Основные положения закона № 110-ФЗ

В конечном счете в интересах введения института упрощенной идентификации Федеральный закон №110-ФЗ внес соответствующие изменения в Законы №115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), №103-Ф3 («О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»), №161-ФЗ («О национальной платежной системе») и №403-Ф3 («О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Рассмотрим, в частности, изменения в Закон №115-ФЗ, которыми конкретно введен институт упрощенной идентификации клиента - физического лица.

Прежде всего, принципиально важно то правовое обстоятельство, что в Закон №115-ФЗ введена норма, в соответствии с которой упрощенная идентификация клиента - физического лица рассматривается как совокупность мероприятий по установлению в отношении него фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность. Достоверность этих сведений подтверждается одним из следующих способов:

  • • с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;
  • • с использованием информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством РФ;
  • • с использованием единой системы идентификации и аутентификации в случае применения усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена в порядке личного приема.

Принципиально важны также и новые нормы Закона №115-ФЗ, устанавливающие случаи и условия, при которых допускается упрощенная идентификация.

Отныне, согласно закону, «упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту — физическому лицу электронного средства платежа».

Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:

  • • операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст. 6 Закона №115-ФЗ и в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном данным законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • • у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента — физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

• операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом №115-ФЗ.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном соответствующим положением Закона №115-ФЗ.

В соответствии с дополнением, внесенным в Закон №115-ФЗ, при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов:

«1) посредством личного представления клиентом — физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

  • 2) посредством направления клиентом — физическим лицом кредитной организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента — физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;
  • 3) посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ».

В законе весьма обстоятельно прописаны и случаи, не требующие идентификации клиента.

В частности, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, как и упрощенная идентификация клиента - физического лица, не проводится при осуществлении кредитными организациями (в том числе с привлечением банковских платежных агентов) следующих операций: перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ, а также при предоставлении клиентом - физическим лицом кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 руб.

Исключение составляют случаи, когда получателем переводимых денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке) либо организация, созданная за пределами территории РФ, а также если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Ряд положений Закона №115-ФЗ с учетом введения института упрощенной идентификации записан в новой редакции. Согласно этим положениям, в частности, кредитная организация будет вправе поручать на основании договора, в том числе многостороннего (включая правила платежной системы), другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном Законом «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. №63-Ф3, проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа.

Кредитные организации, организации федеральной почтовой связи, операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющий центр, аккредитованный в порядке, установленном Законом «Об электронной подписи» №63-Ф3, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, будут нести ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с действующим законодательством.

В новой редакции записана в законе и норма, согласно которой операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно по расходованию денежных средств и (или) иного имущества указанной организацией будет подлежать обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 руб., или превышает ее.

В парламенте РФ полагают, что решение проблемы снижения рисков использования электронных средств платежа в целях отмывания «грязных» доходов и финансирования терроризма не путем ужесточения лимитов по операциям физических лиц, а посредством введения института упрощенной идентификации вполне соответствует интересам бизнеса, государства и общества в целом. Тем более что в настоящее время 74% граждан РФ являются пользователями банковской системы, их персональные данные известны кредитным организациям, а это значит, что они уже фактически идентифицированы.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >