ДРУГИЕ КРЕДИТЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Кредиты, обеспеченные активами и поручительствами

[1]. Этот вариант рефинансирования предложен в Положении ЦБ РФ № 312 от 12.11.2007 г. «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»[2].

Данный вид кредитов ЦБ РФ выдает кредитным организациям (банкам) — резидентам РФ, отвечающим определенным требованиям (см. далее), на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Имеются в виду кредиты:

  • внутридневные — при осуществлении платежа с корреспондентских счетов, корреспондентских субсчетов банков сверх остатка средств на них;
  • однодневные (овернайт) — в сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутридневных кредитов;
  • иные (кредиты по фиксированной процентной ставке, кредиты, получаемые по результатам аукционов).

Процентные ставки по «иным» кредитам (в том числе ставки отсечения и средневзвешенные процентные ставки по результатам кредитных аукционов), сроки, на которые они выдаются, размер и порядок взыскания платы за пользование внутридневными кредитами и иные условия проведения указанных кредитных операций с банками устанавливает и публично объявляет Банк России.

Рассматриваемые кредиты предоставляются на основные счета — корреспондентские счета, корреспондентские субсчета банков, открытые в Банке России или в уполномоченных PH КО (НКО, заключивших с ЦБ РФ договор о взаимодействии при проведении операций в соответствии с Положением № 312). Банк России вправе устанавливать ограничения на перечень банковских счетов, на которые предоставляются кредиты.

Общие условия проведения кредитных операций, осуществляемых в соответствии с данным Положением ЦБ, определяются в генеральных кредитных договорах, заключаемых между Банком России и банками (приложение 1 к Положению). Условия каждой кредитной операции (кроме предоставления внутридневного кредита), включая ее обеспечительную (залоговую) составляющую, фиксируются в извещении о предоставлении кредита, направляемом Банком России банкам-заемщикам (приложение 2 к Положению). Банк-заемщик возвращает кредит в срок, указанный в извещении. Проценты за кредиты уплачиваются в порядке, предусмотренном в генеральном кредитном договоре. Детальный порядок проведения рассматриваемых кредитных операций изложен в приложении 3 к Положению.

Банк — потенциальный заемщик данных видов кредитов и банк- заемщик должны соответствовать следующим критериям:

  • • отнесен к 1 -й или 2-й классификационным группам КО в соответствии с названным ранее Указанием ЦБ РФ № 2005 от 30.04.2008;
  • • не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
  • • не имеет нареканий в плане выполнения резервных требований;
  • • предоставил Банку России право безакцептного списания денег на основании инкассовых поручений:
    • — в объеме обязательств банка по кредитам, срок исполнения которых наступил, — с основных счетов банка;
    • — в объеме просроченных обязательств банка по кредитам — с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов банка, открытых в Банке России, не являющихся основными счетами;
  • • заключил с ЦБ РФ указанный ранее генеральный кредитный договор (,приложение 3 к настоящей главе).

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются на основной счет банка — потенциального заемщика (банка-заемщика), если помимо соответствия критериям, перечисленным ранее, банк отвечает и следующим критериям:

  • • предоставил Банку России право проводить платежи со своего основного счета сверх остатка средств на нем в соответствии с условиями генерального кредитного договора, а также право безакцептного списания платы за право пользования внутридневными кредитами с основного счета банка на основании инкассовых поручений Банка России;
  • • на момент предоставления внутридневного кредита на основной счет банка отсутствуют ограничения на распоряжение средствами, находящимися на данном основном счете, и с данного счета банка в установленном порядке взыскана плата за право пользования внутридневными кредитами.

В случае предоставления кредитов на основной счет банка, открытый в уполномоченной PH КО, банк должен также дать Банку России право получения информации об операциях по указанному основному счету банка.

Активы, которые банки могут предложить в обеспечение данных кредитов, — векселя и/или права требования по кредитным договорам, соответствующие критериям, установленным в Положении, а также выпуски облигаций, перечень которых установлен Советом директоров Банка России.

Так называемые иные кредиты Центрального банка (кредиты по фиксированной процентной ставке, кредиты, получаемые по результатам аукционов) могут быть обеспечены также поручительствами банков.

Кредит Банка России, выдаваемый под «нерыночные» активы, является обеспеченным, если выполняются следующие условия:

  • 1) такие активы соответствуют критериям, установленным в п. 3.4, 3.5, 3.7 Положения (в зависимости от вида активов);
  • 2) банк соблюдает порядок предоставления информации в Банк России, предусмотренный в приложении 5 к Положению, а также порядок предоставления иных документов, предусмотренный в генеральном кредитном договоре;
  • 3) стоимость активов (векселей и др.), предоставленных банком в обеспечение по кредиту, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты ЦБ РФ, в течение всего предполагаемого (оставшегося) срока пользования банком кредитом, увеличенного на 60 календарных дней, больше либо равна сумме подлежащего предоставлению (оставшегося к погашению) кредита и процентов по нему за предполагаемый (оставшийся) срок пользования кредитом (для внутридневных кредитов сумма процентов рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и возможного периода пользования кредитом овернайт).

При этом под стоимостью векселя понимается выраженная в рублях и копейках стоимость его покупки банком (но не выше вексельной суммы), под стоимостью права требования по кредитному договору — не погашенная часть суммы основного долга по соответствующему кредиту.

Вексельная сумма (сумма основного долга по кредиту), указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты к рублю, обусловленного в векселе (кредитном договоре) для выплаты вексельной суммы (суммы основного долга по кредиту), а если указанный курс в векселе (кредитном договоре) не обусловлен — исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты к рублю:

  • • на день расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) — в период, когда вексель (право требования по кредитному договору) не находится в залоге по кредиту Банка России;
  • • на день предоставления кредита Банка России — в период нахождения векселя (права требования по кредитному договору) в залоге по такому кредиту.

Если же кредит Банка России выдается под поручительство (поручительства) другого банка (банков), то он будет считаться обеспеченным при условии, что обязательства банка — потенциального заемщика (банка-заемщика) по данному кредиту в полном объеме обеспечены поручительством одного или поручительствами нескольких банков, каждый из которых соответствует следующим требованиям:

  • • отнесен к 1-й или 2-й классификационным группам в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 2005 от 30.04.2008;
  • • не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
  • • не имеет нареканий в плане выполнения резервных требований;
  • • предоставил Банку России право безакцептного списания денег на основании инкассовых поручений с его корреспондентского счета (корреспондентских субсчетов), открытого (открытых) в Банке России, в сумме обязательств по заключенным с Банком России договорам поручительства;
  • • обладает рейтингом, присвоенным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России;
  • • заключил с Центральным банком соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами, предусмотренное в приложении 3.1 к Положению (приложение 4 к настоящей главе).

Пункт 3.3 Положения. При предоставлении внутридневных кредитов и кредитов овернайт помимо выполнения условий их обеспеченности должны соблюдаться лимиты кредитования, установленные для соответствующих основных счетов в генеральном кредитном договоре. Данные лимиты рассчитываются в соответствии с формулой, приведенной в приложении 4 к Положению.

Если кредиты Банка России предоставляются под обеспечение поручительствами, то должны соблюдаться ограничения на максимальную суммарную величину обязательств банков в качестве заемщика и поручителя по возврату таких кредитов.

Пункт 3.4. Вексель, предлагаемый банком в обеспечение по кредиту Банка России, должен соответствовать следующим критериям:

  • • вексель оформлен с соблюдением законодательства РФ, а также стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных само- регулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии;
  • • все надписи на векселе совершены на русском языке;
  • • вексель выписан в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;
  • • вексель является простым;
  • • вексель имеет срок платежа «по предъявлении», или «по предъявлении, но не ранее», или «на определенный день», или «во столько-то времени от составления»;
  • • срок платежа по векселю (дата истечения срока предъявления векселя к платежу) наступает не раньше чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России;
  • • вексель отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением ЦБ РФ № 254;
  • • вексель не обременен другими обязательствами банка, в его отношении отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
  • • банк является собственником векселя (в качестве первого векселедержателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов);
  • • векселедатель или лицо, солидарно с ним отвечающее за платеж по векселю, отвечает требованиям, установленным в п. 3.6 Положения;
  • • вексельная сумма не меньше величины, установленной Банком России (данное требование применяется, если лицом, указанным в предыдущем подпункте, является ООО и/или субъект малого предпринимательства).

Пункт 3.5. Банк-заемщик гарантирует, что право требования по кредитному договору, предлагаемое им в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, выданный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать следующим критериям:

  • • кредитный договор заключен с соблюдением законодательства РФ между банком-заемщиком и организацией — резидентом РФ;
  • • сумма основного долга по кредиту выражена в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;
  • • кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту Банка России;
  • • кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика;
  • • право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка-заемщика, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
  • • кредит отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением ЦБ № 254;
  • • заемщик или лицо, солидарно с ним отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту, отвечает требованиям, установленным в п. 3.6 Положения;
  • • ответственность за достоверность и обоснованность информации, приводимой в представленных документах и подтверждающей соблюдение критериев, предусмотренных в предыдущих подпунктах, возлагается на банк-заемщик;
  • • сумма основного долга по кредиту не меньше величины, установленной Банком России (данное требование применяется, если заемщиком или лицом, солидарно с ним отвечающим за возврат суммы основного долга по кредиту, является ООО и/или субъект малого предпринимательства).

Пункт 3.6. В качестве векселедателя/заемщика или лица, солидарно с ним отвечающего за платеж по векселю/возврат суммы основного долга по кредиту Центрального банка, может выступать:

1) субъект РФ, соответствующий требованиям, установленным

ЦБ РФ;

  • 2) организация, отвечающая следующим требованиям:
    • • включена в перечень, формируемый и публикуемый Банком России;
    • • организация и банк — потенциальный заемщик (банк-заемщик) имеют в уставных капиталах друг друга доли не более 20% (не более 20% акций);
    • • является резидентом РФ;
  • • зарегистрирована в форме АО или государственного унитарного предприятия; организация также может быть зарегистрирована в форме ООО и/или иметь статус субъекта малого предпринимательства при условии, что соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества в соответствии с Положением Банка России № 254;
  • • период ее деятельности составляет не менее 3 лет с даты государственной регистрации;
  • • осуществляет виды экономической деятельности, указанные в разделах A-I Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), если соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества, или виды экономической деятельности, указанные в разделах С—G, I ОКВЭД, если соответствующий вексель (кредит) отнесен ко II категории качества. Если организация не является векселедателем по соответствующему векселю (заемщиком по соответствующему кредитному договору), то векселедатель (заемщик) не должен осуществлять виды деятельности, указанные в разделе J ОКВЭД;
  • • бухгалтерская отчетность и другая информация об организации соответствуют требованиям, установленным в отдельном нормативном акте Банка России (данное требование не применяется, если соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества).

В последнем случае имеется в виду Указание ЦБ № 2541-У от 17.10.2012 «О требованиях Банка России к показателям бухгалтерской отчетности и другой информации об организациях, обязанных по векселям (кредитным договорам), которые предоставляются кредитными организациями в обеспечение кредитов Банка России».

Пункт 3.7. Облигации, предоставляемые банком в обеспечение кредитов Банка России, должны соответствовать следующим критериям:

  • 1) выпуск облигаций включен в формируемый и публикуемый Банком России специальный перечень выпусков облигаций, которые могут приниматься в обеспечение кредитов ЦБ РФ в соответствии с Положением № 312;
  • 2) облигации соответствуют требованиям, установленным в подпунктах 3.7.2—3.7.5 Положения ЦБ № 236 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

Последнее означает, что эмитентом таких облигаций не является банк — потенциальный заемщик и они:

• учитываются на счете депо банка, открытом в депозитарии;

  • • принадлежат банку на праве собственности, не обременены другими обязательствами банка, в их отношении отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
  • • имеют срок погашения не ранее чем через 6 рабочих дней после наступления срока погашения запрашиваемого банком (требующегося банку) кредита Банка России.

  • [1] До марта 2008 г. действовало Положение ЦБ РФ № 122 от 3.10.2000 «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогоми поручительствами», в соответствии с которым некоторые ТУ Банка России могли выдавать коммерческим банкам рублевые кредиты под залог(заклад) векселей и/или прав кредитных требований организаций материального производства и под поручительства других банков. До конца2008 г. действовали также Положение ЦБ РФ № 273 от 14.07.2005 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов,обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договораморганизаций или поручительствами кредитных организаций» и Указание ЦБ№ 1601 от 05.08.2005 «Обусловиях предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требованияпо кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций».
  • [2] Имеются в виду так называемые нерыночные активы. Поручительствабыли включены в название и содержание данного нормативного акта вдекабре 2008 г.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >