Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский менеджмент

Институты банковского надзора в современной России

Отношение к деятельности организационных структур, осуществляющих надзор, контроль и регулирование экономики страны в целом и в банковской системе в частности, независимо от того, действуют ли они под эгидой государства или являются непосредственно вышестоящей по иерархии организацией, колеблются в очень широких, практически максимальных диапазонах — от абсолютного неприятия до осознанного требования полной, детальной регламентации. Очевидно, что истина лежит где-то посередине: надзор и регулирование, безусловно, необходимы, но в строго очерченных и нормативно (законодательно) зафиксированных рамках, предполагающих внутреннюю свободу деятельности.

Надзор и регулирование банковской деятельности в России практически осуществляется не только прямым регулятором — Банком России, но и другими институтами, такими как Агентство по страхованию вкладов (АСВ), Министерство финансов РФ (Минфин России) и др.

Каждый регулирующий институт в своей части и области предъявляет свои требования.

Банк России:

  • — является органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками и небанковскими кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России и установленных ими обязательных нормативов;
  • — главными целями банковского регулирования и надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами;
  • — устанавливает обязательные для банков и других кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля;
  • — для осуществления своих функций имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;
  • — принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их;
  • — вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации;
  • — в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20% акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20% акций (долей) кредитной организации.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

  • — достаточности собственных средств (капитала);
  • — ликвидности;
  • — максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
  • — максимального размера крупных кредитных рисков;
  • — максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);
  • — совокупной величины риска по инсайдерам банка;
  • — использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков, выявлении ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банков, Банк России и Агентство по страхованию вкладов вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации[1].

Целью деятельности Агентства по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» является обеспечение функционирования системы страхования вкладов. При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство:

  • — организует учет банков (ведет реестр банков, входящих в систему страхования);
  • — осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;
  • — осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;
  • — имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении санкций к банкам за нарушение требований страхования и других нормативных актов Банка России;
  • — имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
  • — определяет порядок расчета страховых взносов для банков;
  • — организует выплаты страхового возмещения вкладчикам при банкротстве банка;
  • — осуществляет мониторинг проблемных банков и реализует функции корпоративного ликвидатора банков-банкротов, входящих в систему страхования вкладов.

Министерство финансов РФ, официально не являясь прямым регулятором, воздействующим на банковскую систему, косвенно пытается осуществлять денежное регулирование.

В период активной фазы экономического кризиса 2008—2010 гг. Минфин России осуществлял среднесрочное фондирование банковской системы посредством денежных аукционов, размещая среднесрочные ресурсы (до одного года) в коммерческих банках. Тем самым обеспечивалась ликвидность банковской системы, которая первоначально «ушла» на валютный рынок, и диверсифицировались источники фондирования банков.

  • [1] Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах дляукрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года».
 
Посмотреть оригинал
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >
 

Популярные страницы