АНАЛИЗ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ ИПОТЕЧНЫХ ПРОДУКТОВ И ПРОГРАММ ПО ПОДДЕРЖКЕ СПРОСА И РАЗВИТИЮ ПРЕДЛОЖЕНИЯ НА РЫНКЕ МАЛОЭТАЖНОГО ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА

Основным документом, регламентирующим спрос на рынке малоэтажного строительства, является «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года», утвержденная распоряжением Правительства Российской Федерации от 19 июля 2010 г.

№ 1201-р.

Целью создания Стратегии являются:

• • формирование единых ориентиров у всех участников рынка по принципам, ожиданиям и долгосрочным перспективам развития рынка ипотечного жилищного кредитования;
• • определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования до 2030 года;
• • определение основных мер и мероприятий, направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования на перспективу.

Стратегия разработана в рамках общих направлений жилищной политики в целях более детальной проработки вопросов развития ипотечного жилищного кредитования. В Стратегии рассматриваются вопросы расширения возможности приобретения гражданами жилья на первичном или вторичном рынках, строительства индивидуального жилья или участия в строительстве многоквартирных домов и жилищных некоммерческих объединениях граждан, а также найма жилья, проведения капитального ремонта жилых домов и другие направления развития ипотечного жилищного кредитования.

В соответствии с указанной Стратегией в 2011 году Правительством РФ будет продолжена программа господдержки ипотечного кредитования на первичное жилье экономического класса, на которую выделено 250 млрд руб. из ресурсов Внешэкономбанка. При этом доходность, которую будет получать пенсионная система, составит 9% годовых, что выше текущего уровня инфляции. Ипотечные облигации будут иметь рейтинг не ниже уровня Российской Федерации.

Далее банки, имея понятные объемы средств с фиксированной процентной ставкой, смогут начать рекламу ипотечных кредитов от 10% годовых. ВЭБ будет выкупать ипотечные облигации на общую сумму 210 млрд рублей (рис. 2.1), которые будут выпускать банки (150 млрд) и АИЖК (60 млрд). ВЭБом одобрены заявки девяти банков на общую сумму 130,5 миллиарда рублей: Сбербанка и Газпромбанка (по 30 млрд), Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (на 25 млрд), банка «Уралсиб» (20 млрд), ХантыМансийского банка (7 млрд), Инвестторгбанка (6 млрд), ВТБ 24 и банка «Восточный» (5 млрд), и Банка жилищного финансирования (на 2,5 млрд) и Ассоциации ипотечных компаний на 19,5 млрд рублей. Еще 40 млрд рублей составил целевой кредит. который ВЭБ предоставил АИЖК.

Рис. 2.1. Анализ структуры заявок участников программы поддержки ипотеки ВЭБ (млрд руб.)

Законом «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ», принятым Государственной Думой 12 мая 2010, ставка по нему снижена с 9,5 до 6,5%. С 1 июля банки получают от АИЖК средства под 8% годовых. По состоянию на конец 2010 г., АИЖК заключило 52 соглашения с 37 банками о фондировании проектов строительства жилья на 21 млрд рублей. Всего 85 проектов жилого строительства общей площадью 991 тыс. кв. м. В стадии рассмотрения находятся более 100 проектов из 35 регионов на сумму более 30 млрд рублей и общей площадью строительства более 1 млн кв. м.