и обычно вынужденные ориентироваться на их условиях.
  • 5.2. Экзогенные (неспециализированные) структуры — объекты и субъекты финансовой помощи и благотворительности, соответствующие социальной политике банка.
  • 5.3. Филиалы и представительства банков со сложной структурой подчиняются приоритетам корпоративной политики.
  • а) неспециализированные воздействия общего характера;
  • б) прямые управляющие воздействия с верхнего иерархического уровня;
  • в) косвенные (через создание сред) воздействия параллельного уровня;
  • г) взаимные воздействия внутренней среды;
  • д) прямые управленческие воздействия кредитных организаций (банков) на элементы нижнего (управляемого) уровня.

Банковская деятельность, банковские операции и сделки, банковские услуги, банковские товары и продукты и их движение — все эти по-разному позиционированные схемы банковского менеджмента являются системами. Отвечая требованиям наполненности, достаточности, структурированности, целостности, взаимосвязанности, они состоят из ряда элементов. Это носители кредитного спроса и предложения, посредники, организаторы, регуляторы, функциональная и обеспечивающая инфраструктура. В качестве компонентов кредитной системы банки могут выступать в любом качестве и как носители кредитного спроса, и как носители кредитного предложения, осуществлять посреднические функции, организовывать, контролировать и регулировать проекты и процессы своих подопечных, обеспечивать их потребности в кредитных и иных банковских услугах. Соответственно, и контрагенты банковской деятельности также могут выступать во всех этих ипостасях и реализовывать все эти функции. Важным моментом для реализации системного подхода является осознание не только абсолютной необходимости наличия контрагента для осуществления банковской деятельности, а иногда и целого комплекса многочисленных участников с разными ролями и функциями, но и учета их специфических задач, интересов и целевых установок. В соответствии с ним и выстраиваются позиции, взаимосвязи, иерархия в системе банковского товародвижения, реальные условия и параметры осуществления банковской деятельности.

Все вышеперечисленное может служить обоснованием выделения в иерархической схеме окружающей среды банковского менеджмента особого внеиерархического элемента, в определенной мере схожего с компонентами и эндогенного, и экзогенного параллельного уровня, называемого «внутренняя окружающая среда банковского менеджмента». Расшифровка этого термина позволяет выделить, по крайней мере, три позиции:

  • 1) этот элемент является самым главным, центральным компонентом банковского менеджмента, его наличие определяет само существование в реальности и банковского дела, и банковской системы, и банковской деятельности;
  • 2) с точки зрения банка как универсального кредитного посредника основная часть элементов этого иерархического уровня окружающей среды банковского менеджмента действительно находится вне его организационной структуры и прямых иерархических воздействий, поэтому его действительно можно отнести именно к окружающей среде;
  • 3) так как контрагенты банковских операций и сделок, равно как многие иные компоненты этого элемента окружающей среды банковского менеджмента, являются неотъемлемыми участниками, определяющими не только целостность системы товародвижения банковских продуктов, но и саму возможность реального осуществления банковской деятельности, термин «внутренняя» по отношению к этому центральному комплексу институтов окружающей среды банковского менеджмента вполне обоснован и логичен.

С позиций определения понятия «окружающая среда» не банки, при всей их значимости, являются ведущим элементом этого уровня (элемента) окружающей среды банковского менеджмента, а их контрагенты (партнеры). Вместе с тем контрагент, клиент, партнер — понятия неоднозначные. Контрагенты как противоположная сторона операций (сделок) могут играть в этой операции различную роль, реализовывать различные функций. Их число значительно и виды разнообразны.

Центральный иерархический элемент окружающей среды банковского менеджмента — «внутренняя окружающая среда» имеет определенное содержание, структуру и иерархию.

Множественность контрагентов как участников банковской деятельности (операций, сделок, услуг), их различные цели, задачи, приоритеты, специализация, а также то, что иерархически эти принципы могут быть различными, предполагает и обосновывает дуализм, присутствующий в окружающей среде банковского менеджмента. Многие элементы, изначально зафиксированные на определенных иерархических уровнях как их специализированные компоненты, с учетом других позиций могут быть смещены в иные сферы и соответственно размещаться и на своем базовом уровне, и на других, в частности на внутреннем уровне окружающей среды.

При этом следует учитывать и такой факт, что как на состав и структуру национальных кредитной и банковской систем, так и на элементы и взаимосвязи окружающей среды банковского менеджмента могут оказывать влияние факторы и условия, часто многочисленные и разнообразные. Они могут быть косвенно или непосредственно связаны с банковской деятельностью, но нередко специфика региона (ландшафт, климат, ресурсы, фауна, флора, народонаселение и др.) делают определяющими факторы, на первый взгляд очень далекие от работы кредитных организаций. При этом данные факторы жестко предопределяют востребованность создания и функционирования соответствующих организационных структур (строительных, маркетинговых, безопасности и др.), через деятельность которых эти факторы реализуются, и определяет введение их в качестве очень нужных, необходимых элементов банковской функциональной и обеспечительной инфраструктуры в банковскую систему и внутреннюю окружающую среду банковского менеджмента.

Социокультурные, политические, общественные, демографические, иерархические факторы могут определить наличие во внутренней окружающей среде национального банковского менеджмента таких элементов, как религиозные организации (суд шариата для мусульманских банков), неспециализированные общественные организации (потребителей, культуры), специализированные общественные организации (общества вкладчиков, общества обманутых вкладчиков), профсоюзы и иные выступающие при этом в качестве контрагентов (клиентов и партнеров) банков.

Наличие в составе внутренней окружающей среды многочисленных и разнообразных организационных структур говорит о том, что хотя бы в элементном разряде она является системой.

При ближайшем рассмотрении можно определить, что эта система (внутренняя окружающая среда банковского менеджмента) обладает определенной структурой и иерархией, причем иерархия может выстраиваться и по административному принципу, и по функциональному. С определенной долей условности структурированную по функциональному иерархическому принципу внутреннюю окружающую среду банковского менеджмента можно представить в виде рис. 3.3.

Структуризация внутренней окружающей среды меняет свою иерархию на втором уровне, если она выстраивается по административному принципу. В этом случае приоритетным для банков становится влияние не обеспечивающих функциональность и эффективность банковской деятельности лиц и организаций, а учреждений, обладающих властными полномочиями, которые, выполняя свои должностные обязанности, часто создают для банков, а косвенно и для их партнеров и клиентов серьезные проблемы и трудности, реализуемые через страновые, политические, законодательные и иные специализированные риски.

Внутренняя окружающая среда банковского менеджмента, иерархически структурированная по функциональному принципу

Рис. 3.3. Внутренняя окружающая среда банковского менеджмента, иерархически структурированная по функциональному принципу

С этих позиций иерархическая система внутренней окружающей среды банковского менеджмента может быть представлена в виде рис. 3.4.

Важным моментом в структуризации внутреннего уровня окружающей среды банковского менеджмента является то, что одни и те же лица, организации и учреждения могут выступать в качестве элементов не одного, а нескольких, и в отдельных случаях всех иерархических уровней.

Например, Центральный банк — главная кредитная организация национальной банковской системы, реализующая в том числе

Иерархическая структура внутренней окружающей среды банковского менеджмента

Рис. 3.4. Иерархическая структура внутренней окружающей среды банковского менеджмента: административный принцип

полномочия банковского надзора и занимающая первый в административной и четвертый в функциональной иерархии внутренней окружающей среды банковского менеджмента уровни, может активно выступать в качестве контрагента и партнера банков в различных ипостасях.

Проводя расчеты через систему РКЦ, принимая банковские депозиты, выдавая банкам ломбардные, стабилизационные и иные виды кредитов, совершая с коммерческими банками операции купли-продажи ценных бумаг на открытых рынках и проводя иную банковскую деятельность, Центральный банк предстает в качестве прямого участника банковских операций. Выступая в роли гаранта и поручителя, он реализует функции лиц, дополнительно участвующих в операциях банков. Центральный банк может быть посредником, андеррайтером, консультантом, т.е. действовать на иерархическом уровне «дополнительные участники, включаемые в банковские операции».

В структуре Центрального банка есть специальные учебные заведения, научные учреждения; в некоторых странах центральные банки строят свои банковские рейтинги; в международной практике есть пример, когда центральные банки приобретали отслужившие нормативные сроки, но еще работоспособные военные секретные системы связи и коммуникации, включая космические спутники, к использованию которыми в качестве платной услуги допускались и коммерческие банки. В принципе не исключено и предоставление коммерческих услуг хозяйственным или строительным управлением Центрального банка России коммерческим банкам. Все это говорит о том, что центральные банки могут исполнять роль и учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивая функционирование коммерческих банков и иных кредитных учреждений, по сути, поднадзорных им структур.

Надзорные, контрольные, функциональные, организационные и обеспечивающие функции реализуют в качестве элементов внутренней окружающей среды банковского менеджмента контрагенты (партнеры, клиенты) коммерческих банков неоднозначно. Контрагенты коммерческих банков очень разнообразны, и соответственно, значимость, иерархия, методология, и инструментарий реализации ими перечисленных выше функций элементов внутренней окружающей среды банковского менеджмента варьируются в крайне широких диапазонах, хотя прямо или косвенно практически все контрагенты коммерческих банков реализуют если не все, то хотя бы несколько функций одновременно. Это является очень важным комплексом факторов, определяющих потребности и интересы клиентов и партнеров банков, методологию их балансировок с приоритетами банковской политики.

В теории и практике выделяется еще одно, хотя и не столь резко дистанцированное разделение окружающей среды банковского менеджмента на две области по признаку характера воздействия:

  • 1) область прямого воздействия, непосредственно влияющую на менеджмент банка, его специализацию, организационные структуры, технологии, приоритеты политики, качественные характеристики банковских продуктов (поставщики информации, технологий, инфраструктуры; менеджеры и персонал; капитал и кредитные ресурсы; клиенты — потребители банковских продуктов, конкуренты — институты и инструменты, надзор и регулирование — учреждения, нормативные документы, методы и инструменты);
  • 2) область косвенного воздействия, которая влияет на работу банка опосредованно, скрытно, но иногда очень сильно, что делает абсолютно необходимым и важным их своевременное выявление, идентификацию, анализ и учет при выработке политических приоритетов и организации деятельности банков (макроэкономическое состояние страны — спад, стагнация, подъем; наличие и темпы инфляции; технология — банковская, но не менее важны и технологии клиентов банка; политические факторы — политическая стабильность, влияние политических настроений, партий и блоков на законодательные органы, структуры надзора и регулирования; социокультурные факторы — традиции, жизненные ценности, религиозные требования и ограничения; отношения с местным населением — местные предпочтения, ограничения и установки как на конкретный вид бизнеса, так и на оформление банка, порядок его работы, содержание рекламы и т.д.).

Вопросы для самопроверки

  • 1. Какими параметрами характеризуется сложность окружающей среды?
  • 2. Как воздействуют на банк факторы внешнего уровня окружающей среды?
  • 3. Какие факторы сконцентрированы на верхнем (управляющем) иерархическом уровне окружающей среды банковского менеджмента?
  • 4. Как может реагировать банк на возмущающие воздействия факторов параллельного иерархического уровня?
  • 5. Какой из типов менеджмента (по характеру взаимодействия с окружающей средой) можно отнести к адаптационному?

Практикум

Истинно ли утверждение?

  • 1. Хлебопекарная промышленность — отраслевая среда высокой подвижности.
  • 2. Адаптационный менеджмент активно преобразует окружающую среду.

Банковский менеджмент 67

  • 3. Внешний иерархический уровень представлен в том числе общественными факторами.
  • 4. На параллельном уровне действуют и управляющие факторы.
  • 5. Поставщики инфраструктуры (систем жизнеобеспечения) относятся к факторам окружающей среды косвенного характера воздействия.

Выберите свой вариант ответа

  • 1. а) Круговая взаимозависимость факторов делает окружающую среду более сложной;
  • б) такая зависимость связана с подвижностью окружающей среды.
  • 2. а) Подвижность окружающей среды влияет на сроки банковских продуктов;
  • б) этот параметр воздействует на уровни процентных ставок.
  • 3. а) Обнаружение, идентификация, анализ факторов окружающей среды наиболее значимы для адаптационного менеджмента;
  • б) это более значимо для активного менеджмента.
  • 4. а) Более сложно структурирован внутренний иерархический уровень окружающей среды банковского менеджмента;
  • б) это относится в первую очередь к верхнему (управляющему) уровню.
  • 5. а) Заинтересованная окружающая среда предполагает реакцию менеджмента в виде «следования»;
  • б) этот тип окружающей среды обычно требует «слежения» и «усвоения».

Контрольные тесты

  • 1. «Сложность» окружающей среды в большей степени зависит от:
    • а) характеристик объекта управления;
    • б) числа факторов, способных повлиять на объект;
    • в) вероятности проявления этих факторов.
  • 2. Более подвижна среда с:
    • а) линейной зависимостью факторов;
    • б) каскадной зависимостью;
    • в) кольцевой зависимостью;
    • г) независимыми факторами.
  • 3. На каком из иерархических уровней окружающей среды банковского менеджмента преобладает прямой характер воздействия (I); косвенный характер воздействия (II):
    • а) внешний;
    • б) верхний (управляющий);
  • в) параллельный;
  • г) внутренний;
  • д) нижний (управляемый).
  • 4. Какой из типов окружающей среды действует более конкретно, непосредственно (I); более мощно (II):
    • а) прямого характера воздействия;
    • б) косвенного характера воздействия.
  • 5. Отметьте среди перечисленных ниже элементов окружающей среды банковского менеджмента элементы, способные парализовать или прекратить деятельность банка:
    • а) поставщики информации;
    • б) конкуренты;
    • в) общественные организации;
    • г) экологические катастрофы;
    • д) банковский надзор;
    • е) социокультурные факторы.
 
Посмотреть оригинал
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >
 

Популярные страницы