Банковское регулирование и банковский надзор
Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора
Органом банковского регулирования и банковского надзора является Банк России.
Главные цели банковского регулирования и банковского надзора — поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов (ст. 56 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Банковский надзор осуществляется на постоянной основе, однако при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через специальный орган — Комитет банковского надзора[1] .
Объект банковского регулирования и надзора — кредитные организации и в определенной мере — банковские группы и банковские холдинги.
Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и надзора (Глава X Закона о ЦБ РФ):
как органа банковского регулирования
как органа банковского надзора
- 1) установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами (например, Положение ЦБ РФ «О порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 16 июля 2012 г. №385-П);
- 2) опубликование сводной статистической и аналитической информации о банковской системе Российской Федерации. Для этого Банк России вправе запрашивать и получать у кредитных организаций, головных кредитных организаций банковских групп и головных организаций банковских холдингов необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;
- 3) предъявление квалификационных требований и требований к деловой репутации единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации и других лиц, в том числе физических
|
как органа банковского регулирования
|
как органа банковского надзора
|
|
и юридических лиц, приобретающих более 10 процентов (владеющих более 10 процентами) акций (долей) кредитной организации (ст. 60 Закона о Банке России)[2].
- 4) установление требований к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в банковских группах, а также квалификационных требований к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, головной кредитной организации банковской группы. Здесь речь идет об организационном аспекте управления рисками, т. е. о необходимости создания соответствующих структурных подразделений кредитных организаций.
- 5) установление обязательных нормативов (т.е. предельных размеров рисков) в целях устойчивости банков и небанковских кредитных организаций;
- 6) установление требований к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков, в том числе к качеству используемых в этих моделях данных,
|
сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов;
- 5) обработка персональных данных, предусмотренных федеральным законом «О персональных данных», а также проведение проверки персональных данных, как руководителей и иных работников кредитных организаций, указанных в ст. 61.1 Закона о ЦБ РФ, так и иных лиц (например, физических лиц — аффилированных лиц кредитных организаций).
- 6) полномочия по контролю за сделками по приобретению акций (долей) кредитных организаций. Этот контроль выражается в том, что приобретение в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом акций (долей) кредитной организации требует уведомления или предварительного согласия Банка России. Уведомление необходимо, например, при приобретении более 1%, а предварительное согласие — более 10% акций (долей).
- 7) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов), по результатам чего возможно направление обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России.
- 8) применение мер принуждения по отношению к нарушителям банковского законодательства. Перечень указанных мер весьма обширен: от штрафа до отзыва лицензии на право ведения банковских операций.
|
Продолжение таблицы
|
как органа банковского регулирования
|
как органа банковского надзора
|
|
применяемым кредитными организациями, в банковских группах для целей оценки активов, расчета норматива достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов.
|
9) назначение уполномоченных представителей[3] в кредитную организацию в случаях, установленных Законом о Банке России, например, если в кредитной организации размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со ст. 236 БК РФ.
|
Таким образом, Банк России обладает весьма широкими полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора. Вместе с тем, Банк России не вправе (ст. 58 Закона о ЦБ РФ):
- • требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц;
- • устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.
