Что представляет собой кредитная политика банка?

Кредитная политика банка представляет собой систему правил и процедур, основанных на общих принципах кредитования и устанавливающих приоритеты развития кредитных отношений, определяющих порядок управления процессом кредитования и осуществления контроля за состоянием задолженности различных категорий заемщиков с целью обеспечения высокой рентабельности кредитных операций и минимизации связанного с ними риска. Таким образом, кредитная политика банка призвана определять: а) основные приоритеты в установлении и развитии кредитных отношений с различными категориями заемщиков; б) основные экономические и юридические рамки осуществления хозяйствующими субъектами кредитных операций: формы кредитных документов, процедуры и способы обеспечения исполнения заемных обязательств; в) общие подходы, стандарты и процедуры кредитования конкретных категорий заемщиков.

Кредитная политика непосредственно вытекает из депозитной политики коммерческого банка и находит свое конкретное выражение в точной характеристике:

• 1) условий кредита (условия кредитных сделок, в т.ч. размер ссудного процента, срока кредита);
• 2) стандартов кредитоспособности заемщиков;
• 3) способов обеспечения исполнения кредитных обязательств;
• 4) системы формирования резервов на возможные потери от кредитных операций;
• 5) мер по обеспечению возврата кредита и политики сбора платежей (инкассации).

Как банк формирует политику процентных ставок?

Политика процентных ставок является элементом банковской кредитной политики и сводится к установлению ссудного процента в зависимости от вида кредита. Выработка политики процентных ставок основывается на учете общих условий развития национальной экономики и особенных факторов функционирования конкретной кредитной организации.

Общие объективные условия деятельности всех кредитных организаций связаны: а) с состоянием спроса и предложения на кредитном рынке; б) динамикой учетной ставки Центрального банка (ставки рефинансирования); в) прогнозированием типа и темпов инфляции;

г) учетом ставок и условий межбанковского кредитного рынка.

К особенным факторам функционирования конкретной кредитной организации относятся:

• 1) характер депозитной политики банка, что обусловливает его ресурсную базу;
• 2) размер собственных средств банка;
• 3) рентабельность банковской деятельности;
• 4) сроки и размеры предоставляемых кредитов;
• 5) платежеспособность заемщика;
• 6) вид обеспечения кредита.